Kredyty hipoteczne

W lutym zainteresowanie kredytami hipotecznymi rok do roku wzrosło niemal o jedną czwartą. Padł też historyczny rekord średniej kwoty o którą wnioskuje Kowalski. Ta sięga już prawie 450 tys. zł - i to przy spadku cen transakcyjnych na rynku wtórnym o około 6 proc. i stabilizacji na rynku pierwotnym.

To przez PiS mamy najdroższe kredyty hipoteczne w Europie. Winni są też frankowicze i bardzo ważny organ państwa, ale to nie wyczerpuje listy powodów. Pokażę wam kilka argumentów, które sprawią, że otworzycie w końcu oczy, bo ani banki, ani ich adwersarze nie mówią wam całej prawdy.

Widzieliście, jakie hipoteki zaciągnęli Polacy? Albo w ciągu ostatnich kilku lat bardzo zmądrzeli i odrobili lekcję całego pokolenia w przyspieszonym tempie, albo właśnie zupełnie nic nie zrozumieli i zaraz ustawią się w kolejce do sądu, twierdząc, że wpadli w pułapkę. Tą pułapką może być stałe oprocentowanie kredytów w czasie, gdy za rogiem czają się już obniżki stóp.

Tak, napisałam taki tytuł, żeby podnieść wam ciśnienie, oczywiście, że tak. Nie liczyłam sama, czy to dokładnie 1,7 mln zł, bo wiem, że z grubsza się zgadza. Rozsądni rozumieją, że sorry, ale tak to działa, kapitał przecież macie do dyspozycji przez 30 lat, a on nie może być za darmo, nie mający pojęcia złapią się za głowę i pomstują. Kto ma rację? Ci zieloni mają jej więcej, niż może się wydawać.

Zarabiający 6 tys. zł netto singiel i singielka mogli w styczniu liczyć średnio na ok. 375,7 tys. zł kredytu na zakup mieszkania. Oczywiście po spełnieniu odpowiednich warunków. Eksperci portali Rankomat.pl i RynekPierwotny.pl sprawdzili też, jakie mieszkania na kredyt są w zasięgu bezdzietnych par i rodzin z dziećmi.

Polacy przeżywają bolesny okres, bo kredyty ze stałym oprocentowaniem zaciągnięte jeszcze 5 lat temu teraz generują wyższe raty nawet o blisko połowę. Eksperci wskazują, że w praktyce wygląda to tak, że jeśli do tej pory cieszyliśmy się ratą nieprzekraczającą 2 tys. zł miesięcznie, to w tym roku może nas czekać jej wzrost do ponad 2,8 tys. Co ważne, problem ten może dotyczyć posiadaczy 10-15 tys. kredytów.

Związek Przedsiębiorców i Pracodawców (ZPP) chce ulgę hipoteczną w wysokości 200 tys. zł i to dla każdego byle na pierwsze mieszkanie - dla rodziny i dla singla, dla kupującego na kredyt, ale i tego, co bierze za gotówkę, bo Polacy mają prawo do własności. A ci, co ich nie stać ani na zakup za gotówkę, ani nawet na kredyt hipoteczny, dorzucą się tym, co będą kupować mieszkania za walizkę pieniędzy. Genialne. Teraz już może chociaż minister Paszyk przestanie cierpieć na bezsenność.

Wygląda na to, że Polakom znudziło się czekanie na uruchomienie przez rząd nowego programu wsparcia do kredytów hipotecznych. Z najnowszych danych BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wynika, że w styczniu 2025 r. wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła o 36 proc. r/r. Zdaniem ekspertów, część Polaków mogła uznać, że to już dobry moment na zakup nieruchomości.

Kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej, którzy mają problem z opłacaniem rat, mogą skorzystać z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jest to państwowy program pomocy finansowej dla osób, które mają trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego, i przewiduje udzielanie pomocy finansowej w spłacie rat lub udzielania pożyczek na spłatę zadłużenia.

Czy Polska powinna wrócić do pomysłu sprzed niemal 30 lat i stworzyć system kas oszczędnościowo-budowlanych, który pozwoliłby gromadzić kapitał na zakup mieszkania, zamiast uzależniać młodych ludzi od dopłat do kredytów? Bankowcy i eksperci rynku nieruchomości wskazują, że to rozwiązanie funkcjonuje z powodzeniem w wielu krajach europejskich, a w Polsce mogłoby pomóc w rozwiązaniu problemu dostępności mieszkań bez ryzyka nagłych skoków oprocentowania. Ministerstwo Rozwoju wciąż pracuje nad nowym programem mieszkaniowym, ale czy uwzględni propozycję długoterminowego oszczędzania zamiast kolejnej fali subsydiowanych kredytów?

Jest pierwsze sądowe unieważnienie kredytu z WIBOR-em. Nie, nie dlatego, że ten WIBOR jest jakiś lewy, nikt tego nie udowodnił. Nikt nie udowodnił przed sądem również, że klient nie był poinformowany o ryzyku stopy procentowej, czyli że WIBOR może wzrosnąć, a razem z nim rata. Przeciwnie, informacja była, ale „sucha”, a pracownik banku nie wiedział, co to jest fixing i to niby argument za tym, że nie mógł przekazać pełnych informacji klientowi. A jak sprzedawca samochodu nie wie, co to jest stojan, to też można iść do sądu, żeby dostać to auto za darmo?

W ostatnich miesiącach 2024 r. mimo promocji było można zauważyć spadek sprzedaży nowych mieszkań. Tymczasem najnowszy odczyt Indeksu Nastrojów Deweloperów wskazuje, że w 2025 r. sytuacja rynku nieruchomości może stopniowo się poprawiać. Wskaźniki publikowane przez Tabelaofert.pl pokazują, że rynek w końcu odbije się od dna.

Stworzenie norm prawnych umożliwiających sądom szybsze rozpoznawanie spraw dotyczących kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Taki jest cel projektu ustawy, nad którym pracuje Ministerstwo Sprawiedliwości. Resort Adama Bodnara chce usprawnić rozpatrywanie spraw frankowych, by odkorkować sądy, które są dosłownie zawalone setkami pozwów frankowiczów.

Tak przynajmniej twierdzi zagraniczny bank Goldman Sachs. Znam takich, co za grosz nie wierzą prognozom Amerykanów, bo często formułują swoje tezy ostro wbrew rynkowi. Ale tym razem i w Polsce ekonomiści z mBanku odważnie trzymają się wersji, że RPP w tym roku zetnie stopy nawet do 4 proc. O ile niższe mogą być wasze raty na koniec 2025 r.?

Polacy mają kupę pieniędzy, które leżą i śmierdzą. Ten odór wydziela gotówka rozkładająca się pod wpływem inflacji. Większość oszczędności trzymamy bowiem w bankach na nieoprocentowanych rachunkach. Podpowiadam więc, co zrobić z pieniędzmi, żeby zamiast tracić na wartości, przyniosły ogromne oszczędności w waszych domowych budżetach.

Tabelaofert.pl opublikowała raport cenowy dotyczący nowych mieszkań w ofertach deweloperów. W grudniu 2024 r. sprzedaż mieszkań ustabilizowała się, a nowe mieszkania staniały. Ten spadek cen nie ma być ukłonem w stronę klientów, tylko wynika z rachunku ekonomicznego. Deweloperzy muszą przekonać banki do sfinansowanie nowych inwestycji. W porównaniu z listopadem średnia sprzedaż mieszkań na sześciu największych rynkach nie zmieniła się (symboliczny wzrost o 0,3 proc.). W czterech miastach (Gdańsk, Łódź, Poznań, Wrocław) wzrosła, a w Krakowie i Warszawie spadła.

Deweloperzy mają nowy pomysł, jak rozbujać sprzedaż mieszkań. Znów potrzebują do tego polityków. I państwowego kapitału. Ale to wcale nie tak, jak myślicie. Deweloperzy dziś już jednogłośnie mówią „nie” dla dopłat do kredytów hipotecznych, tym razem chcieliby, żeby państwo wpłynęło na sektor bankowy, by ten udzielał kredytów hipotecznych na lepszych warunkach. Czyż nie po to repolonizowaliśmy banki?

Pierwszy bank zdecydował się na radykalny krok w sprawie 800+ i od 1 stycznia 2025 roku przestanie uwzględniać to świadczenie przy wyliczaniu zdolności kredytowej. To zaskakujące podwójnie. Po pierwsze, większość banków standardowo uwzględnia 800+, po drugie, ostatnie miesiące w bankach płynęły raczej pod znakiem luzowania kryteriów kredytowych, a nie ich zaostrzania. A tu jest to tylko jeden z kilku kroków, który utrudni kredytobiorcom życie w 2025 r.

Ministerstwo rozwoju, po roku walki we własnym gronie, czyli z politycznymi sojusznikami, w końcu się poddało i oficjalnie ogłosiło, że Kredytu 0 proc. nie będzie. Prace nad tym feralnym pomysłem zostały oficjalnie zakończone. W I kw. 2025 r. ma pojawić się jakiś nowy pomysł mieszkaniowy, ale jak rząd się nie pospieszy z uchwaleniem „tego czegoś”, Polakom przepadnie 4,5 mld zł do wydania na mieszkania.

Brak wsparcia kredytobiorców ze strony państwa spowodował ostre spadki na rynku mieszkaniowym, a co za tym idzie kredytów hipotecznych. Z najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) wynika, że październikowy wystrzał liczby wniosków w ujęciu miesiąc do miesiąca nie utrzymał się w ubiegłym miesiącu. W kolejnych miesiącach nie będzie raczej lepiej.