Czy warto oszczędzać pieniądze na wymarzony cel w czasach wysokiej inflacji?
Chcesz zacząć zbierać pieniądze na wymarzony cel, ale boisz się, że Twoje oszczędności pochłonie inflacja? Odkładanie środków to powszechna i pozytywna praktyka finansowa niezależnie od aktualnych warunków gospodarczych. Pamiętaj, że pieniędzy nie musisz trzymać na koncie – istnieje szereg możliwości pomnażania zgromadzonych funduszy. Sprawdzamy, czy w dobie rosnących cen i wysokiej inflacji warto oszczędzać i jak robić to efektywnie.
Aktualne realia inflacyjne w Polsce
Od dłuższego czasu Polska walczy z wysoką inflacją. Najgorsza sytuacja miała miejsce w 2022 roku, kiedy jej średnioroczna wartość wyniosła 14,4%. W 2023 roku inflacja CPI obniżyła się do 11,4%, jednak wynik cały czas nie napawał optymizmem.
Ceny towarów i usług konsumpcyjnych w 2024 roku wzrosły w stosunku do 2023 roku o 3,6%. Inflacja wyhamowała, co nie oznacza, że była niska. Początek 2025 roku to podobne wyniki. Inflacja bazowa w marcu po wyłączeniu cen żywności i energii wyniosła 3,6%, natomiast wartość wskaźnika CPI była równa 4,9% rok do roku.
Na tle wartości inflacji z 2022 i 2023 roku wskazane wyniki wydają się pozytywne, jednak trzeba pamiętać, że cały czas utrzymują się powyżej założonego celu inflacyjnego. Od 2004 roku Rada Polityki Pieniężnej podejmuje działania w kierunku utrzymania inflacji na poziomie 2,5% z symetrycznym przedziałem odchyleń +/- 1 punkt procentowy. Niedawne wzrosty pozwalają przypuszczać, że podwyższone CPI utrzyma się co najmniej do końca 2 kwartału 2025 roku.
W tych realiach nie warto rezygnować z oszczędzania, jednak należy podejść do niego odpowiedzialnie. Odkładanymi pieniędzmi trzeba odpowiednio zarządzać, aby nie straciły na wartości. Gdy chcesz zebrać środki na wymarzone cele, takie jak np. samochód, sprzęt elektroniczny czy zagraniczne wakacje, musisz odpowiednio zaplanować strategię oszczędzania.
Inflacja vs. siła nabywcza oszczędności
Inflacja to wzrost ogólnego poziomu cen, który prowadzi do spadku siły nabywczej pieniądza. Jest naturalnym zjawiskiem występującym w gospodarce, jednak gdy przekracza założone cele, może prowadzić do negatywnych następstw. Spadek siły nabywczej pieniądza oznacza, że za tę samą kwotę można nabyć mniej towarów i usług niż wcześniej. Jeśli wartość inflacji wynosi 4 procent rocznie, to produkt, który dzisiaj ma cenę 100 złotych, za rok będzie kosztował 104 złote.
Dla przykładu (wg policzmi.pl/inflacje) w 2020 roku za 10 000 złotych można było kupić dobrego smartfona i laptopa. Dzisiaj na zakup tych samych produktów trzeba by przeznaczyć aż 14 641 złotych. Obecnie za 10 000 złotych kupimy tyle, ile w 2020 roku za 6830 złotych.
W obliczu spadającej siły nabywczej pieniądza oszczędności trzymane „w skarpecie” topnieją. Kwota odłożona w danym roku po kilku miesiącach będzie miała niższą wartość realną – podkreśla ekspert Providenta Paweł Szklaruk, Kierownik ds. Sprawozdawczości Finansowej. – Z tego powodu trzymanie pieniędzy na zwykłym koncie nie jest dobrym pomysłem. Utrzymanie wartości oszczędności w obliczu wysokiej inflacji wymaga podjęcia dodatkowych działań i trzymania się ustalonej strategii – dodaje ekspert.
Psychologia oszczędzania – dlaczego to nadal ważne
Nie oznacza to jednak, że mamy rezygnować z oszczędzania. Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot jest ważne, ponieważ m.in. pozwala osiągnąć stabilność finansową. Ustalenie strategii i jej konsekwentne realizowanie to istotne narzędzie motywacyjne.
Dzięki oszczędzaniu masz szansę zrealizować długo odkładane plany i spełnić marzenia. To jednak nie tylko wartość finansowa, ale i emocjonalna. Osiągnięcie swoich celów daje poczucie satysfakcji i spełnienia. Poduszka bezpieczeństwa gwarantuje niezależność i eliminuje stres związany z tym, co będzie jutro.
Oszczędności to zabezpieczenie na przyszłość. Oprócz odkładania środków na mniejsze cele, takie jak wakacje czy sprzęt elektroniczny, fundusze możesz gromadzić również na dalekosiężne cele, w tym np. na zakup mieszkania. W ten sposób masz szansę uniknąć długów i związanych z nimi kosztów odsetkowych albo ograniczyć ich wysokość, rezygnując z kredytu czy obniżając jego kwotę.
Swoje oszczędności możesz inwestować, pomnażając kapitał i chroniąc je przed inflacją.
Alternatywy: jak oszczędzać efektywnie mimo inflacji
Aby ograniczyć skutki spadku siły nabywczej pieniądza, postaw na dywersyfikację portfela i rozłóż swoje inwestycje na różne produkty.
Lokaty i konta oszczędnościowe oferują zazwyczaj niskie oprocentowanie, które jednak pozwoli zabezpieczyć zgromadzone środki przed inflacją. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą uniknąć ryzyka. Większe zyski można osiągnąć z inwestowania w obligacje, fundusze i akcje. Pierwsze to dłużne papiery wartościowe, w których inwestor udostępnia pieniądze emitentowi w zamian za wypłatę odsetek. Drugie – fundusze inwestycyjne, w których zarządzaniem inwestycjami zajmują się profesjonalni zarządzający. Ciekawe perspektywy oferują też inwestycje w akcje. Stopa zwrotu w przypadku tych produktów jest atrakcyjna, ale ryzyko utraty nawet całości środków – wysokie, dlatego te kanały wymagają wiedzy i doświadczenia. Warto również pomyśleć o inwestowaniu w aktywa o wysokiej wartości, takie jak nieruchomości czy złoto, których cena rośnie znacznie w czasie inflacji.
Obok przemyślanego inwestowania zgromadzonych oszczędności, pamiętaj o tym, aby ograniczać niepotrzebne wydatki na dobra i usługi. Korzystaj z narzędzi i aplikacji do zarządzania budżetem. Zapisuj, na co wydajesz pieniądze i na tej podstawie sprawdź, z których pozycji możesz zrezygnować. Jeśli masz taką możliwość, szukaj dodatkowych źródeł zarobku i rozwijaj zawodową karierę, aby mieć szansę na wzrost dochodów.
Swoją strategię oszczędzania podziel na cele krótko- i długookresowe. W ten sposób szybciej zobaczysz efekty i utrzymasz motywację do działania.
Gdy czas goni szybciej niż procent składany – rola mądrego finansowania
Wysoka inflacja może sprawić, że ceny rosną szybciej, niż jesteś w stanie odkładać. W takim wypadku nie rezygnuj z oszczędzania i przemyślanego inwestowania, ale bądź otwarty również na inne formy pozyskania środków.
Odpowiedzialne pożyczanie może być elementem mądrego zarządzania domowym budżetem. Jeśli siła nabywcza oszczędności spada albo chcesz zrealizować cel już teraz, ale brakuje CI środków, zastanów się, czy dobrym rozwiązaniem nie byłaby pożyczka. Korzystaj tylko z produktów, w których wszystkie warunki umowy są jasne i z góry znane. Dzięki temu łatwo zweryfikujesz, jakie będą koszty pożyczki przy określonej kwocie i terminie spłaty. Przed podpisaniem umowy przeanalizuj swoją sytuację finansową i upewnij się, że będziesz w stanie zwrócić pożyczone środki w terminie.
Odpowiedzialne pożyczanie w firmach pozabankowych, które mają renomę na rynku, może stanowić narzędzie wspierające realizację celów przy zachowaniu kontroli nad domowym budżetem.
Provident jako partner w realizacji marzeń
Provident wspiera klientów w osiąganiu celów w sposób przemyślany i bezpieczny. Działa na polskim rynku od 28 lat. W tym czasie z jego usług skorzystało ponad 4,5 miliona klientów.
Oferta Providenta jest przejrzysta i wolna od ukrytych kosztów. Pożyczki są dostępne w różnych kwotach i terminach spłaty. W ten sposób łatwo dostosować produkt do swoich potrzeb i możliwości. Dla przykładu, Pożyczka Samoobsługowa bezProvizji z RRSO 29,01% jest dostępna przez internet w kwocie od 1000 do 30 000 złotych. Po wyborze preferowanej wysokości pożyczki i okresu spłaty koszty sprawdzisz w kilka chwil w dostępnym na stronie internetowej kalkulatorze. Dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję co do złożenia wniosku. Prowizja w przypadku tego produktu zawsze wynosi 0 złotych. Provident dokładnie weryfikuje sytuację finansową potencjalnych klientów i nie przyzna dodatkowych środków osobie zadłużonej. W ten sposób chroni wnioskodawców przed wpadnięciem w spiralę długów.
Pamiętaj, że warunkiem otrzymania pożyczki jest pozytywna ocena zdolności kredytowej konsumenta. Wnioskowana kwota pożyczki może różnić się od tej, którą przydzieli pożyczkodawca po przeprowadzeniu analizy zdolności kredytowej.
Niezależnie od tego, który sposób realizacji swoich planów wybierzesz – oszczędzanie czy pożyczkę – kluczowe jest podejmowanie świadomych i odpowiedzialnych decyzji finansowych. W przypadku pożyczki powinno być to dokładna weryfikacja umowy oraz zasady spłaty, a w przypadku oszczędzania weryfikacja podmiotu czy jest objęty nadzorem KNF i posiada gwarancje BFG.
Podsumowanie
Oszczędzanie w czasach inflacji może być trudniejsze, jednak nie warto z niego rezygnować. Podstawa to dobry plan i dywersyfikacja sposobów inwestowania. Nie trzeba odkładać marzeń – ważne, by podejść do tematu realistycznie, a czasem także elastycznie finansowo. Jeśli nie chcesz czekać z realizacją swoich planów, ciekawą alternatywą może być pożyczka online. Provident jako firma z wieloletnim doświadczeniem wspiera Polaków nie tylko w codziennych wydatkach, ale też w realizowaniu większych planów życiowych.
Pamiętaj: Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani porady inwestycyjnej w rozumieniu przepisów ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych zaleca się konsultację z licencjonowanym doradcą.
Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „bezProvizji”.
