Jak poprawić płynność finansową firmy?
Zarządzenie płynnością finansową to jeden z kluczowych elementów prowadzenia firmy. Płynność finansowa to nic innego, jak zdolność regulowania bieżących zobowiązań, choć można rozpatrywać ją również pod innym kątem. W tym poradniku zajmiemy się płynnością bieżącą i podpowiemy, jak w prosty sposób zadbać o nią w firmie.
Dostosuj terminy płatności
Najczęstszą przyczyną utraty płynności finansowej jest niedostosowanie terminów płatności faktur sprzedażowych i zakupowych. Jeśli udzielasz kredytów kupieckich z długim terminem płatności, czyli pozwalasz zapłacić kontrahentowi za towar lub usługę dopiero po upływie 30, 45, a nawet 60 dni, może zabraknąć gotówki do regulowania zobowiązań bieżących.
Kredyt kupiecki zwiększa konkurencyjność i w niektórych sytuacjach jego udzielanie jest wręcz konieczne. Jednak optymalny termin płatności to 7-14 dni. Jeśli wystawisz fakturę 1 dnia miesiąca z terminem płatności do 14. dnia miesiąca, zyskasz pieniądze za składki ZUS i bez problemu opłacisz zaliczkę na podatek dochodowy oraz VAT.
Prowadź windykację należności
Problem z przeterminowanym należnościami ma aż 80-90 proc. polskich przedsiębiorstw. Jedynym sposobem na odzyskanie pieniędzy jest windykacja. Przypomnienie o płatności możesz wysłać już pierwszego dnia po upływie terminu oznaczonego na fakturze lub w umowie. Regularne powiadomienia nie zawsze przynoszą oczekiwany skutek, ale najgorsze, co możesz zrobić, to zachować bierną postawę.
Jeśli kontrahent w dalszym ciągu nie płaci, masz prawo wejść na drogę sądową. Po zakończeniu postępowania to komornik będzie musiał podjąć działania, aby wyegzekwować dług. Choć procedura jest długotrwała i skomplikowana, czasami już samo wniesienie sprawy do sądu powoduje strach u kontrahenta, przez co dokonuje on płatności natychmiastowo.
Rozwiąż nieprzynoszące zysków umowy
Kontrahent nie płaci w terminie, a może w ogóle? Windykacja pochłania zasoby firmy? W takim przypadku najlepiej rozwiązać umowę, która nie przenosi zysków, a jedynie generuje problemy. W kontraktach powinny też znaleźć się odpowiednie zapisy, na przykład dotyczące wstrzymania dostawy w przypadku nieuiszczenia płatności. Chronią przed poniesieniem dodatkowych kosztów i zwiększają dyscyplinę kontrahenta.
Rozważ faktoring
Dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców udzielających kredytów kupieckich jest faktoring. Umożliwia on otrzymanie płatności za fakturę nawet w tym samym dniu, w którym została wystawiona. Kluczem do sukcesu jest oczywiście dobór odpowiedniej firmy faktoringowej.
Faktoring wiąże się z kosztami, ale w przypadku kontrahentów niepewnych lub nowych może okazać się koniecznością. Jego ogromną zaletą jest możliwość dysponowania gotówką natychmiast po zgłoszeniu faktury do wykupu, bez oczekiwania na termin płatności ustalony w dokumencie.
Sięgaj po produkty pożyczkowe
Gdy wpadniesz w spiralę zadłużenia, nie nakręcaj jej kolejnymi długami. Natomiast przy stabilnej sytuacji finansowej, pożyczka krótkoterminowa lub kredyt w rachunku bieżącym mogą podkręcić płynność finansową Twojej firmy. Ważne, aby wybierać produkty o stosunkowo niskim oprocentowaniu, które nie obciążą firmy wysokimi kosztami. Najlepszym rozwiązaniem są produkty kredytowe i pożyczkowe oferowane przez bank, unikaj natomiast współpracy z firmami pożyczkowymi. Stosują wysokie prowizje, które generują koszty.
Więcej poradników dla przedsiębiorców:
Leasing dla poprawy struktury bilansu
Płynność finansowa to ważny wskaźnik dla inwestorów i zarządzających. Dlatego, chcąc odciążyć bilans firmy, postaw na leasing. W przeciwieństwie do kredytu czy pożyczki, nie widać go w sprawozdaniu finansowym. Leasing ma jeszcze jedną zaletę. Dzięki niemu masz dostęp do nowoczesnych technologii, które w przypadku finansowania własnego są poza Twoim zasięgiem.
Leasing, podobnie jak jakikolwiek inny produkt finansowy, musi odpowiadać potrzebom firmy i jej możliwościom. Pamiętaj, że choć nie obciążasz nim bilansu, w dalszym ciągu musisz płacić miesięczną ratę.
