Gwarancja bankowa - czym jest i jak z niej skorzystać
Gwarancja bankowa to pożądane narzędzie w kontaktach biznesowych. Gwarantem jest w tym przypadku bank, czyli instytucja zaufania publicznego, co zwiększa jego wiarygodność. Sprawdź, czym jest gwarancja bankowa i kiedy możesz z niej skorzystać!
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa to zobowiązanie banku do zapłaty beneficjentowi gwarancji wskazanej w umowie gwarancyjnej kwoty. Przy czym do przekazania środków pieniężnych dochodzi w momencie, gdy zleceniodawca gwarancji nie wywiązuje się ze swojego zobowiązania. Czym różni się gwarancja bankowa od innego rodzaju gwarancji? W tym przypadku gwarantem jest bank, a więc podmiot cieszący się powszechnym zaufaniem. Ponadto jest on wypłacalny, co zwiększa szansę otrzymania należnych środków.
Rodzaje gwarancji bankowych
Banki mogą udzielać różnego rodzaju gwarancji, takich jak:
- gwarancja przetargowa – zastępuje wadium gotówkowe,
- gwarancja akcyzowa – może zastąpić depozyt gotówkowy lub poręczenie,
- gwarancja celna – zabezpiecza zapłatę należności celnych lub innych na rzecz Skarbu Państwa,
- gwarancja dobrego wykonania – zabezpiecza prawidłowe wykonanie umowy,
- gwarancja loteryjna – zabezpiecza wypłatę nagrody dla zwycięzcy,
- gwarancja terminowej spłaty pożyczki/kredytu – zabezpiecza terminową spłatę kredytu/pożyczki,
- gwarancja terminowej zapłaty – zabezpiecza zapłatę należności w transakcjach handlowych,
- gwarancja zapłaty czynszu – zabezpiecza zapłatę należności z tytułu czynszu,
- gwarancja zapłaty rat leasingowych – zabezpiecza spłatę części lub całości rat leasingu,
- gwarancja zwrotu zaliczki – zabezpiecza zwrot przez zleceniodawcę zaliczki w sytuacji, gdy ten nie wywiąże się z umowy.
Jak uzyskać gwarancję bankową?
Przedsiębiorca, który chce uzyskać gwarancję bankową, musi wystąpić z wnioskiem do wybranego przez siebie banku. Warto mieć na uwadze, że każdy udziela jej na innych zasadach i pobiera opłaty w różnej wysokości. Po złożeniu wniosku bank będzie badał zdolność kredytową, która wyraża możliwość spłaty zobowiązania w określonym terminie. Jeśli ocena będzie pozytywna, przedsiębiorca będzie mógł złożyć dokumenty niezbędne do udzielenia gwarancji. W kolejnym kroku należy ustalić jej zasady, a następnie, po ich zaakceptowaniu, podpisać umowę.
Więcej o bankach przeczytasz na Bizblog.pl:
Jakie korzyści daje gwarancja bankowa?
Z punktu widzenia zleceniodawcy gwarancja bankowa daje mu przewagę nad konkurentami w relacjach biznesowych. Ponadto podnosi prestiż, ponieważ samo jej otrzymanie wiąże się w pewnym stopniu z wiarygodnością marki. Natomiast beneficjent dzięki tego rodzaju gwarancji uzyskuje zabezpieczenie płatności. Gwarancja bankowa to także:
- poprawa płynności finansowej (przy braku konieczności angażowania środków własnych np. celem wpłacenia kaucji),
- wzmocnienie zdolności kredytowej,
- pewność powodzenia inwestycji,
- atut w negocjacjach handlowych,
- scedowanie ryzyka na bank,
- większa szansa na wygranie przetargu lub podpisanie korzystnej umowy.
Czy gwarancja bankowa ma jakieś wady?
Mogłoby wydawać się, że gwarancja bankowa to rozwiązanie wielu problemów, z jakimi na co dzień borykają się przedsiębiorcy. Ale po pierwsze, nie każdy może ją uzyskać. Banki nie udzielają gwarancji po to, aby spłacać zobowiązania zleceniodawców. Przeciwnie, mogą wystąpić w roli poręczyciela, ale z założenia to klient ma dokonać płatności. Dlatego kluczowa dla przyznania gwarancji jest pozytywna ocena zdolności kredytowej.
Zabezpieczenie w formie gwarancji wiąże się z pewnymi kosztami. Banki pobierają prowizję, której wysokość zależy m.in. od rodzaju gwarancji i okresu, na jaki została udzielona. Zaletą jest natomiast to, że przedsiębiorca może ująć poniesione wydatki w kosztach uzyskania przychodu.
Kolejną wadą jest brak pewności osiągnięcia zamierzonego celu pomimo wykupu gwarancji. To, że ją przedstawisz, nie sprawi, że wygrasz przetarg lub podpiszesz korzystną umowę z kontrahentem. Choć w wielu sytuacjach stanowi ona atut, nie stanowi remedium na wszelkie problemy biznesowe.
