Chwilówki zalewają Polskę. Zmiany w prawie robią swoje
Wrześniowy raport Biura Informacji Kredytowej pokazuje skokowy wzrost zadłużenia Polaków w firmach pożyczkowych. Z danych wynika, że we wrześniu udzielono o ponad 250 proc. więcej pożyczek niż przed rokiem. Najpopularniejsze są pożyczki celowe i gotówkowe, potem karty i limity kredytowe. Pożyczoną kasę wydajemy na zakupy w internecie.
Biuro Informacji Kredytowej podało, że we wrześniu 2023 r. udzielonych zostało łącznie 1 265 tys. nowych pożyczek opiewających w sumie na 1,325 mld zł. Z danych można wyciągnąć wniosek, że w porównaniu do września 2022 r. firmy współpracujące z BIK udzieliły o 252,9 proc. więcej pożyczek na kwotę wyższą o 71 proc. Nic bardziej mylnego, o czym za chwilę.
We wrześniowej sprzedaży 71,7 proc. stanowiły pożyczki celowe, 27,6 proc. pożyczki gotówkowe oraz 0,7 proc. karty kredytowe i limity pożyczkowe. W ujęciu wartościowym 36,2 proc. to pożyczki celowe, 61 proc. pożyczki gotówkowe oraz 3,8 proc. karty i limity pożyczkowe.
Nowe przepisy, duży wzrosty
Prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK, tłumaczy, że tak wysokie wzrosty są następstwem wejścia w życie ustawy o przeciwdziałaniu lichwie. Nowe prawo nałożyło od maja na firmy pożyczkowe obowiązek raportowania wszystkich transakcji do BIK.
Równocześnie firmy dotychczas współpracujące z BIK, przekazały transakcje wcześniej nieraportowane. W szczególności wzrost liczby udzielonych pożyczek wynika z pożyczek udzielonych na zakupy w internecie (pożyczki celowe, również odroczone płatności po okresie bezodsetkowym), których spłata jest rozkładana na kilka miesięcznych rat - mówi prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Więcej wiadomości na temat kredytów i pożyczek
Jak wskazuje, w ujęciu liczbowym niekwestionowanym liderem rynku pożyczek pozabankowych są pożyczki celowe. a w wartościowym chwilówki w formie gotówkowej. Pożyczkom sprzyja również popularność płatności odroczonych (BNPL).
Według danych średnia wartość nowo udzielonej we wrześniu 2023 r. pożyczki celowej wyniosła 530 zł i była o 61,8 proc. niższa od średniej wartości pożyczki udzielonej we wrześniu 2022 r. Natomiast średnia wartość nowo udzielonej we wrześniu 2023 r. pożyczki gotówkowej wyniosła 2 319 zł i była o 1,5 proc. wyższa od średniej wartości pożyczki udzielonej we wrześniu 2022 r.
Wstępne wskazania dynamiki pożyczek
Z danych BIK wynika, że we wrześniu 2023 r. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku, dynamika pożyczek gotówkowych w ujęciu liczbowym wyniosła 17,3 proc., a w wartościowym 19 proc. Dynamika pożyczek celowych będzie omawiana dopiero w kolejnych okresach ze względu na pierwsze miesiące raportowania tej grupy w takiej skali do bazy BIK.
W okresie od stycznia do września 2023 r. sektor pozabankowy udzielił łącznie 6,662 mln pożyczek, to wzrost o 111,1 proc w porównaniu do analogicznego okresu 2022 r., na łączną kwotę 9,239 mld zł (+36,0 proc.). W ujęciu liczbowym pożyczki celowe stanowiły 55,7 proc., pożyczki gotówkowe 42,8 proc. limity pożyczkowe 1,5 proc. W ujęciu wartościowym pożyczki celowe stanowiły 25,3 proc., pożyczki gotówkowe 71,0 proc., a limity pożyczkowe 3,7 proc.
