Jak inwestować w 2025 roku? Eksperci Totalmoney.pl przedstawiają najlepsze strategie dla początkujących

Inwestowanie? Równie dobrze moglibyśmy rozmawiać o wyprawie na Marsa. W latach 90 oraz na przełomie wieków nikt nie zachęcał mnie do inwestowania. Nikt nie tłumaczył jak działa giełda ani czym są akcje oraz papiery wartościowe. W szkole wyższej wiedza na ten temat była przekazywana jako czysta teoria. Podobnie jak lądowanie na Księżycu oraz Bitwa pod Termopilami. Wykuć, napisać, zdać, zapomnieć.

Podczas edukacji żaden nauczyciel nie próbował zachęcić nas do inwestowania. Pokazać, że mamy prawo i możliwość korzystania z tych instrumentów finansowych. Inwestowanie było postrzegane jako domena osób bogatych, giełdowych rekinów oraz profesorów ekonomii. Coś niepewnego, z czym lepiej nie igrać, bo się poparzy. Dysponujesz środkami? To do banku albo do skarpety. Jakie akcje, jakie złoto, jakie papiery. To nie dla ciebie.

Nie musisz też dysponować pokaźnymi środkami, ponieważ inwestycje to nie tylko nieruchomości czy złoto. Uczniowie oraz studenci mogą inwestować małe kwoty, nawet kilkadziesiąt złotych, na własnej skórze poznając zasady poszczególnych produktów inwestycyjnych. Ich gama jest coraz szersza, co w połączeniu z rozwojem technologii sprawia, że współcześnie nie ma istotnych blokad przed rozpoczęciem przygody z inwestowaniem.

Fundamentalnie pytanie nie brzmi „czy?” albo „kiedy?”, ale „jak?”. Wiedza o tym, od czego zacząć inwestowanie kapitału, jest kluczowa. Inwestowanie to bowiem ryzyko, chociaż jego wysokość można w łatwy sposób kontrolować, edukując się na temat produktów finansowych oraz ich specyfiki. Gdzie więc postawić pierwszy krok w świecie inwestycji? Na to pytanie pomagają odpowiedzieć eksperci z Totalmoney.pl.

Ci słusznie zauważają, że na samym początku warto określić własny cel oraz horyzont czasowy. Jasno sprecyzowany plan – na przykład kapitał do wykorzystania na emeryturze albo środki na studia dla dziecka – pozwala dobrać odpowiedni produkt inwestycyjny, o właściwym stopniu ryzyka. Dobrym celem na początek może być sama chęć poznania mechanizmów inwestowania, połączona z krótkoterminowym zyskiem. 

Bardzo dobrym pierwszym krokiem każdego przyszłego inwestora jest wypełnienie ankiety MiFiD, Sensem jej powstania jest udzielenie odpowiedzi na pytanie: czy inwestowanie jest dla mnie? To ankieta przygotowana na podstawie regulacji Unii Europejskiej, pozwalająca określić profil inwestora. Na podstawie wyników ankietowany uzyskuje listę sugerowanych oraz odradzanych produktów inwestycyjnych, co stanowi świetny punkt wyjścia. Przykładowo, po wypełnieniu MiFiD zaleca mi się inwestowanie w akcje, obligacje oraz fundusze do średniego poziomu ryzyka, ale odradza np. kontrakty na różnice kursowe.

Eksperci Totalmoney.pl podkreślają: wypełnienie ankiety MiFiD jest dobrowolne, zajmuje wyłącznie kilka minut, do tego do niczego nie zobowiązuje.

Eksperci Totalmoney.pl celnie zauważają, że na samym początku przygody z inwestycjami wejście na giełdę nie zawsze jest dobrym pomysłem. Zwłaszcza, jeśli nie posiadamy wiedzy z zakresu gospodarki, handlu oraz wzajemnych powiązań przedsiębiorstw. To skomplikowana siatka geopolitycznych i ekonomicznych zależności, której warto najpierw jedynie się przyglądać, wyciągając pierwsze wnioski.

Świetną drogą na giełdę stanowi ETF – fundusze indeksowe. Inwestowanie w ETF działa jak inwestowanie w giełdowe akcje, ale zamiast wybierać konkretną spółkę wybieramy cały indeks giełdowy, jak WIG20 czy S&P 500. W ten sposób unikamy ryzyka związanego z wyborem niewłaściwego przedsiębiorstwa. Takie fundusze ETF są znacznie tańsze w utrzymaniu w porównaniu do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.

Obligacje skarbowe to także bezpieczna inwestycja, ponieważ jest gwarantowana przez państwo. Zaletą obligacji skarbowych jest stabilność – pozwalają przewidzieć zyski, oferując pewność, której nie ma np. na giełdzie. Według Totalmoney.pl obligacje indeksowane inflacją, takie jak czteroletnie oraz dziesięcioletnie papiery wartościowe, mogą stanowić sposób na skuteczną ochronę kapitału w dłuższej perspektywie.

Złoto to w 2025 roku wciąż godna rozważenia inwestycja. Jest bezpieczna, ponieważ wartość tego metalu szlachetnego systematycznie rośnie. Złoto cechuje także stosunkowa odporność na wahania rynkowe. Z tego powodu od dekad jest uznawane na inwestycyjnego pewniaka. Co prawda bez odsetek czy dywidend, za to pozwalającego uchronić zgromadzony kapitał przed negatywnym wpływem inflacji, prowadzącej do spadku realnej wartości naszych pieniędzy.

PPK, IKE oraz IKZE to także inwestycja. Do tego bezpieczna i opłacalna. Wiele osób nie postrzega produktów takich jak PPK jako forma inwestycji. Tymczasem analizując warunki Pracowniczych Planów Kapitałowych, to bezpieczne oraz opłacalne miejsce do długoterminowej alokacji kapitału. Podobnie jest z IKE oraz IKZE. Im szybciej zacznie się korzystać z tych instrumentów, dywersyfikując portfel inwestycyjny, tym większe zyski one przyniosą, gwarantowane przez państwo.

Warto pamiętać o lokatach i kontach oszczędnościowych, jako bezpiecznym sejfie na nasz kapitał.

Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe nie gwarantują tak spektakularnych zysków jak gra na giełdzie, obligacje skarbowe czy ETF-y. Są natomiast niezwykle bezpiecznym miejscem na alokację kapitału, pozwalając stopniowo powiększać majątek bez ryzyka jego utraty. Strata to natomiast coś, co jest nieodłącznym elementem inwestowania. Minimalizowanym przez wiedzę i doświadczenie, ale stale obecnym.

Atrakcyjne lokaty bankowe potrafią oferować oprocentowanie na poziomie wyższym niż inflacja. Co za tym idzie, nie tylko chronimy realną wartość zgromadzonego kapitału, ale także go powiększamy. W wyborze lokaty z wysokim oprocentowaniem pomaga popularna wyszukiwarka Totalmoney.pl, umożliwiająca w kilka chwil znalezienie najlepszej oferty.

Wyszukiwarka lokat od Totalmoney.pl zapoznaje użytkownika z ofertami banków, wyszczególniając kluczowe parametry jak poziom procentowania, okres trwania lokaty oraz jej maksymalna kwota. Świetnym wyróżnikiem tej wyszukiwarki jest lista z największymi zaletami oraz uwagami dla każdej oferty bankowej, dzięki czemu internauta ma wiedzę na temat specyfiki danej lokaty.

Przede wszystkim nie inwestuj bez celu oraz horyzontu czasowego. Stwórz plan uwzględniający oczekiwania dotyczące zysku, ale także stratę, którą byłbyś skłonny zaakceptować. Następnie wypełnij ankietę MiFiD i rozpocznij od bezpiecznych produktów inwestycyjnych, takich jak EDF-y czy państwowe obligacje.

Pamiętaj, aby nie lokować całego kapitału w jeden instrument. Doświadczony inwestor posiada wiele produktów w portfelu inwestycyjnym, co zwiększa odporność na spadki oraz nieoczekiwane zmiany. Nigdy nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę!

Pamiętaj również, aby cały czas śledzić poziom inflacji, dobierając produkty inwestycyjne w taki sposób, by zwiększać realną wartość zgromadzonego kapitału. Jednocześnie powiększaj wiedzę z zakresu handlu, ekonomii oraz geopolityki, bo to właśnie ona pozwala podejmować racjonalne decyzje inwestycyjne. Przykładowo, Totalmoney.pl prowadzi świetny cykl Dwie Strony Monety, w którym tłumaczy w przystępny sposób rozmaite zagadnienia ekonomiczne wpływające na nasze codzienne życie.