Restrukturyzacja zadłużenia. Co zrobić, gdy nie jesteś w stanie spłacać zobowiązań
Korzystanie z kapitału obcego daje szansę na rozwój firmy. Problem pojawia się w momencie, gdy nie jesteśmy w stanie na bieżąco spłacać kredytu, pożyczki czy rat leasingu. Wtedy też warto podjąć działania, które pozwolą utrzymać się na powierzchni. Sprawdź, co możesz zrobić, gdy Twoja firma jest zadłużona, a ty nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań.
Kredyty dla firm – nie tylko na inwestycje
Z raportu BIK za 2024 rok wynika, że mikroprzedsiębiorcy coraz bardziej się zadłużają. W kwietniu 2024 roku banki udzieliły im o 6 proc. więcej kredytów, niż w analogicznym okresie roku 2023. Co ciekawe, spada liczba udzielanych kredytów inwestycyjnych, natomiast rośnie liczba kredytów obrotowych. Oznacza to, że przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po finansowanie po to, aby regulować bieżące zobowiązania, kupować materiały lub doposażać firmę.
Zjawisko sięgania po kapitał obcy nie jest niepokojące. Teoria finansów mówi jasno – najkorzystniej połączyć kapitał własny i obcy w takich proporcjach, aby zapewnić sobie harmonijny rozwój i bezpieczeństwo finansowe. Sęk w tym, że nie wszyscy przedsiębiorcy radzą sobie z obsługą zadłużenia. A to już poważne zagrożenie dla stabilności finansów firmy.
Kiedy warto renegocjować warunki umowy kredytowej lub leasingowej?
Jednym z narzędzi, jakim dysponują przedsiębiorcy, jest możliwość negocjacji warunków finansowania. Warto z niej skorzystać, jeśli:
- masz problemy ze spłatą bieżących rat – działaj natychmiast, wyrażając gotowość do współpracy pomimo trudnej sytuacji materialnej,
- zmieniły się potrzeby firmy – problem ten dotyczy głównie leasingu; być może uda się w ten sposób zamienić jego przedmiot,
- znalazłeś korzystniejszą ofertę – użyj mocnych argumentów, aby przekonać bank lub leasingodawcę do zmiany warunków,
- chcesz szybciej spłacić zadłużenie – jest to korzystne rozwiązanie, jeśli płacisz gigantyczne odsetki.
Co zrobić w przypadku problemów ze spłatą zadłużenia?
Niektóre długi, na przykład kredyty, zaciągamy na lata. Czasami trudno przewidzieć, czy będziemy w stanie spłacać zobowiązania terminowo, zwłaszcza jeśli nie mamy tzw. żelaznych rezerw. Co zatem w sytuacji, gdy występują problemy z regulowaniem bieżących rat? W pierwszej kolejności powinieneś poinformować o tym bank. Bądź uczciwy i przedstaw sytuację taką, jaka jest. W ten sposób przedstawisz się w roli wiarygodnego kredytobiorcy, z którym bank będzie chciał współpracować.
Więcej poradników dla przedsiębiorców:
Jednym z rozwiązań, które warto rozważyć, jest wydłużenie okresu kredytowania. Wielu przedsiębiorców chce tego uniknąć, ponieważ zmniejsza ono zdolność kredytową. Z drugiej strony, w perspektywie utraty płynności finansowej nie warto zaciągać kolejnych zobowiązań. Wydłużenie okresu kredytowania to niższa rata kredytu, którą prawdopodobnie będziesz w stanie opłacać regularnie.
Bank może zaoferować kredyt konsolidacyjny, czyli scalony. Dzięki temu z kilku zobowiązań powstaje jedno. Co ciekawe, takie rozwiązanie jest możliwe nawet w sytuacji, jeśli posiadasz kilka kredytów w różnych bankach. Konsolidacja to także wyjście dla osób, które zapominają o spłacie bieżących rat ze względu na dużą ich ilość.
Restrukturyzacja zadłużenia – kiedy warto?
Jeśli Twoje problemy finansowe powodują, że grozi ci niewypłacalność, możesz sięgnąć po narzędzie, jakim jest restrukturyzacja firmy. Umożliwia ona zaspokojenie wierzycieli przy jednoczesnym wprowadzeniu pewnych zmian, dzięki którym firma może nadal funkcjonować. Restrukturyzacji nie przeprowadzisz samodzielnie. Skorzystaj z pomocy doradcy, z którym przejdziesz przez nią krok po kroku.
Restrukturyzacja to często jedyny sposób na to, by uniknąć upadłości. Dlatego, jeśli na horyzoncie pojawiają się problemy ze spłatą długów, nie czekaj. Szybka reakcja i podejmowanie właściwych działań pozwolą zaoszczędzić mnóstwo stresu, a często również pieniędzy. Utrata płynności finansowej może dotknąć każdą firmę – czasami jej powodem jest nietrafiony kontrakt, który miał przynieść duże zyski, a przyniósł ogromne straty.
