Nowa oferta obligacji skarbowych. Musisz zareagować, są zmiany w oprocentowaniu
Ministerstwo Finansów opublikowało najnowsze warunki emisji obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa. Resort podał, że w maju „oprocentowanie obligacji dostosowane będzie do zmian zachodzących na rynku finansowym”. Poniżej przedstawiamy szczegóły oferty. Dobra rada dla tych, którzy chcą uniknąć obniżki oprocentowania: do czwartku musicie skorzystać z papierów o oprocentowaniu stałym.
Z informacji przekazanej przez Ministerstwo Finansów wynika, że w maju oprocentowanie obligacji od 3-miesięcy do 2-lat pozostaje bez zmian i wyniesie:
- 3 proc. dla 3-miesięcznych obligacji stałoprocentowych.
- 5,75 proc., w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym dla 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych i 5,90 proc. dla obligacji 2-letnich.
- 5,75 proc. dla obligacji 3-letnich.
Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym oprocentowane będą odpowiednio: 6,10 proc. 4-letnie i 6,35 proc. 10-letnie. 6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 800 plus” oprocentowane będą 6,30 proc. i 6,60 proc. w pierwszym rocznym okresie odsetkowym.
Marże obligacji pozostają na niezmienionym poziomie
Resort podaje, że oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i marży, która nie została zmieniona i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w maju 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.
Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,50 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2 proc. – informuje ministerstwo.
Wskazuje też, że bez zmian pozostają również preferencyjne marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-latek i wynoszą odpowiednio: 2 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,50 proc. dla 12-letnich.
Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów tłumaczy, że zmiana oprocentowania ma na celu dostosowanie oferty obligacji oszczędnościowych do bieżących warunków rynkowych.
Wiąże się to z niewielką obniżką oprocentowania obligacji o zapadalności 3 lata i powyżej. Zachowaliśmy jednocześnie atrakcyjne marże w kolejnych okresach odsetkowych dla wszystkich oferowanych obligacji o oprocentowaniu zmiennym oraz preferencje dla segmentu detalicznego względem rynku hurtowego – komentuje Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.
I dodaje, że obligacje skarbowe to prosty sposób na pomnażanie oszczędności. Klient kupuje produkt z dostępnej oferty, a po określonym czasie Skarb Państwa zwraca mu zainwestowane pieniądze wraz z odsetkami.
Oszczędzanie można rozpocząć już od 100 złotych, tyle wynosi wartość jednej obligacji, bez limitów kwotowych i z elastycznym dostępem do zgromadzonych środków. Chcielibyśmy, aby nasze obligacje były opcją pierwszego wyboru, tak aby Polacy, myśląc o bezpiecznym i zyskownym pomnażaniu swoich zasobów finansowych, w pierwszej kolejności lokowali je w oszczędnościowych obligacjach skarbowych – przekonuje minister Drop.
Od 25 kwietnia można nabywać nową emisję obligacji skarbowych w drodze zamiany.
Jak zabezpieczyć się przed spadkiem oprocentowania obligacji?
Jeśli chcesz zabezpieczyć oszczędności przed spadkiem oprocentowania, wybierz obligacje o stałym oprocentowaniu. W przeciwieństwie do papierów zmiennoprocentowych, które mogą przynosić niższe odsetki wraz ze spadkiem stóp NBP, stałe oprocentowanie gwarantuje niezmienny zysk przez cały okres inwestycji.
Przykładowo: przy obligacjach 3-letnich ze stałym oprocentowaniem 6,4 proc. rocznie, po trzech latach od każdej zainwestowanej 10 tys. zł możesz zyskać około 1920 zł brutto. Taki wybór daje pewność planowania finansowego i chroni przed nieprzewidywalnymi zmianami na rynku.
W czasach niepewności gospodarczej i możliwych obniżek stóp procentowych to najbezpieczniejsza opcja dla tych, którzy cenią stabilność i spokój.
Więcej wiadomości na temat pieniędzy można przeczytać poniżej:
Jak i gdzie można nabyć obligacje skarbowe
Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
- w dowolnym momencie przez Internet za pośrednictwem serwisu obligacjeskarbowe.pl lub bezpośrednio na stronach: www.pkobp.obligacjeskarbowe.pl, www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe, www.zakup.obligacjeskarbowe.pl i aplikacji mobilnej PeoPay;
- przez telefon: PKO Bank Polski, pod numerem: 801 310 210, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy. Bank Polska Kasa Opieki S.A., pod numerem: 22 591 22 00;
- w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego;
- w sieci punktów sprzedaży Obligacji Banku Polska Kasa Opieki S.A.
Konto IKE-Obligacje oraz Konto IKZE-Obligacje można otworzyć wyłącznie w oddziale PKO Banku Polskiego bądź POK Biura Maklerskiego PKO BP. Można również uzyskać dostęp zdalny do swojego Konta IKE- i IKZE-Obligacje na warunkach określonych w „Regulaminie korzystania z usługi zdalnego dostępu do obligacji w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego”.
