Upadłość konsumencka? Też ma swoje wady
Upadłość konsumencka to procedura prawna dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które znalazły się w trwałej niewypłacalności. Sprawdź, co trzeba zrobić, aby ją ogłosić.
Upadłość konsumencka – warunki
Upadłość konsumencka to instytucja prawna skierowana do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które:
- są niewypłacalne – nie są w stanie regulować swoich zobowiązań,
- nie dopuściły się rażącego niedbalstwa, wskutek którego wystąpiła niewypłacalność (hazard, życie ponad stan),
- w ciągu ostatnich 10 lat nie ogłosiły upadłości konsumenckiej,
- złożą wniosek i dopełnią innych formalności.
Wady i zalety upadłości konsumenckiej
Upadłość konsumencka daje możliwość uporządkowania zadłużenia, ale nie jest wolna od wad. Zacznijmy jednak od tego, kiedy warto się na nią zdecydować. Po pierwsze wtedy, gdy zadłużenie jest znaczące, a twoje dochody lub majątek nie pozwalają na jego efektywną spłatę. Po drugie, gdy zobowiązania rosną (np. odsetki, koszty egzekucji) i nie widać realnej perspektywy, by wyjść z tej spirali. Upadłość to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają większego majątku, jaki można by poddać egzekucji.
Główne minusy upadłości konsumenckiej to:
- likwidacja majątku dłużnika,
- utrata samodzielności w zarządzaniu majątkiem,
- brak możliwości uzyskania kredytu w kolejnych latach,
- długotrwałość procedury,
- brak możliwości zachowania cennych składników majątku.
Upadłość konsumencka umożliwia nowy start, ale już bez majątku, który posiadało się wcześniej. Wybierając ją, trzeba liczyć się z utratą wartościowego domu, samochodu czy nawet elektroniki, która nie jest niezbędna do życia. Ponadto dłużnik nie może zarządzać swoim majątkiem swobodnie, co dla wielu jest źródłem frustracji.
Jak przygotować listę wierzytelności krok po kroku?
Przygotowanie rzetelnej listy wierzytelności to jeden z kluczowych elementów wniosku o upadłość. W kolejnych krokach:
- zbierz dane wszystkich wierzycieli - banków, firm pożyczkowych, operatorów, usługodawców, ale także alimentów, zobowiązań podatkowych, innych zobowiązań pieniężnych,
- dla każdego wierzyciela określ nazwę (lub imię i nazwisko), dokładny adres, numer identyfikacyjny jeśli dotyczy (np. PESEL, NIP, KRS),
- wskaż kwotę zobowiązania - zarówno główną, jak i należne odsetki, koszty postępowania, egzekucji, jeżeli są znane,
- podaj termin wymagalności i ewentualne zabezpieczenia (np. hipoteka, zastaw) albo inne znaczące okoliczności,
- sporządź wykaz działań podjętych przez ciebie w celu spłaty długów w przeszłości
- oznacz wierzytelności sporne.
Jak ogłosić upadłość konsumencką?
Od 2021 r. wniosek o upadłość składa się wyłącznie elektronicznie, przez system KRZ - Krajowy Rejestr Zadłużonych. W systemie zakładasz konto i logujesz się profilem zaufanym lub e-dowodem. Następnie wypełnij formularz, załącz skany dokumentów i wpłać 30 zł tytułem opłaty sądowej. Jeśli dokumentacja jest poprawna, sąd ogłasza upadłość. W kolejnym kroku syndyk zajmuje twój majątek, kontaktuje się z wierzycielami, sprzedaje kosztowości. Sąd może też zdecydować o umorzeniu długów, jeśli nie posiadasz majątku lub dochodów.
Wniosek możesz złożyć samodzielnie, ale jeśli nie potrafisz odnaleźć się w gąszczu przepisów, skorzystaj z pomocy prawnika.
Czytaj więcej na Bizblog.pl:
Upadłość konsumencka – ile trwa i czy warto ją ogłosić?
Upadłość konsumencka to proces, który może trwać od kilku miesięcy do kilku lat. Wszystko zależy od tego, jak wysokie zadłużenie posiadasz, jakie dochody osiągasz oraz czy dysponujesz majątkiem, z którego można spłacić zobowiązania. W niektórych sytuacjach upadłość można zakończyć wcześniej, ale tylko wtedy, gdy w grę wchodzi umorzenie zobowiązań.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej pociąga za sobą konsekwencje, dlatego decyzja o niej powinna być przemyślana, a nie podjęta pod wpływem chwili. Nie jest to sposób na to, by uwolnić się od długów, a na to, by spłacić je i zacząć nowe życie (w wymiarze finansowym).
