Koniec eldorado dla banków, zła wiadomość dla klientów. Przed nami duże zmiany

42 mld zł - tyle w 2024 r. zarobił na czysto cały sektor bankowy. To rekord. Dla porównania zysk netto banków w 2020 r., kiedy mieliśmy rekordowo niskie stopy procentowe, wyniósł niecałe 8 mld zł. Różnica kolosalna, a powód oczywisty: decyzje RPP, która w szybkim tempie podniosła stopy z 0,1 proc. do maksymalnie 6,75 proc., a obecnie 5,75 proc.

Na tych bardzo wysokich stopach, których pochodną jest WIBOR zaszyty w waszych kredytach hipotecznych, banki zarabiają krocie. Ale stopy zaraz zaczną spadać. Co wtedy z zyskami banków, którym skończy się eldorado? Ich zyski dalej będą rosły. Dobre, co? Skąd to wiem? Takie są prognozy Bloomberga, który pisze, że konsensus rynkowy zakłada dalszy wzrost przychodów o 3 proc. w tym roku.

Jedna teoria jest taka, że spoko, luz, obniżka, która nas czeka w tym roku zapewne o 1 pkt proc., to w sumie i tak ciągle niedużo, więc spadek oprocentowania zrekompensuje bankom większy wolumen sprzedawanych kredytów - tak mówią analitycy mBanku. Można wierzyć, można nie wierzyć, bo w obecnej sytuacji niepewności i widma recesji z tą chęcią ludzi do zadłużania się może być różnie.

Ale jest też druga teoria i tą przedstawia Bloomberg: skoro przychody z odsetek siłą rzeczy będą już pod presją, trzeba będzie zająć się opłatami i prowizjami. A tu pole manewru polskich banków jest spore. Dotąd miały owoce zawieszone nisko w postaci zarobku na odsetkach od kredytów, ale kiedy to się zacznie kurczyć, zaczną sięgać tam, gdzie dotąd nie zrywali za dużo. W ostatnich latach w bankach opłaty i prowizje odpowiadały zaledwie za 18 proc. przychodów, podczas gdy jeszcze w 2021 r. było to 28 proc.

Bloomberg zwraca uwagę na przykład Alior Bank, który planuje zwiększyć przychody z prowizji aż o 38 proc. do 2027 r.

Z początkiem 2025 r. opłaty i prowizje podniósł Bank Pocztowy. Inne banki, w tym największe na rynku, również szykują się do podwyżek, albo nawet już je wprowadziły.

Im stopy będą bardziej spadać, tym takich sytuacji będzie więcej. Pamiętajcie, że nie mówimy tylko o obniżce stóp o 1 pkt proc. w tym roku. W 2026 r. koszt pieniądza może zejść do 3,5 proc., a wtedy źródełko zysków dla banków będzie bić bardzo skromnie.

Więcej wiadomości na temat pieniędzy można przeczytać poniżej: