Nowość w XTB: IKZE z ulgą podatkową i bez prowizji
Od 1 lipca użytkownicy aplikacji XTB mogą zakładać Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). To nowa propozycja inwestycyjna z korzyściami podatkowymi. Dla klientów oznacza to możliwość budowania kapitału na emeryturę z ulgą w PIT – i to bez prowizji.
XTB rozszerzyło ofertę o Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Z nowej funkcji można korzystać od 1 lipca 2025 roku.
Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty – podkreśla Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.
Jak dodaje, po sukcesie IKE w XTB widać, że Polacy coraz częściej myślą przyszłości finansowej, a do tego chcą inwestować świadomie i efektywnie.
Ilu Polaków korzysta z IKZE
IKZE to produkt z tzw. III filaru systemu emerytalnego. Jego zaletą – oprócz długoterminowego budowania kapitału – są korzyści podatkowe: wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co pozwala obniżyć roczny podatek dochodowy.
Z danych KNF wynika, że na koniec 2024 roku z IKZE korzystało ponad 593 tys. Polaków, a 122 tys. kont miało formę rachunków maklerskich.
Mobilnie i bez prowizji
Konta IKZE na start będą dostępne wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB – zgodnie z filozofią „mobile first”. Wersja desktopowa ma pojawić się w 2026 roku. Na początku klienci mogą zakładać tylko nowe rachunki IKZE, natomiast możliwość przenoszenia już istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 r.
W ramach IKZE inwestorzy uzyskają dostęp do szerokiej oferty akcji i ETF-ów z rynków polskich i zagranicznych. Dodatkowo, do limitu 100 tys. euro miesięcznie nie będą pobierane prowizje za obrót, a środki będą zwolnione z opłaty depozytowej.
Korzyści podatkowe i limity wpłat
W 2025 roku limit wpłat na IKZE wynosi:
- 10 407,60 zł – dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej,
- 15 611,40 zł – dla prowadzących działalność (limit 1,8-krotność prognozowanego wynagrodzenia).
Zysk? Przykładowo osoba nieprowadząca działalności może zyskać zwrot podatkowy w wysokości nawet 3 330 zł (przy stawce 32 proc.).
Zgromadzony kapitał – o ile wypłacony zostanie po 65. roku życia i przy spełnieniu warunku 5 lat wpłat – objęty będzie preferencyjnym 10-procentowym podatkiem zryczałtowanym, zamiast opodatkowania według skali podatkowej i 19 proc. podatku Belki.
Jakie są różnice między IKE a IKZE
Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to dwa dobrowolne filary oszczędzania na emeryturę w ramach tzw. III filaru. Oba oferują korzyści podatkowe, ale różnią się między sobą kilkoma istotnymi cechami:
Ulga podatkowa – kiedy i jak?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)
- Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki, 19 proc.) po spełnieniu warunków (wiek 60 lat lub 55 lat i prawo do wcześniejszej emerytury + min. 5 lat wpłat).
- Brak ulgi w PIT przy wpłacie.
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)
- Możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania PIT (czyli ulga już teraz).
- Opodatkowanie ryczałtowe przy wypłacie – 10 proc. PIT (po spełnieniu warunków: wiek 65 lat i min. 5 lat wpłat).
- Zyski zwolnione z podatku Belki.
Limity rocznych wpłat (2025)
IKE: do 23 472 zł rocznie.
IKZE:
- osoby fizyczne: do 9 388,80 zł,
- osoby prowadzące działalność gospodarczą: do 14 083,20 zł.
Wypłata środków
IKE: bez podatku Belki, jeśli wypłata po spełnieniu warunków.
IKZE: 10 proc. PIT (ryczałt), niezależnie od kwoty, ale również tylko po spełnieniu warunków.
Dziedziczenie
Oba konta są dziedziczone bez podatku od spadków i darowizn. Spadkobierca może środki przenieść na swoje IKE/IKZE lub wypłacić.
