Franszyza redukcyjna - sposób na niższą polisę AC
Franszyza redukcyjna występuje przede wszystkim w ubezpieczeniach autocasco. Umożliwia obniżenie składki, ale jednocześnie zakłada udział własny ubezpieczonego w naprawie powstałej szkody. Dowiedz się, czym jest franszyza redukcyjna i czy może być dla ciebie korzystna.
Franszyza redukcyjna a wysokie koszty AC
Ubezpieczenie autocasco (AC) pozwala pokryć koszty m.in. naprawy pojazdu w razie wypadku, dlatego każdy kierowca powinien rozważyć jego zakup. Hamulcem najczęściej okazuje się cena, która w ostatnich latach znacząco wzrosła. Co prawda, jak podaje Rankomat, w I połowie 2025 roku można było kupić pakiet OC z AC już za ok. 600 zł, ale ta kwota dotyczy kierowców z dużym doświadczeniem i polis ze stosunkowo niską ochroną.
Jeśli chcesz wykupić AC i zapłacić mniej, możesz skorzystać z tzw. franszyzy redukcyjnej. Wiąże się ona z partycypacją w kosztach naprawy szkody, co oznacza, że część wydatków z nią związanych będziesz musiał ponieść we własnym zakresie.
Jak działa franszyza redukcyjna?
Franszyza redukcyjna może być określona trzema metodami:
- metoda kwotowa – deklarowany udział własny wyraża się w konkretnej kwocie, np. 1000 zł,
- metoda procentowa – udział własny określa się jako procent szkody, zwykle oscyluje w granicach 5-15 proc.,
- metoda kwotowo-procentowa – w umowie podane są kwota minimalna i procent, jaki ubezpieczony pokrywa ze środków własnych. Wyliczony procent nie może być niższy od kwoty minimalnej.
Sposób funkcjonowania poszczególnych metod najlepiej zobrazować na przykładzie. Ustalmy, że szkoda została wyceniona na 10 000 zł. W metodzie kwotowej, gdzie udział własny określono jako 1 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w wysokości 9 000 zł. W przypadku metody procentowej, w której udział został określony jako 5 proc., ubezpieczyciel wypłaci 9 500 zł. Natomiast przy metodzie kwotowo-procentowej, gdzie minimalny udział został określony na poziomie 5 proc. i 1 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci 9 000 zł.
Jaki rodzaj franszyzy jest najkorzystniejszy z punktu widzenia ubezpieczonego? To zależy. W przypadku szkód wycenionych wysoko, lepszym wyjściem jest franszyza kwotowa. Czasami dzięki niej można uzyskać też pewne korzyści finansowe, np. gdy uda się znaleźć warsztat, w którym taniej naprawią auto. Natomiast franszyza procentowa sprawdza się przy starszych modelach, których naprawa nie jest kosztowna.
Więcej o ubezpieczeniach przeczytasz na Bizblog.pl:
Czy warto kupować polisę z franszyzą redukcyjną?
Franszyza redukcyjna może występować w różnego rodzaju polisach, ale najczęściej stosuje się ją w autocasco. Z jednej strony pozwala zmniejszyć składkę ubezpieczeniową, z drugiej – wymaga pewnego wkładu własnego w razie wystąpienia szkody. Przy założeniu, że w trakcie obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej nie będziesz musiał korzystać z AC, wybór franszyzy redukcyjnej to strzał w dziesiątkę – ostatecznie zapłacisz nieco mniej. Ale w sytuacji, gdy w wyniku poważnej szkody przyjdzie ponieść wysokie koszty naprawy, franszyza nie zadziała na twoją korzyść.
Eksperci radzą, aby wybierać polisy z franszyzą redukcyjną tylko wtedy, gdy zależy ci na niższej składce ubezpieczeniowej. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na duży wydatek, a jednocześnie chcesz mieć zabezpieczenie w postaci AC, franszyza redukcyjna to idealne rozwiązanie.
Franszyza redukcyjna a integralna
Franszyza redukcyjna nie jest tym samym, co franszyza integralna. Być może spotkałeś się z jednym i drugim pojęciem, które dodatkowo dotyczyły tego samego ubezpieczenia. Rzeczywiście, może być tak, że ubezpieczyciel zdecyduje się zastosować oba rozwiązania jednocześnie. Przy czym, o ile franszyza redukcyjna odnosi się do udziału ubezpieczonego w naprawie szkody, o tyle franszyza integralna pozwala ograniczyć odpowiedzialność ubezpieczyciela. Jest to suma, do której nie ponosi on odpowiedzialności za likwidację szkody. Ma ona za zadanie zredukować konieczność naprawy szkód minimalnych, których koszt obsługi mógłby okazać się większy, niż wypłacone odszkodowanie.
