Tę usługę wprowadzają najwięksi gracze na rynku. Kup teraz i zapłać później na Allegro i Komputronik
Buy Now, Pay Later (BNPL), czyli kup teraz i zapłać później to jeden z najważniejszych trendów w e-commerce ubiegłego roku. Coraz popularniejszy staje się jednak nie tylko na rynku konsumenckim, ale również w B2B.
Przedsiębiorca odracza płatność na 30 dni, po czym spłaca ją jednorazowo. Może również wybrać raty dla biznesu, które pozwalają na dłuższe odroczenie płatności i rozłożenie jej nawet na kilkanaście miesięcy. Tak w skrócie działa ten model.
Rynek B2B ma też zupełnie inne potrzeby niż rynek konsumencki, na którym płatności BNPL służą głównie realizacji zakupów o podłożu „emocjonalnym”. Dzięki BNPL firma może zakupić towar niezbędny do realizacji produkcji lub usług, lub skorzystać z zakupu większej ilości towaru w promocyjnej cenie, zwiększając swoją marżę.
Przedsiębiorca może uniknąć spirali długów
Model BNPL na rynku konsumentów bywa krytykowany w związku z napędzaniem niepotrzebnej konsumpcji. Może również doprowadzać do wpędzenia w spiralę zadłużenia przy nieodpowiedzialnym zarządzaniu finansami. Na rynku B2B jest nieco inaczej. Finansowane w ten sposób transakcje motywowane bardziej racjonalnie niż te na rynku B2C.
Przedsiębiorca może wręcz uniknąć spirali długów. Utrzymuje płynność finansową, która pozwala na kontynuację działalności i wywiązywanie się z zamówień na czas, a tym samym – zarabianie i generowanie gotówki. Po zrealizowaniu zamówienia może liczyć na zapłatę i dopływ środków, które częściowo może przeznaczyć na spłatę zaciągniętej pożyczki
Usługi BNPL dla biznesu nie generują też efektu zwrotów towarów, jak to ma miejsce na rynku B2C. Tam zamówić możemy przecież kilka par butów, aby później odesłać wszystkie – często bez ponoszenia kosztów. W biznesie takie działanie jest nieopłacalne, gdyż generuje dodatkowe koszty pracy czy utrzymania zasobów.
Pod koniec roku zaobserwowaliśmy nowy impuls, który skłania przedsiębiorców do korzystania z płatności odroczonych. Są nim zapowiedziane przez dostawców noworoczne podwyżki cen towarów czy surowców koniecznych do produkcji i realizacji usług. Dzięki płatnościom BNPL klient może zrobić większe zakupy, zabezpieczając się przed wzrostem cen
Przedsiębiorcy mogą się również zabezpieczyć na wypadek problemów z łańcuchem zaopatrzenia. Te potęguje zaś pandemia, która sprawia, że producenci mają problemy z utrzymaniem wcześniejszego tempa produkcji, a dostawcy zmagają się ze wzrastającymi kosztami transportu i ograniczeniami covidowymi.
BNPL w Allegro Biznes czy Komputroniku
Już 7 na 10 użytkowników platformy Allegro Biznes z aktywowaną usługą finansowania BNPL od PragmaGO opłaca transakcje przy jej wykorzystaniu. Listę partnerów PragmaGO znacząco wydłużają platformy sklepów internetowych: Shoper, Sky-Shop czy Presta Shop, a także duzi gracze w sektorze e-commerce jak np. TIM.
W tym modelu dostawca finansowania bierze na siebie ryzyko i koszty monitoringu, windykacji czy ubezpieczenia, partner natomiast często partycypuje w kosztach finansowania klientów.
Obliczamy ryzyko finansowania nie tylko na podstawie naszych danych o kliencie, ale również danych dostarczonych przez partnera (oczywiście za zgodą klienta). Dzięki temu obniżamy naszą szkodowość, a produkty są dobrze dopasowane do potrzeb klienta konkretnego partnera
Czytaj też: BNPL - co to jest?
Produkty pomagające w finansowaniu podatków i składek ZUS
PragmaGO korzysta tu z modeli scoringowych, które mają wskazywać ryzyko każdej transakcji. Dzięki temu firma może dynamicznie zarządzać ceną. Innym jej produktem jest też finansowanie dla merchantów. Polega ono na udzieleniu pożyczki średnioterminowej (od 6 do 24 miesięcy) z opcją spłaty w ratach.
W IV kwartale 2021 zaobserwowaliśmy bardzo duże zainteresowanie tą usługą, co obrazuje, że potrzeby finansowania rynku e-commerce są ciągle w dużej mierze niezaspokojone. Najczęściej finansowane były w ten sposób zakupy związane z uzupełnieniem zapasów magazynowych, ale także koszty marketingowe (np. SEM/SEO), czy koszty rozwoju infrastruktury IT. Część klientów finansowała też w ten sposób podatki
Z czego finansuje się zaś sama PragmaGO? W marcu 2020 roku jej większościowym udziałowcem został fundusz Polish Enterprise Funds SCA z siedzibą w Luksemburgu. Pozwoliło to firmie na rozwój faktoringu dla małych i mikro klientów oraz finansowania w obszarze e-commerce.
Środki te stanowią też silną dźwignię do zwiększenia poziomu finansowania dłużnego (kredyty, obligacje) – biorąc pod uwagę kowenanty zadłużenia, jakie mamy uzgodnione z finansującymi nas podmiotami, dokapitalizowanie przez Fundusz pozwala nam zbudować portfel o wartości 0,5 mld zł. W związku z tym mamy bardzo dużą przestrzeń do rozwoju skali działalności
Firma dostrzega również zmiany na rynku, które wprowadza Polski Ład i to jak wpłynie on na biznes. Już teraz wprowadza więc produkty pomagające w finansowaniu podatków i składek ZUS.
To pożyczka, której udzielamy na ten konkretny cel. Przedsiębiorca definiuje rodzaj podatku lub składki i kwotę, którą musi opłacić urzędowi. Otrzymuje od nas środki na konto, a zobowiązanie spłaca nam w ratach. Klient w ten sposób unika kar i nieprzyjemności związanych z opóźnieniem opłat administracyjnych. Produkt ten chcemy rozwijać głównie przy współpracy z biurami rachunkowymi
Kierunek na Revenue Based Financing
Firma planuje również wejście w model Revenue Based Financingu, polegającego na udzieleniu pożyczki, którą przedsiębiorca spłaca w ratach, a ich wysokość jest uzależniona od obrotów firmy. To bardzo wygodny produkt przede wszystkim dla branż, w których występuje sezonowość sprzedaży. Kiedy obroty zmaleją, rata do spłaty również.
Boduszek podkreśla również, że w 2021 roku firmie udało się przekroczyć 1 mld zł obrotu, zwiększając go o ok. 60 proc. w stosunku do roku 2020. Z usług PragmaGO korzysta w sumie 9 tys. klientów.
