Kredyty hipoteczne

O 13 proc. - tyle przeciętnie wzrosły ceny nieruchomości od grudnia 2022 r. do listopada 2023 r. - wynika z raportu Expandera i Rentier.io. Najmocniej mieszkania podrożały w Krakowie oraz w Warszawie. Zdaniem ekspertów miniony rok można porównać do rollercoastera, który rozpoczął się od załamania sprzedaży, ale ostatecznie przyniósł dwa boomy. Co czeka rynek w tym roku?

Stało się – program Bezpieczny Kredyt 2 proc. właśnie znika i to o tydzień wcześniej niż wszyscy myśleli. W tej formie, jaką znacie, znika na zawsze. Teraz szykuje się dziura i pewnie przez pierwsze nawet trzy miesiące 2024 r. żadnych dopalaczy na rynku mieszkaniowym nie będzie, a potem pojawi się nowy program — nawet tańszy, ale z pewnością już nie dla każdego, bo limitami dochodów i pewnie głównie dla rodzin z dziećmi.

Bank Gospodarstwa Krajowego poinformował, że osiągnięte zostały ustawowe progi limitów dopłat w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2 proc., dlatego 1 stycznia 2024 r. opublikuje oficjalny komunikat o wstrzymaniu przyjmowania wniosków przez banki kredytujące od 2 stycznia 2024 r. Dla wielu osób, które planowały złożyć wniosek kredytowy na początku stycznia, może to być zaskakująca wiadomość, ponieważ komunikat BGK pojawił się tydzień wcześniej, niż zapowiadano. Rząd zapowiada, że wkrótce ogłosi nowy program, który ma być jeszcze korzystniejszy dla kredytobiorców.

To, co dzieje się z Bezpiecznym Kredytem 2 proc. na ostatniej prostej, może powodować konieczność zbierania szczęki z podłogi. Jeszcze w pierwszym tygodniu grudnia złożono niespełna 2,3 tys. nowych wniosków kredytowych, w trzecim tygodniu aż 11,7 tys. - pięciokrotnie więcej. Istna panika. I nic dziwnego — pieniędzy na dopłaty do kredytów już de facto nie ma, ale nikt jeszcze nie ma prawa oficjalnie powiedzieć „stop”.

Dzięki rozwojowi technologii nie trzeba kończyć ekonomii ani nie trzeba zatrudniać księgowej, by podejmować optymalne decyzje finansowe. W nowy rok warto wejść z nowym planem ekonomicznym, zbudowanym na podstawie pewnych, sprawdzonych – a przy tym darmowych – rozwiązań oferowanych przez zaufanych ekspertów.

A co, jeśli podpiszesz przedwstępną umowę zakupu mieszkania, wpłacisz zadatek, ale bank nie udzieli ci kredytu? Czy odzyskasz swoje pieniądze? Co, jeśli nie dostałeś kredytu, nie dlatego, że porwałeś się z motyką na słońce, ale dlatego, że pracownik banku albo doradca finansowy wprowadził cię w błąd? Co, jeśli przez to straciłeś grube tysiące złotych? Albo szansę na Bezpieczny kredyt 2 proc.? Albo okazję, by kupić mieszkanie, zanim ceny znowu wzrosną? Od kogo domagać się wtedy pieniędzy? Na te pytania odpowiada radca prawny Robert Różycki.

Pomiędzy 7 a 14 grudnia w bankach Polacy złożyli prawie 7700 nowych wniosków o Bezpieczny kredyt 2 proc. - to prawie 250 proc. więcej niż zaledwie tydzień wcześniej. Nawet w lipcu nie było aż takiego szału. A już się wydawało, że końcówka roku będzie jednak spokojna, bo i tak nie ma już czego na rynku kupować.

Jeden z banków oferujących Bezpieczny kredyt 2 proc. zakręci kurek z kredytami z rządową dopłatą jeszcze w grudniu, a nie dopiero w drugim tygodniu stycznia, jak wszyscy się spodziewali. To BOŚ Bank i należy go za to pochwalić, bo to jak na razie jedyny mądry bank, który z wyprzedzeniem przewiduje kłopoty i próbuje uchronić przed nimi klientów.

Pieniądze na dopłaty do kredytów najpewniej skończą się na początku stycznia. Od jakiegoś czasu pada termin 7 stycznia, jako graniczny. Ale to wcale nie 7 stycznia będzie ostatnim dniem składania wniosków kredytowych. A w dodatku klienci mogą myśleć, że złożyli już wniosek, którego wcale jeszcze nie złożyli. Szykuje się spore zamieszanie.

Bezpiecznego Kredytu 2 proc. zaraz nie będzie, ale Polacy wcale nie zerwali się z foteli, żeby zdążyć przed końcem roku skorzystać z preferencyjnej hipoteki, zanim kurek z pieniędzmi na dopłaty zostanie zakręcony. Liczba składanych wniosków w bankach na początku grudnia była o 60 proc. mniejsza niż w szałowym lipcu.

Wszyscy spodziewali się, że na grudniowym posiedzeniu RPP pozostawi stopy procentowe bez zmian. Ci, którzy teraz mają aktualizowane oprocentowanie przez bank, i tak cieszą się niższą ratą. Tylko niektórzy kredytobiorcy na obniżki rat będą musieli poczekać do wiosny.

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt w ramach Bezpiecznego kredytu 2 proc. na mieszkanie? W dużej mierze zależy to nie tylko od poziomu wynagrodzenia, ale również i miasta, w którym dana nieruchomość się znajduje. Zobaczcie najnowsze szacunki.

Jak rynek kredytów hipotecznych zmieni się w 2024 roku? O czym muszą wiedzieć kredytobiorcy? Kiedy osoby z zobowiązaniami finansowymi poczują zmiany? Co z cenami nieruchomości na polskim rynku? To wybrane tematy kolejnego raportu „Dwie strony monety” autorstwa ekspertów finansowych Totalmoney.

Bezpieczny kredyt 2 proc. bezsprzecznie wywołał niemałe zamieszanie na rynku nieruchomości, ale również na rynku kredytów. Najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej wskazują, że w październiku pobite zostały dwa rekordy - w ujęciu miesięcznym banki udzieliły najwięcej kredytów hipotecznych od października 2022 r., a także ich wartość była najwyższa w całej dotychczasowej historii rynku kredytów mieszkaniowych.

Bezpieczny Kredyt 2 proc., który działa od lipca br. umożliwia osobom przed 45. rokiem życia składania wniosku o kredyt na pierwsze mieszkanie. Zainteresowanie jest tak ogromne, że na platformie Oferteo.pl zanotowano wzrost zapytań o usługi doradców kredytowych aż o 4267 proc., biorąc pod uwagę sam lipiec 2023 r. i porównując go z analogicznym okresem sprzed roku.

Wygląda na to, że Polacy to prawdziwi bogacze. Jeszcze do końca tego roku 14 proc. pytanych planuje kupić mieszkanie. I nie, to nie efekt tego, że Bezpieczny Kredyt 2 proc. może się skończyć z początkiem 2024 r., więc kto żyw i może z tego skorzystać, pędzi do banku. Przeciwnie – wśród tych, którzy planują zakup mieszkania w ciągu zaledwie miesiąca królują gotówkowicze. 

Wakacje kredytowe miały zostać przedłużone na 2024 r. – obiecywał niedawno stary rząd, zapowiadając, że każdy z kredytem do 400 tys. zł będzie mógł z nich skorzystać jak dotąd. Ale tego rządu zaraz nie będzie. A nowy wakacji kredytowych najwyraźniej nie ma zamiaru przedłużać wcale albo co najwyżej pozostawić ich ogryzek.

Wakacje kredytowe chyba trochę jednak pomogły, ale mimo to od początku cyklu podwyżek stóp procentowych w październiku 2021 r. odsetek tzw. złych kredytów nieustannie rośnie. Obecnie 74 tys. kredytobiorców nie stać na ratę za mieszkanie.

Powody mogą być dwa. Albo jego magia się już wyczerpuje – umówmy się, osób, które mogą z niego skorzystać, nie jest nieograniczona liczba, a wtedy to jasny sygnał dla sprzedających, że czas przestać szukać jeleni. Albo z programu wypadli już single, bo ceny nieruchomości tak odjechały, że dochód jednej osoby to za mało, żeby mieć zdolność kredytową.

Doszliśmy w bankowości do takiego rozwoju cywilizacyjnego, w którym jasne jest, że klient nie musi przestrzegać umowy, jeśli zawierała nieuczciwe zapisy. Albo że klient nie musi płacić pełnych kosztów obsługi kredytu, jeśli skorzystał z usługi tylko w części. Ale nie doszliśmy jeszcze do tego, że obciążanie go wyższymi kosztami z powodu niskiego wkładu własnego przy kredycie hipotecznym jest bezsensu, skoro wkład własny tak naprawdę wcale za niski nie jest.