Private Banking a zarządzanie majątkiem: czym się różnią i co warto wiedzieć
Masz cele, kapitał i pytania, których nie rozwiązuje zwykła bankowość. Dlatego powstał Citigold Private Client – usługa stworzona dla klientów, którzy chcą czegoś więcej niż numeru infolinii. Doradztwo inwestycyjne, sukcesja, bezpieczeństwo aktywów – wszystko w jednym miejscu.
Przez lata bankowość prywatna w Polsce kojarzyła się z czymś absolutnie elitarnym – czymś, co dotyczyło właścicieli największych firm, postaci z pierwszych stron biznesowych rankingów i osób dysponujących dziesiątkami milionów złotych. Zwykły klient – nawet dobrze sytuowany – traktował to raczej jako ciekawostkę niż realną opcję.
Dziś ten świat nieco się zmienił. Wciąż jest zarezerwowany dla klientów zamożnych, ale próg wejścia stał się niższy, a potrzeby – bardziej różnorodne. Dla przykładu, oferta Citigold Private Client w Citi jest dostępna dla osób posiadających aktywa od około 4 milionów złotych. Tyle mają dziś nie tylko wielcy gracze, ale również właściciele średnich firm rodzinnych, inwestorzy z kilkoma mieszkaniami na wynajem, czy doświadczeni profesjonaliści, którzy przez lata budowali majątek.
Co ciekawe – nawet w globalnych badaniach widać, że wielu z tych ludzi… nie postrzega siebie jako zamożnych. Mają świadomość ryzyk, myślą o przyszłości dzieci, planują inwestycje i zabezpieczenia. Bogactwo to dla nich nie tylko liczby na koncie – to także odpowiedzialność.
Zarządzanie majątkiem to nie tylko lokata i fundusz
W pewnym momencie samo „oszczędzanie” przestaje wystarczać. Pojawia się potrzeba planu – jak ulokować kapitał, jak go chronić, jak przekazać go dalej. Klienci, którzy korzystają z usług typu private banking, szukają kompleksowej obsługi. Chcą rozmawiać nie tylko o stopach zwrotu, ale też o optymalizacji podatkowej, ryzykach geopolitycznych, planach spadkowych czy inwestycjach w różnych krajach.
W takim modelu funkcjonuje np. Citigold Private Client. Klient nie dostaje tu jednej osoby do kontaktu, ale cały zespół ekspertów, który wspólnie dba o wszystkie aspekty jego finansów. To coś więcej niż klasyczna bankowość osobista – to rozbudowany ekosystem doradczy, który przypomina raczej obsługę zamożnej rodziny niż standardowego klienta banku.
W skład tego zespołu wchodzą: doradca inwestycyjny, makler papierów wartościowych, dealer walutowy, doradca ubezpieczeniowy oraz specjalista od kredytów hipotecznych. Klienci Citigold Private Client mają również możliwość skorzystania z konsultacji w zakresie sukcesji majątkowej – co staje się coraz istotniejsze w przypadku wielopokoleniowego zarządzania kapitałem. Całość działa w zintegrowanym modelu, gdzie każdy z doradców specjalizuje się w swoim obszarze, ale wspólnie tworzą jedną strategię – dopasowaną do indywidualnych celów i profilu ryzyka klienta.
Czym tak naprawdę różni się bankowość prywatna od konta premium
To nie tylko wyższy limit na karcie czy szybsza infolinia. W praktyce różnica tkwi w dostępie – do wiedzy, do instrumentów finansowych i do ludzi, którzy potrafią doradzić w sprawach niestandardowych.
Citigold Private Client idzie jednak o krok dalej, oferując nie tylko finansową ekspertyzę, ale również realne wsparcie w codziennym stylu życia. Klienci otrzymują dostęp do globalnej infrastruktury Citi – co ma znaczenie dla tych, którzy inwestują, podróżują lub mieszkają w więcej niż jednym kraju – ale także szereg „miękkich” usług, które wyróżniają ofertę banku na tle konkurencji.
Są wśród nich m.in. osobista pomoc concierge dostępna 24 godziny na dobę, usługa Priority Pass obejmująca nie tylko klienta, ale również jego gości czy rodzinę, a także wyjątkowy w skali rynku serwis limuzynowy, który może odebrać klienta z domu i zawieźć bezpośrednio na lotnisko. Co ważne, ta sama opieka przysługuje także bliskim klienta – na przykład w przypadku wspólnego wyjazdu służbowego lub rodzinnych podróży.
To właśnie ta dbałość o doświadczenie klienta – nie tylko w świecie finansów, ale i w realnym życiu – sprawia, że Citigold Private Client to coś więcej niż bankowość premium. To kompleksowa opieka nad zamożnym klientem i jego najbliższymi, dostępna niezależnie od miejsca, czasu i okoliczności.
Dla kogo jest Citigold Private Client
Ta oferta nie jest dla każdego – i nie musi być. Ale coraz więcej osób naturalnie dochodzi do poziomu, w którym zaczynają się zastanawiać: czy nie czas na bardziej świadome podejście do zarządzania majątkiem?
Czasem impulsem jest sprzedaż firmy, czasem dziedziczenie, czasem sukces zawodowy. Czasem – zwykła chęć zabezpieczenia przyszłości dzieci. W Citigold Private Client próg wejścia zaczyna się od 4 mln zł aktywów, ale to nie suma jest kluczowa – tylko potrzeby, które się za nią kryją.
Niektórzy klienci szukają przede wszystkim bezpieczeństwa, inni – dostępu do globalnych rynków. Jeszcze inni potrzebują partnera w planowaniu sukcesji albo chcą uporządkować strukturę swojego majątku w kilku krajach. Ważne, że mogą to wszystko zrobić w jednym miejscu – z dostępem do ekspertów, którzy pracują wspólnie nad całością strategii.
Własny doradca to nie luksus, tylko sposób na budowanie spokoju
Posiadanie osobistego doradcy finansowego przez lata kojarzyło się z luksusem. Dziś coraz więcej osób postrzega to po prostu jako dobre zarządzanie. Nie musisz być milionerem z listy najbogatszych, by mieć swoje cele, ryzyka i dylematy inwestycyjne.
Dzięki takiej relacji nie jesteś sam w podejmowaniu decyzji. Możesz skonsultować portfel inwestycyjny, zaplanować darowiznę dla dzieci, zastanowić się nad podatkami czy zareagować na zmianę sytuacji rynkowej. To wszystko jest w zasięgu – jeśli wiesz, gdzie szukać.
Usługi, które realnie ułatwiają życie
W codziennym funkcjonowaniu zamożnych klientów liczą się detale. Możliwość szybkiego kontaktu z doradcą, dostęp do globalnych raportów inwestycyjnych, wsparcie w planowaniu wyjazdów, pomoc w sytuacjach kryzysowych – to wszystko sprawia, że finanse stają się bardziej uporządkowane i mniej stresujące.
Dla klientów Citigold Private Client dużą wartością jest także międzynarodowe zaplecze Citi – co ma znaczenie dla tych, którzy inwestują lub mieszkają w więcej niż jednym kraju. Równie ważne są też usługi „miękkie”: dostęp do stref lounge na lotniskach, osobista pomoc concierge 24/7 czy priorytetowa obsługa przy transakcjach zagranicznych.
Nie chodzi o prestiż – liczą się spokój i plan
Bankowość prywatna to nie wyścig na złote karty i logotypy. To narzędzie – do spokojnego zarządzania majątkiem, planowania przyszłości i korzystania z doświadczenia tych, którzy robią to zawodowo.
Dobrze zaprojektowana obsługa finansowa to dziś element stylu życia – tak samo jak zdrowie, edukacja czy relacje. Dlatego warto wiedzieć, co jest możliwe – nawet jeśli jeszcze nie korzystasz z pełnej oferty private banking. A jeśli już tam jesteś – dobrze mieć partnera, który potrafi zrozumieć Twoje potrzeby i pomóc w ich realizacji.
Konta osobiste Citigold i Citigold Private Client to rachunki płatnicze. Szczegółowe informacje na temat opłat i prowizji dla kont osobistych typu Citigold i Citigold Private Client są dostępne w Tabeli Opłat i Prowizji: Konta oraz kredyt w rachunku płatniczym Linia Kredytowa dla Klientów indywidualnych na stronie banku w zakładce Dokumenty. Regulaminy ofert specjalnych dla kont osobistych typu Citigold i Citigold Private Client oraz Regulamin Rachunków Bankowych dostępne są na stronie banku w zakładce Dokumenty. Bank informuje, że oferty na takich samych lub podobnych warunkach mogą się powtarzać w przyszłości.
Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr. KRS 000 0001538; NIP: 526-030-02-91; wysokość kapitału zakładowego wynosi 522.638.400 złotych; kapitał został w pełni opłacony. Citi Handlowy oraz znak graficzny Citi są zastrzeżonymi znakami towarowymi należącymi do podmiotów z grupy Citigroup Inc.
