Kredyty hipoteczne

Po ostatnich dwóch podwyżkach stóp procentowych przeciętna rata złotowego kredytu mieszkaniowego wzrośnie o 140 zł, a zdolność kredytowa obniży się o 100 tys. zł – wyliczył Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments. Jeśli jednak wierzyć kontraktom terminowym, powinniśmy być przygotowani na o wiele wyższe podwyżki. Na przykład o jedną piątą.

Banki znowu poszły po rekord, w październiku sprzedały kredyty mieszkaniowe o wartości 8,64 mld zł. To o 47 proc. więcej niż rok temu, ale wiadomo, wtedy baliśmy się pandemii, więc to mało miarodajne. To również o o 44 proc. więcej niż w przedpandemicznym październiku 2019 r. Jesteśmy więc naprawdę na historycznym szczycie. Za chwilę jednak banki z niego się stoczą, już widać pierwsze oznaki spowolnienia.

Wibor 6M bije rekordy. Jego stawka wzrosła do 1,91 proc. i jest najwyższa od blisko siedmiu lat. Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera, zauważa, że dla rzeszy kredytobiorców może to oznaczać ostry, ponad 20-procentowy, wzrost rat. Nadal uważacie, że kredytobiorcy nie mają przechlapane?

Raiffeisen, który odpowiada za niemal 10 proc. udzielonych hipotek frankowych w Polsce, zaczął przeć do przerzucenia odpowiedzialności za rozwiązanie tego problemu na polityków. Po co? Żeby podzielić się kosztami. Zamiast samemu brać na siebie koszt przewalutowania, chciałby część zrzucić na samych frankowiczów, a jeszcze część na państwo - czyli na wszystkich Polaków, nawet na tych, którzy nigdy żadnej hipoteki nie mieli. Uczciwie? Średnio. A do tego dość naiwnie, bo to już nie te czasy.

Ostatnie podwyżki to dopiero preludium do tego, co się stanie z kredytami w przyszłym roku. Eksperci są zgodni: Rada Polityki Pieniężnej może się krygować i twierdzić, że nie zna swoich przyszłych poczynań, ale gwałtowny wzrost stóp jest nie do uniknięcia.

Analitycy są zgodni – boom na rynku mieszkaniowym trwa w najlepsze. Padają kolejne rekordy sprzedaży, a mimo to chętnych do zakupu jest wciąż więcej niż mieszkań. Dynamicznie rośnie też liczba udzielanych kredytów hipotecznych, co wiąże się z koniecznością zakupu ubezpieczenia mieszkaniowego.

Stopy procentowe NBP poszły w górę, więc wzrósł i WIBOR. W czwartek dla najważniejszych z punktu widzenia kredytobiorców stawek na trzy i sześć miesięcy oprocentowanie w ślad za stopą referencyjną, podskoczyło o 0,4 p.proc., ale to nie znaczy, że w piątek znowu nie wzrośnie.

Przy okazji telenoweli z kredytami hipotecznymi udzielanymi we frankach szwajcarskich, otworzył się jeszcze jeden front – banki kombinują, jak tu choć częściowo zwolnić się z podatku bankowego. No bo przecież za chwilę, kiedy stopy procentowe w końcu wzrosną, a mogą rosnąć gwałtownie, może okazać się, że z kredytami złotowymi będzie taka sama heca jak z tymi we frankach, bo klienci nie wiedzieli o ryzyku…

Wkład własny gwarantowany przez państwo, gwarantowany kredyt na wykończenie mieszkania, a do tego spłata przez państwo nawet 60 tys. zł kredytu w przypadku powiększenia się rodziny. Taką ustawę w Sejmie przegłosowało rządzące ugrupowanie wraz z opozycją. Wszyscy szczęśliwi? No nie za bardzo, bo Narodowy Bank Polski ostrzega, że ta ustawa to zagrożenie dla stabilności systemu finansowego państwa i jeszcze bardziej podbije cenę metra mieszkania.

Strzeżcie się, nadchodzi lewacka ekonomia. Nie liczcie jednak na to, że wraz z nią każdy zaraz dostanie po 120 tys. euro na dobry początek, by wyrównać wszystkim szanse w życiu. Wyczekujcie raczej zakazania bankom udzielania zbyt wielu kredytów hipotecznych, bo się za bardzo rozhulały. Że ja tak serio? Nie, to nie ja, to sugestia byłego wicepremiera i członka RPP.

Najpierw rząd naobiecywał, potem wykręcił bokiem singli. Teraz singli przywraca do gry, ale żałuje tym, którzy żyją w większych miastach. Limity cen obowiązujące w ramach pomysłu na kredyt bez wkładu własnego zostały ustawione na takim poziomie, że w wielu miastach trudno będzie z tego kredytu skorzystać. Ale na osłodę zniknął limit wieku - jednak możesz być po czterdziestce i dostać od państwa ten prezent. O ile mieszkasz w Koziej Wólce. Albo w Gorzowie.

Każdy, kto jest posiadaczem kredytu hipotecznego, wie, że wpraktyce oznacza to także konieczność zakupu ubezpieczeniamieszkaniowego. Ten wymóg to powszechna praktyka banków,które jako właściciel nieruchomości, żądają jej zabezpieczenia.

Podatek katastralny płacony od drugiego lub trzeciego mieszkania może rozwiązań nie tylko problem bańki mieszkaniowej, niekontrolowanego wzrostu cen i sytuacji, w której coraz więcej młodych Polaków nie ma szans zrealizować marzeń o własnym M. Jest jeszcze kilka innych, nieco mniej medialnych, problemów, które wprowadzenie katastru mogło by – jeśli nie. rozwiązać – to na pewno uczynić znacznie łatwiejszymi do rozwiązania. Fot. Francesco Ungaro/Pexels.com.

Poczytajmy trochę między wierszami. Wygląda na to, że szefowi NBP prof. Adamowi Glapińskiemu nie przypadły do gustu pomysły Polskiego Ładu na rozwiązanie problemu mieszkaniowego Polaków.

Polacy wystąpili w sierpniu o kredyty mieszkaniowe warte prawie 40 proc. więcej niż w rok wcześniej – podało Biuro Informacji Kredytowej. Ale za wzmożony popyt i rosnącą bańkę wcale nie odpowiadają kredytobiorcy, a inwestujący w mieszkania. W tej chwili aż 70 proc. transakcji rozliczana jest w gotówce. Efekt? Własne M będzie jeszcze trudniej dostępne dla młodych niż obecnie.

Tak wynika z badania przeprowadzonego przez Fundację Laboratorium Prawa i Gospodarki. Banki bardzo by się ucieszyły, bo wobec braku sędziów i tak ciągnące się procesy jeszcze bardziej by zwolniły, straty banków z tytułu przegranej z frankowiczami skapywałyby wolniej, więc byłyby łatwiejsze do uniesienia, a na dodatek może i część frankowiczów odpuściłaby sobie pozew, jeśli miałby się wlec przez dekadę. Kusząca perspektywa.

Bierzemy kredyty na potęgę, nigdy wcześniej nie zadłużaliśmy się w takim tempie. Warto jednak wiedzieć, że wciąż przytłaczająca większość Polaków ma cztery kąty na własność nieobciążone hipoteką, a to stawia nas w elicie OECD. I w jednym szeregu z Rosją, Bułgarią i Węgrami. Cieszyć się czy martwić?

Prawnicy mają nowy pomysł na ugody frankowe. Ma to być kompromis pomiędzy unieważnieniem umowy w sądzie a ugodami proponowanymi przez KNF. Tylko komuś coś się tu najwyraźniej pomyliło, bo banki nadal mają w nosie propozycję KNF, nie mówiąc o tym, żeby pójść na ustępstwa jeszcze o krok dalej. Efekt? Liczba pozwów rośnie w niektórych miastach nawet o 800 proc.

Łączna wartość zadłużenia Polaków w hipotekach po raz pierwszy przekroczyła 500 mld zł – podało Biuro Informacji Kredytowej. Na rynku mieszkaniowym w najlepsze trwa nieskrępowana spekulacja, która prowadzi do szalonego wzrostu cen mieszkań, a to przyciąga kolejnych inwestorów. W tym roku aż jedną czwartą rynku kredytów hipotecznych stanowią kredyty zaciągnięte na sumę przekraczającą pół miliona złotych.

Kupno mieszkania w słabym stanie technicznym albo prawnym, kilka tygodni remontu i szybka odsprzedaż dużo drożej – flipperzy zarabiają na takim handlu ok. 20 proc. wartości nieruchomości. Kilkadziesiąt tysięcy złotych zarobione w kilka tygodni kusi, szczególnie od 2017 r., kiedy flipping stał się tak popularny. W niektórych miastach nawet za bardzo. Katowice i Bydgoszcz nie radzą sobie ze spekulantami, tamtejsze rynki mieszkaniowe są poważnie rozchwiane.