Kredyty hipoteczne

Uruchomiony z początkiem lipca Bezpieczny Kredyt 2 proc. przyciągnął całą uwagę wszystkich marzących o zakupie mieszkania z rządową dopłatą, a w jego cieniu znalazł się kolejny element rządowego programu. Chodzi o Konto Mieszkaniowe, czyli możliwość odkładania oszczędności na zakup nieruchomości na preferencyjnych zasadach. Jako pierwszy z Kontem Mieszkaniowym wystartował państwowy Bank Pekao.

Program Bezpieczny Kredyt 2% wystartował 3 lipca. Wielu Polaków wciąż zastanawia się, jaki jest realny koszt takiego kredytu hipotecznego i na czym polega jego specyfika. Dlatego warto skorzystać z wygodnej porównywarki, która w czytelny sposób wyjaśnia wszystkie zagadnienia, zestawiając ofertę każdego banku.

Prawie 6 proc. - to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli RRSO. Ale oferta każdego banku jest inna. Najtańsza oferta spośród czterech banków, które na razie oferują kredyt hipoteczny z rządową dopłatą, może być nawet o 1 pkt proc. tańsza niż ta najdroższa. A skoro różnice są tak duże, to znaczy nie tylko, że warto porównać oferty banków, ale również to, że na rządowym programie niektóre banki całkiem nieźle zarobią.

Popyt na kredyty mieszkaniowe w czerwcu wystrzelił i łączna wartość wniosków była aż o ponad jedną czwartą wyższa niż przed rokiem. Takie dane właśnie opublikowało Biuro Informacji Kredytowej. Okazuje się, że średnia wartość kredytu mieszkaniowego, o który wnioskowaliśmy w czerwcu, wyniosła 382 tys. zł, a to o 12 proc. więcej niż przed rokiem. Prawdziwego boomu kredytowego możemy spodziewać się w lipcu, ponieważ właśnie ruszył program Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Tylko do południa w pierwszym dniu funkcjonowania programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. do banków zgłosiło się 10 tys. osób. Takie informacje przekazał minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. Po kredyt z dopłatą państwa na razie można zgłosić się do jednego z dwóch największych państwowych banków detalicznych: PKO BP i Pekao SA. Rząd zapewnia, że wszyscy, którzy złożą wniosek w 2023 r., będą mogli skorzystać z programu.

Już latem zeszłego roku zaczęło się rozmyślanie o tym, że kolejna grupa kredytobiorców pakuje się na minę - to ci, którzy masowo ulegli urokowi stałych stóp procentowych w kredytach hipotecznych. Bo owszem - stała stopa jest dobra i bezpieczna, ale może niekoniecznie wtedy, kiedy mamy najwyższe oprocentowanie od lat i wiadomo, że tak wysokie będzie tylko przez chwilę.

W poniedziałek 3 lipca po kredyt hipoteczny z dopłatą państwa będzie można zgłosić się do jednego z dwóch największych państwowych banków detalicznych: PKO BP i Pekao SA. Oznacza to, że rządowi udało się utrzymać lipcowy termin startu najważniejszego obecnie programu mieszkaniowego. Z czasem oferta ma być szersza, ponieważ pięć kolejnych banków ma finalizować umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Rządowy program preferencyjnych kredytów hipotecznych dla ludzi do 45. roku życia lada chwila wchodzi w życie i wszystko wskazuje na to, że nie tylko na papierze. Minister rozwoju i technologii Waldemar Buda poinformował w poniedziałek, że największe banki w Polsce zadeklarowały przystąpienie do programu, a wnioski kredytowe będzie można składać w kilku tysiącach oddziałów wielu banków.

Ameryko! Nie idź tą drogą! - chciałoby się wykrzyknąć. Oto w USA odpalają własny program Mieszkanie+, który należałoby nazwać programem 1+. Wystarczy, że masz 1 proc. wkładu własnego, a resztę brakującego kapitału nie musisz ubezpieczać i viola! 90 mln Amerykanów może dostać taki kredycik. Jak to się może skończyć, wiemy, bo już przerabialiśmy rozdawanie hipotek wszystkim, jak leci.

Rada Polityki Pieniężnej po czerwcowych obradach podjęła decyzję o utrzymaniu stóp procentowych na poziomie 6,75 proc. Zgodnie z oczekiwaniami stopy procentowe pozostały na poziomie z września ubiegłego roku. Kiedy możemy spodziewać się obniżek? Ekonomiści prognozują, że może to nastąpić pod koniec roku, albo dopiero w przyszłym.

Rada Polityki Pieniężnej po dwudniowych obradach podjęła decyzję odnośnie wysokości stóp procentowych. Ich poziom nie ulegnie zmianie. Stopa referencyjna NBP pozostanie na poziomie 6,75 proc.

Już po wszystkim, już nie trzeba się go bać, a właściwie to jej – inflacji. Do takich wniosków najwyraźniej dochodzi coraz więcej Polaków, którzy zaciągają kredyty hipoteczne. Po spektakularnym wystrzale popularności kredytów ze stałą stopą procentową znów powoli wracamy do kredytów o stopie zmiennej.

Wakacje kredytowe mogą być przedłużone - może o pół roku, może o kolejny rok, ale tym razem już nie dla wszystkich. Premier Morawiecki zdradził, że jeśli sięgnie jeszcze raz do kieszeni banków, żeby ulżyć Polakom, tym razem sięgnie płycej, bo wprowadzi kryterium dochodowe.

W Polsce w porównaniu z krajami Unii Europejskiej wciąż występuje znaczny niedobór mieszkań, zarówno liczbowy (zgodnie z szacunkami brakuje ok. 1-2 mln mieszkań), jak i jakościowy. Na przestrzeni lat obserwuje się co prawda wyraźną poprawę wskaźnika liczby mieszkań na 1000 mieszkańców (wg. OECD w 2011 r. wynosił 352,6, a w 2021 r. – 405,2), lecz w porównaniu z innymi krajami unijnymi wypadamy słabo (średnia to 495 w 2020 r.). Deficyty te zmniejszać się będą w wyniku wznoszenia nowych budynków mieszkaniowych. I właśnie z myślą o zmniejszeniu deficytu mieszkaniowego w Polsce i wspieraniu budownictwa przez osoby fizyczne wprowadzono do porządku prawnego pojęcie kooperatywy mieszkaniowej. Autor: Joanna Waszczuk, Obserwator Finansowy

Firmy deweloperskie zaciągnęły hamulec i drastycznie ograniczyły nowe inwestycje mieszkaniowe - wynika z danych GUS-u. Co się stało? W związku z planowaną powodzią tanich kredytów hipotecznych mieliśmy przecież szykować się na hossę. Branża narzeka jednak, że brakuje jej terenów pod zabudowę, jako winnego wskazując... rządowy program Mieszkanie plus.

Zapewne słyszeliście o włoskich bamboccioni, czyli młodych, pełnoletnich, którzy nadal trzymają się blisko matczynego garnuszka i domowego ogniska. Okazuje się, że w Polsce jest coraz bardziej podobnie, z tą jednak różnicą, że Włochom często samodzielne życie jest jakoś nie po drodze, za to młodzi Polacy chętnie poszliby na swoje. Problem w tym, że ich nie stać, a najnowsze dane Eurostatu pokazują, że jeszcze nigdy na Wisłą nie było tak fatalnie.

Już od prawie roku obserwujemy systematyczną odbudowę zdolności kredytowej Polaków. Według ekspertów HREIT przykładowa trzyosobowa rodzina na zakup mieszkania znowu może pożyczyć ponad sześćset tysięcy złotych. Od zeszłorocznego lipcowego dołka notuje się zdolność kredytową, większą o ponad połowę.

Od lipcowego dołka w zeszłym roku zdolność kredytowa Polaków wzrosła już o ponad połowę. Dzięki temu przeciętna kwota, którą może pożyczyć na zakup mieszkania od banku trzyosobowa rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi, wynosi ponad sześćset tysięcy złotych. Który bank oferuje najwyższą kwotę kredytu hipotecznego?

Po decyzji KNF o obniżeniu bufora na stopę procentową dla starających się o kredyty ich zdolność kredytowa wzrosła, co od razu przełożyło się w skokowym zwiększeniu średniej kwoty wnioskowanego kredytu. W kwietniu padł rekord. Taka statystyczna hipoteka opiewała w ubiegłym miesiącu na 383,36 tys. zł. Za dwa, trzy miesiące może być jeszcze lepiej.

Ponad jedna trzecia Polaków mieszka w warunkach przeludnienia, jednak wszystko wskazuje na to, że te statystyki szybko się nie zmienią. Niewystarczające zdolności kredytowe powodują, że systematycznie spada powierzchnia kupowanych lokali. I oprócz tego, że wysokie ceny sprawiają, że Polacy odkładają w czasie zakup mieszkania, to mamy do czynienia z tzw. fundamentalnym i chronicznym ich niedoborem.