Kredyty hipoteczne

To to długoterminowy kredyt bankowy, którego podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku kredytującego na prawie użytkowania wieczystego lub prawie własności nieruchomości. Kredytobiorca ręczy również swoim majątkiem obecnym i przyszłym oraz swoimi dochodami obecnymi i przyszłymi. Udzielany jest najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości. Kredyt może być zaciągany w walucie krajowej lub zagranicznej obranej przez klienta a oferowanej przez bank. W Polsce kredyt hipoteczny to zbiór różnego rodzaju kredytów opartych o wpis w księdze wieczystej w dziale IV. Do grupy kredytów hipotecznych zalicza się: kredyt mieszkaniowy, kredyt budowlany-hipoteczny, kredyt konsolidacyjny pożyczka hipoteczna.

Górną granicą ewentualnych roszczeń banku jest wartość hipoteki. W przypadku kredytów waloryzowanych kursem waluty górna wartość hipoteki może zmieniać się. Od czasu zmiany rekomendacji S przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2013 roku, kredyty hipoteczne w Polsce mogą być udzielane tylko w walucie, w której kredytobiorca pobiera wynagrodzenie. Tymczasowymi formami zabezpieczenia (do czasu ustanowienia hipoteki) zazwyczaj są: ubezpieczenie pomostowe, poręczenie, weksel, blokada środków na rachunku (np. lokaty) oraz poręczenie osoby trzeciej, posiadającej zdolność kredytową.

Kredyty hipoteczne to nie tylko kredyty na budowę domu czy zakup mieszkania. Rodzajów kredytów hipotecznych jest więcej. Takimi produktami są: kredyt hipoteczny konsolidacyjny (pozwala na połączenie kilku kredytów w jeden, dzięki temu mamy jedno zobowiązanie i jedną ratę, a nie tak jak dotychczas kilka), kredyt hipoteczny refinansowany (ma na celu spłatę wcześniej zaciągniętego kredytu na korzystniejszych warunkach niż w poprzednim zobowiązaniu), pożyczka hipoteczna (pozwala na uzyskanie środków na dowolny cel z zabezpieczeniem w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości klienta).

Całkowity koszt kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, z których głównym są odsetki naliczane od kapitału pozostałego do spłaty. Pozostałe koszty to m.in.: prowizja bankowa, ustanowienie hipoteki (wpisem w księdze wieczystej prowadzonej przez sąd), koszty notarialne, założenie księgi wieczystej dla nieruchomości jej nie posiadających lub przy wydzieleniu odrębnego lokalu w nieruchomości, ubezpieczenie od zdarzeń losowych z cesją praw z polisy na bank kredytujący (niezbędna w całym okresie kredytowania w odróżnieniu od ubezpieczenia kredytu – tylko do momentu ustanowienia hipoteki),  całkowity koszt kredytu (CKK) – suma wszystkich kosztów związanych z kredytem.

Od 21 lipca 2017 roku banki mogą pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę w maksymalnej wysokości do 3% przez pierwsze 3 lata dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Dla kredytów z oprocentowaniem stałym istnieje możliwość pobierania prowizji przez cały okres kredytowania).

Kredyty hipoteczne - wiadomości
sprzedaż nowych mieszkań
Nieruchomości
08.08.2025 22:01

Deweloperzy świętują. Eksperci: to nie potrwa długo

W lipcu sprzedaż nowych mieszkań w ujęciu miesięcznym wzrosła o 32 proc. – wynika z danych Otodom Analytics. Na rynku deweloperskim ożywienie, ale eksperci studzą entuzjazm.
Czy oprocentowanie kredytów spada tak samo szybko jak oprocentowanie lokat?
Pieniądze
08.08.2025 04:46

Banki trzymają się mocno swoich marż. Dokładnie to policzyłam

Stopy procentowe już zaczęły spadać i banki na to: obniżamy w takim razie oprocentowanie lokat. Ma sens. Tylko że tną znacznie bardziej niż wynikałoby to z obniżek stóp. A co z kredytami mieszkaniowymi? Czy też tanieją szybciej? Nic z tego.
wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
Pieniądze
06.08.2025 08:00

Polacy wrócili po kredyty mieszkaniowe. Lipiec przyniósł mocne odbicie

Lipcowy odczyt BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe pokazał, że rynek hipoteczny w Polsce wyraźnie się ożywił. Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe, wysyłanych przez banki i SKOK-i, wzrosła aż o 45,2 proc. w porównaniu do analogicznego miesiąca rok wcześniej. To sygnał, że Polacy znów zaczęli poważnie myśleć o kupnie własnego mieszkania z pomocą banku.
Wynajem mieszkań znów drożeje, a fala popytu ze strony studentów już nad nami wisi
Nieruchomości
04.08.2025 05:47

Studenci szukają mieszkań. Stawki w górę

Zaczął się sierpień, a to znaczy, że co bardziej przezorni studenci zaczynają szukać mieszkań na wynajem. I znów mają trudniej niż rok temu, bo choć mamy w wielu akademickich miastach dużą podaż, a landlordom interes się coraz bardziej psuje, to jednak ceny najmu rosną. Najgorzej mają dziś najemcy z Torunia, gdzie ceny wzrosły rok do roku nawet o 15-20 proc. To może znów opłaca się kupować mieszkania na wynajem?
Chłodne lato również na rynku mieszkaniowym
Nieruchomości
03.08.2025 19:45

Ceny utknęły, a obowiązków coraz więcej. Deweloperzy pod presją

2 lipca Rada Polityki Pieniężnej niespodziewanie obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych, a stopa referencyjna NBP spadła do poziomu 5,0 proc. Jednak to nie wystarczyło, aby pobudzić wzrost zainteresowania zakupem mieszkań.
Jak zmusić banki, żeby kredyty były tańsze? Nie da się
Pieniądze
03.08.2025 06:32

Jak zmusić banki, by dawały tańsze kredyty? „Nie da się”

Tak uważa jeden z członków RPP. Jego zdaniem pozostaje tylko czekać, aż spadną stopy procentowe, bo druga składowa kosztu kredytu – marża banku – jest nie do ruszenia. Organy państwa nie zmuszą banków do jej obniżenia.
Mieszkania ciągle tanieją. Niższe stopy i tańsze kredyty nie pomagają
Nieruchomości
01.08.2025 05:58

Nie ma grzmotów, nie ma huku. Mieszkania tanieją w ciszy

Chętnych na mieszkania brak. I choć na horyzoncie kolejne obniżki stóp, część ekspertów uważa, że popyt długo jeszcze się nie obudzi. To oznacza, że ceny mieszkań dalej mogą się osuwać. To pozytywny scenariusz, bo żadna bańka nie pęka, nie ma paniki, wracamy po prostu do równowagi.
Spłacającym kredyty mieszkaniowe dawno nie szło tak dobrze
Pieniądze
31.07.2025 05:12

Kredytobiorców nie trzeba ratować. Rządowe wsparcie mija się z celem

Mamy najdroższe kredyty hipoteczne w Europie. Mamy też dyskusję o tym, jak kredytobiorcom ulżyć. Ale właściwie po co? Okazuje się, że Polacy doskonale radzą sobie ze swoimi ratami kredytowymi, a odsetek tych niespłacanych, czyli tzw. złych kredytów, dawno nie był tak niski. Jest wręcz dwukrotnie niższy niż w 2018 r., czyli przed pandemią, wybuchem inflacji i ostrymi podwyżkami stóp procentowych.
UOKiK chce zawalczyć o niższe raty kredytów dla Polaków
Pieniądze
28.07.2025 06:25

„Raty kredytów muszą być niższe”. Do akcji wkracza jeden z najważniejszych urzędów

Wysokie stopy stopy procentowe to kara dla konsumentów – twierdzi prezes UOKiK i chce Polaków przez tą karą uchronić. Jak? Wracając do pomysłu nałożenia na banki dodatkowego podatku. Jak kara dla banków ma uchronić kredytobiorców? Przecież banki mówią, że podatki, które muszą płacić, właśnie jeszcze boleśniej odbija się na konsumentach?
zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa - jak obliczyć i jak poprawić

Zanim bank udzieli kredytu, sprawdzi, czy posiadasz zdolność kredytową. Innymi słowy, oceni, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym z góry terminie. Sprawdź, czym jest zdolność kredytowa i w jaki sposób możesz ją poprawić.
kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny. Przeczytaj poradnik

Bez kredytów hipotecznych współczesny rynek nieruchomości nie byłby tak rozbudowany. Dzięki środkom, które pożycza bank, można sfinansować zakup mieszkania, domu czy działki. Ale jest jeszcze druga strona medalu – do momentu spłaty zadłużenia, nieruchomość formalnie należy do banku. Sprawdź, co jeszcze warto wiedzieć o kredycie hipotecznym.
Dlaczego młodych nie stać na mieszkania?
Felieton
01.07.2025 06:08

Wiek: 23 lata. Zarobki: 9000 zł na rękę. Plany? Za rok mieć mieszkanie

Może młodych wcale nie powinno być stać na mieszkanie? Czy naprawdę uważamy, że dziewiętnastolatek powinien mieć już zdolność kredytową, żeby kupić sobie mieszkanie za pół miliona?  To oznaczałoby też, że powinien należeć do elity 20 proc. najlepiej zarabiających pracowników.
hipoteka podatek skarbowka
Podatki
29.06.2025 10:09

Miał dostać 265 tys. zł, fiskus naliczył podatek od 365 tys. zł

Gdy dostał mieszkanie od rodziców, nie spodziewał się, że sprzedaż skończy się sporem ze skarbówką. Kupujący przelali część pieniędzy bezpośrednio do banku, by spłacić hipotekę. On myślał, że zapłaci podatek tylko od tego, co faktycznie dostał. Fiskus i sąd byli innego zdania.
Masz taki kredyt? Zaoszczędzisz na ratach 850 zł
Gospodarka
24.06.2025 09:29

Masz taki kredyt? Zaoszczędzisz na ratach 850 zł

Nadchodzi kluczowe dni dla kredytobiorców. Już w poniedziałek poznamy wstępny odczyt inflacji za czerwiec, który może przesądzić o lipcowej obniżce stóp procentowych. To dzięki niej niektórzy zaoszczędzą na ratach 850-1000 zł rocznie.
Wyniki pokazują, że tylko 4,5 proc. kobiet w Polsce doświadcza bardzo wysokiego poziomu dobrostanu
Nieruchomości
23.06.2025 20:09

Mieszkanie? Nie w tym roku. Młodzi rezygnują z kredytów

Marzenie o własnym mieszkaniu? 80 proc. młodych Polek i Polaków w wieku 18-25 lat nie planuje kredytu mieszkaniowego w tym roku. Powodów jest kilka, w tym brak zdolności kredytowej i obawy przed zobowiązaniami na długie lata.
WIBOR najpoważniejszym problemem banków
Pieniądze
20.06.2025 04:01

WIBOR gorszy od franka? „To może skończyć się kryzysem”

NBP ostrzega: po frankach nadchodzi nowy problem dla banków. Kredyty oparte na WIBOR mogą wstrząsnąć stabilnością sektora finansowego.
TSUE bada, czy z WIBOR jest wszystko ok?
Pieniądze
14.06.2025 07:32

Złoty w opałach? Jeden kredyt, wiele ciężkich konsekwencji

TSUE zajął się sprawą kredytu opartego na WIBOR-ze. Chodzi o pytanie, czy sąd krajowy może badać legalność i informacyjność wskaźnika referencyjnego. Wyrok dopiero w 2026 r., ale już teraz wiadomo, że sprawa może zatrząść rynkiem kredytów w Polsce.
Kiedy WIBOR zupełnie zniknie z umów kredytowych
Pieniądze
09.06.2025 07:08

Koniec WIBOR-u. Powitajcie jeszcze droższy POLSTR

Wskaźnikiem, który zastąpi WIBOR, jest POLSTR, którego notowania zaczęły być publikowane na początku czerwca. Okazuje się, że nowy wskaźnik jest mniej korzystny niż WIBOR. Kiedy banki zastąpią WIBOR nowym POLSTR?
Kredyt mieszkaniowy znów w modzie. Popyt najwyższy od 4 lat
Nieruchomości
05.06.2025 07:49

Kredyt mieszkaniowy znów w modzie. Popyt najwyższy od 4 lat

Z najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w maju 2025 roku wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła o 46,4 proc. rok do roku. To najwyższa aktywność od niemal czterech lat.
Stopy procentowe w dół, ale rynek mieszkaniowy wciąż w letargu
Nieruchomości
03.06.2025 21:10

Stopy procentowe w dół, ale rynek mieszkaniowy wciąż w letargu

Niedawna obniżka stóp nie wystarczyła, by pobudzić rynek mieszkaniowy. Sprzedaż nowych mieszkań rośnie wolno, a średnie ceny tylko pozornie idą w górę, bo deweloperzy nadal unikają podwyżek cen, bazując na dotychczasowych ofertach.
Previous page