Kredyty hipoteczne

To to długoterminowy kredyt bankowy, którego podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku kredytującego na prawie użytkowania wieczystego lub prawie własności nieruchomości. Kredytobiorca ręczy również swoim majątkiem obecnym i przyszłym oraz swoimi dochodami obecnymi i przyszłymi. Udzielany jest najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości. Kredyt może być zaciągany w walucie krajowej lub zagranicznej obranej przez klienta a oferowanej przez bank. W Polsce kredyt hipoteczny to zbiór różnego rodzaju kredytów opartych o wpis w księdze wieczystej w dziale IV. Do grupy kredytów hipotecznych zalicza się: kredyt mieszkaniowy, kredyt budowlany-hipoteczny, kredyt konsolidacyjny pożyczka hipoteczna.

Górną granicą ewentualnych roszczeń banku jest wartość hipoteki. W przypadku kredytów waloryzowanych kursem waluty górna wartość hipoteki może zmieniać się. Od czasu zmiany rekomendacji S przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2013 roku, kredyty hipoteczne w Polsce mogą być udzielane tylko w walucie, w której kredytobiorca pobiera wynagrodzenie. Tymczasowymi formami zabezpieczenia (do czasu ustanowienia hipoteki) zazwyczaj są: ubezpieczenie pomostowe, poręczenie, weksel, blokada środków na rachunku (np. lokaty) oraz poręczenie osoby trzeciej, posiadającej zdolność kredytową.

Kredyty hipoteczne to nie tylko kredyty na budowę domu czy zakup mieszkania. Rodzajów kredytów hipotecznych jest więcej. Takimi produktami są: kredyt hipoteczny konsolidacyjny (pozwala na połączenie kilku kredytów w jeden, dzięki temu mamy jedno zobowiązanie i jedną ratę, a nie tak jak dotychczas kilka), kredyt hipoteczny refinansowany (ma na celu spłatę wcześniej zaciągniętego kredytu na korzystniejszych warunkach niż w poprzednim zobowiązaniu), pożyczka hipoteczna (pozwala na uzyskanie środków na dowolny cel z zabezpieczeniem w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości klienta).

Całkowity koszt kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, z których głównym są odsetki naliczane od kapitału pozostałego do spłaty. Pozostałe koszty to m.in.: prowizja bankowa, ustanowienie hipoteki (wpisem w księdze wieczystej prowadzonej przez sąd), koszty notarialne, założenie księgi wieczystej dla nieruchomości jej nie posiadających lub przy wydzieleniu odrębnego lokalu w nieruchomości, ubezpieczenie od zdarzeń losowych z cesją praw z polisy na bank kredytujący (niezbędna w całym okresie kredytowania w odróżnieniu od ubezpieczenia kredytu – tylko do momentu ustanowienia hipoteki),  całkowity koszt kredytu (CKK) – suma wszystkich kosztów związanych z kredytem.

Od 21 lipca 2017 roku banki mogą pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę w maksymalnej wysokości do 3% przez pierwsze 3 lata dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Dla kredytów z oprocentowaniem stałym istnieje możliwość pobierania prowizji przez cały okres kredytowania).

Kredyty hipoteczne - wiadomości
Dlaczego młodych nie stać na mieszkania?
Felieton
01.07.2025 06:08

Wiek: 23 lata. Zarobki: 9000 zł na rękę. Plany? Za rok mieć mieszkanie

Może młodych wcale nie powinno być stać na mieszkanie? Czy naprawdę uważamy, że dziewiętnastolatek powinien mieć już zdolność kredytową, żeby kupić sobie mieszkanie za pół miliona?  To oznaczałoby też, że powinien należeć do elity 20 proc. najlepiej zarabiających pracowników.
hipoteka podatek skarbowka
Podatki
29.06.2025 10:09

Miał dostać 265 tys. zł, fiskus naliczył podatek od 365 tys. zł

Gdy dostał mieszkanie od rodziców, nie spodziewał się, że sprzedaż skończy się sporem ze skarbówką. Kupujący przelali część pieniędzy bezpośrednio do banku, by spłacić hipotekę. On myślał, że zapłaci podatek tylko od tego, co faktycznie dostał. Fiskus i sąd byli innego zdania.
Masz taki kredyt? Zaoszczędzisz na ratach 850 zł
Gospodarka
24.06.2025 09:29

Masz taki kredyt? Zaoszczędzisz na ratach 850 zł

Nadchodzi kluczowe dni dla kredytobiorców. Już w poniedziałek poznamy wstępny odczyt inflacji za czerwiec, który może przesądzić o lipcowej obniżce stóp procentowych. To dzięki niej niektórzy zaoszczędzą na ratach 850-1000 zł rocznie.
O kredyt mieszkaniowy starać się będzie w tym roku 11,3 proc. Polaków w wieku 18-25 lat - wynika z raportu UCE Research,
Nieruchomości
23.06.2025 20:09

Mieszkanie? Nie w tym roku. Młodzi rezygnują z kredytów

Marzenie o własnym mieszkaniu? 80 proc. młodych Polek i Polaków w wieku 18-25 lat nie planuje kredytu mieszkaniowego w tym roku. Powodów jest kilka, w tym brak zdolności kredytowej i obawy przed zobowiązaniami na długie lata.
WIBOR najpoważniejszym problemem banków
Pieniądze
20.06.2025 04:01

WIBOR gorszy od franka? „To może skończyć się kryzysem”

NBP ostrzega: po frankach nadchodzi nowy problem dla banków. Kredyty oparte na WIBOR mogą wstrząsnąć stabilnością sektora finansowego.
TSUE bada, czy z WIBOR jest wszystko ok?
Pieniądze
14.06.2025 07:32

Złoty w opałach? Jeden kredyt, wiele ciężkich konsekwencji

TSUE zajął się sprawą kredytu opartego na WIBOR-ze. Chodzi o pytanie, czy sąd krajowy może badać legalność i informacyjność wskaźnika referencyjnego. Wyrok dopiero w 2026 r., ale już teraz wiadomo, że sprawa może zatrząść rynkiem kredytów w Polsce.
Kiedy WIBOR zupełnie zniknie z umów kredytowych
Pieniądze
09.06.2025 07:08

Koniec WIBOR-u. Powitajcie jeszcze droższy POLSTR

Wskaźnikiem, który zastąpi WIBOR, jest POLSTR, którego notowania zaczęły być publikowane na początku czerwca. Okazuje się, że nowy wskaźnik jest mniej korzystny niż WIBOR. Kiedy banki zastąpią WIBOR nowym POLSTR?
Kredyt mieszkaniowy znów w modzie. Popyt najwyższy od 4 lat
Nieruchomości
05.06.2025 07:49

Kredyt mieszkaniowy znów w modzie. Popyt najwyższy od 4 lat

Z najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w maju 2025 roku wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła o 46,4 proc. rok do roku. To najwyższa aktywność od niemal czterech lat.
Stopy procentowe w dół, ale rynek mieszkaniowy wciąż w letargu
Nieruchomości
03.06.2025 21:10

Stopy procentowe w dół, ale rynek mieszkaniowy wciąż w letargu

Niedawna obniżka stóp nie wystarczyła, by pobudzić rynek mieszkaniowy. Sprzedaż nowych mieszkań rośnie wolno, a średnie ceny tylko pozornie idą w górę, bo deweloperzy nadal unikają podwyżek cen, bazując na dotychczasowych ofertach.
Zapomnijcie o lokatach i obligacjach
Pieniądze
30.05.2025 05:10

Zapomnij o lokatach i obligacjach. Ten produkt da zarobić więcej

PKO BP pracuje nad emisją nowych instrumentów, które będą tak bezpieczne jak obligacje, a dadzą zarobić Polakom więcej. Mowa o listach zastawnych.
kredyt_hipoteczny-UOKiK
Pieniądze
26.05.2025 04:58

Rewolucja w hipotekach 2026. Reakcja banków bezcenna

UOKiK pracuje nad jednolitym wzorcem umowy kredytu hipotecznego. Ma chronić klientów i… banki przed pozwami. Problem? Banki nie chcą jej zaakceptować.
rekordowa zdolność kredytowa
Nieruchomości
17.05.2025 04:25

Stać nas na największe kredyty w historii. „Zaraz będzie po wszystkim”

W ciągu miesiąca zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny wzrosła o około 10 proc. To efekt łagodzenia polityki pieniężnej w Polsce i ostatniego posiedzenia RPP w sprawie cięcia stop procentowych. To wystarczyło, aby zdolność kredytowa wzrosła do rekordowych poziomów.
senior_renta_za_mieszkanie
Nieruchomości
10.05.2025 14:23

Wiemy, ile naprawdę seniorzy dostają za oddanie mieszkania

1445 zł miesięcznie – tyle w ubiegłym roku średnio wypłacały fundusze hipoteczne w ramach tzw. umów dożywocia. Czy tyle właśnie powinni dostawać seniorzy? Wszystko zależy oczywiście od wartości nieruchomości i wieku seniora. Wyjaśniamy, jak działa ten rynek i jak często seniorzy korzystają z takiej możliwości w Polsce, bo pewnie na kanwie afery z kandydatem na prezydenta Karolem Nawrockim i Jerzym Ż. zadajecie sobie mnóstwo pytań.
Kredyt mieszkaniowy znów w modzie. Popyt najwyższy od 4 lat
Pieniądze
08.05.2025 06:55

WIBOR zaraz mocno spadnie, ale banki chcą, byś płacił więcej. Uważaj na tę pułapkę

Za nami pierwsza obniżka stóp procentowych. Przed nami kolejna. To sprawia, że coraz więcej osób ma wrażenie, że bardziej opłaca się teraz wziąć kredyt z WIBOR-em, który będzie regularnie spadał, zamiast zamrażać oprocentowanie na dzisiejszym poziomie na kolejne pięć lat. To wydaje się wręcz nierozsądne. Ale banki bardzo się starają, by skusić klientów do wyboru stałego oprocentowania i zniechęcić do masowego powrotu do WIBOR-u. Efekt? Różnica na korzyść stałej stopy dla zaciągających kredyty jeszcze nigdy nie była tak duża. Czy to się opłaca?
REIT-y rynek mieszkaniowy
Nieruchomości
06.05.2025 08:56

Popyt na mieszkania rośnie. Polacy ruszyli po kredyty hipoteczne

W kwietniu 2025 r. wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła o 16,7 proc. rok do roku – wynika z danych BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wskaźnik ten oznacza, że w kwietniu 2025 r., w przeliczeniu na jeden dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 16,7 proc. w porównaniu do kwietnia 2024 r.
Nieruchomości
05.05.2025 08:15

Ceny i raty kredytów spadają. Coraz więcej Polaków myśli o zakupie mieszkania

Rosnąca inflacja, wzrost cen nieruchomości oraz niesprzyjające warunki kredytowe, które towarzyszyły Polakom przez ostatnie lata, powodowały, że zakup nieruchomości był mocno utrudniony. Jednak od pewnego czasu widać duże zmiany, zaczęły tanieć kredyty, przybywa ofert oraz rosną wynagrodzenia. Trudno się dziwić, że coraz więcej Polaków myśli o zakupie mieszkania lub budowie domu.
Płaciła niecałe 1500 zł raty, teraz bank chce ponad 2300 zł. Wielu z was też to czeka
Pieniądze
05.05.2025 05:15

Płaciła niecałe 1500 zł raty, teraz bank chce ponad 2300 zł. Wielu z was też to czeka

Ci, którzy zaciągnęli kredyt ze stałą stopą, kiedy to jeszcze nie było modne, wygrali życie, a przynajmniej pięć lat spokojnego życia. Ale właśnie im się ta wygrana kończy. Co ich czeka? Sroga podwyżka oprocentowania. Problem w tym, że może być duża albo bardzo duża. I banki wykorzystują ostatnie chwile, żeby była bardzo duża, zatajając przed klientami kluczowe dla nich informacje. A potem się dziwią, że Polacy nie lubią banków i zwalają wszystko na nasz domniemany antysemityzm. Głowa wybucha!
Rafał Brzoska zaskakuje. Zabrał głos ws. kredytów hipotecznych
Pieniądze
23.04.2025 16:14

Rafał Brzoska zaskakuje. Zabrał głos ws. kredytów hipotecznych

Wprowadzenie jednolitego wzoru umowy kredytu hipotecznego. Oto najnowsza propozycja zespołu ds. deregulacji Rafała Brzoski, która ma zwiększyć ochronę kredytobiorców przed nieczystymi zagraniami banków, a także uprościć formalności na rynku kredytów hipotecznych. Brzoska uważa, że banki zbyt często stosują wobec swoich klientów klauzule niedozwolone i pułapki w umowach. Jak na zespół ds. deregulacji gospodarki najnowsza propozycja jest zaskakująco proregulacyjna.
Co oznacza dla ciebie obniżka stóp procentowych? Oto wszystkie wady i zalety
Pieniądze
21.04.2025 05:29

Co oznacza dla ciebie obniżka stóp procentowych? Oto wszystkie wady i zalety

Zapowiadane przez RPP cięcia stóp procentowych to nie tylko tańsze i łatwiej dostępne kredyty. W momencie, w którym kredytobiorcy cieszą się z niższych rat, to posiadacze oszczędności mają nie lada problem ze znalezieniem solidnie oprocentowanego depozytu. Niższe stopy procentowe będą oznaczać, że oprocentowanie detalicznych obligacji zacznie spadać, a zakup mieszkania pod wynajem znów może zyskać na popularności.
Nadchodzi czas tanich kredytów. Raty mogą spaść o nawet 20 proc.
Nieruchomości
13.04.2025 07:07

Nadchodzi czas tanich kredytów. Raty mogą spaść o nawet 20 proc.

Coraz więcej mówi się, że RPP lada moment podejmie decyzję o obniżce stóp procentowych. Oznacza to, że raty kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w złotówkach będą niższe. Z kolei ci, którzy ubiegają się o kredyt, będą mieć wyższą zdolność kredytową. Eksperci przekonują, że za kilka kwartałów raty mogą być o prawie 20 proc. niższe niż dziś.
Previous page