Scoring kredytowy to system oceny zdolności kredytowej, który stosują instytucje finansowe przy analizie wniosków o finansowanie, np. o kredyty gotówkowe. Jest to algorytmiczna metoda, która pozwala określić ryzyko związane z udzieleniem zobowiązania. W praktyce scoring kredytowy wyrażany jest jako liczba punktów – im wyższy wynik, tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Wykorzystywane modele oceny uwzględniają różnorodne czynniki, które pozwalają instytucjom finansowym określić, czy dana osoba jest wiarygodnym kredytobiorcą. System ten bazuje na analizie danych zgromadzonych w historii kredytowej. Uwzględnia głównie terminowość spłat wcześniejszych zobowiązań, liczbę aktywnych kredytów. Ocenie podlegają także czynniki demograficzne, takie jak wiek czy źródło dochodu. Scoring kredytowy jest wykorzystywany nie tylko przy kredytach gotówkowych, ale również w przypadku innych produktów finansowych, takich jak karty kredytowe czy leasing.

Na ocenę scoringową składa się wiele elementów, które pomagają instytucjom finansowym ocenić ryzyko kredytowe. Kluczowym aspektem jest historia kredytowa, a w szczególności terminowość spłaty wcześniejszych zobowiązań. Nieterminowe regulowanie rat obniża ocenę scoringową i może prowadzić do problemów z uzyskaniem kolejnych kredytów. Równie istotna jest liczba aktywnych zobowiązań. Zbyt duża ilość kredytów gotówkowych i innych form zadłużenia może sugerować, że budżet domowy jest już znacznie obciążony.

Nie bez znaczenia pozostaje także długość posiadania historii kredytowej. Osoby, które dopiero zaczynają korzystać z produktów kredytowych, mogą mieć niższy wynik ze względu na brak wystarczających danych do analizy. Dlatego, planując w przyszłości zaciągnięcie pożyczki lub kredytu, np. na mieszkanie, warto wcześniej skorzystać z rozwiązań takich jak kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, które pozwalają budować pozytywną historię kredytową.

Przede wszystkim kluczowe jest terminowe regulowanie wszystkich zobowiązań finansowych. Nawet niewielkie opóźnienia mogą wpłynąć na obniżenie oceny kredytowej, dlatego regularne spłacanie rat ma tak duże znaczenie.

Kolejnym krokiem może być ograniczenie liczby jednocześnie spłacanych kredytów gotówkowych i innych zobowiązań, co pozytywnie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej.

Każdy kolejny złożony wniosek o kredyt wiąże się z zapytaniem do baz danych, co w nadmiarze może obniżyć wynik scoringowy. Warto również budować pozytywną historię kredytową poprzez regularne korzystanie z produktów finansowych, takich jak niewielkie pożyczki czy karty kredytowe, spłacane w terminie.

Opracowano na zlecenie partnera - Santander Consumer Bank

Źródła: Bankier, Santander Consumer Bank