Kredyty hipoteczne

Program Mieszkanie bez wkładu własnego, który ruszył pod koniec maja, to wielka klapa. Tylko nieliczne banki przystąpiły do programu, a jeden wprowadził produkt do swojej oferty. Reszta nadal się ociąga, a to miał być przecież taki przełomowy pomysł na to, jak dać Polakom mieszkania niemal na wyciągnięcie ręki. Ale PiS się nie poddaje - wygraża bankom palcem, że pod koniec wakacji się nimi zajmie.

Wakacje kredytowe tylko dla konsumentów, a jak prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, którą zarejestrowałeś w prywatnym mieszkaniu, to się bujaj, nic nie dostaniesz? To miało nawet sens, bo w ustawie mowa jedynie o konsumencie. Ale wcale nie wszystko stracone. UOKiK interpretuje nowe przepisy szeroko i wygraża bankom palcem, mówiąc, że części samozatrudnionych wakacje też się należą. Od czego to zależy?

Kiedy częściowo nadpłacacie swój kredyt hipoteczny, wykorzystując oszczędności pożerane brutalnie przez inflację, musicie uważać. Jeśli zrobicie to w złym momencie miesiąca, możecie stracić ładnych kilkaset złotych, albo i kilka tysięcy z rządowego prezentu, jakim są wakacje kredytowe.

Ekonomiści z banku BGK prognozują, że czeka nas ostatnia podwyżka stóp procentowych. A już niedługo zacznie się jazda w dół. W 2023 r. stopa referencyjna ma wynosić 5,5 proc. W przypadku modelowego kredytu przełoży się to na jakieś 300 zł oszczędności.

Od kilku miesięcy dane BIK na temat zainteresowania kredytami hipotecznymi ograniczają się do przedstawiania najwyższych w historii spadków. I to pogłębiających się w zastraszającym tempie. W lipcu padł nowy rekord.

Ponad połowa osób, które mogą skorzystać z wakacji kredytowych, deklaruje, że spożytkuje ten prezent od rządu na koszt banków racjonalnie, czyli na nadpłatę rat w kolejnych miesiącach. Tak wynika z badania, które przeprowadziło Biuro Informacji Kredytowej. Wakacje kredytowe są krytykowane między innymi za to, że mogą zachęcać do konsumpcji, co w warunkach szalejącej inflacji nie byłoby najlepszym skutkiem rządowego planu.

Nie dajcie się nabrać, jak wam lobby bankowe wmawia, że wakacje kredytowe wcale nie przyniosą wam żadnych korzyści, bo te zawieszone raty i tak kiedyś trzeba będzie spłacić! Przeciwnie, wakacje pozwolą wam zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Im wyższy kredyt, tym więcej. Zobaczcie symulacje dla kredytów na 160 tys., 300 tys. i 500 tys. zł.

Brzydko, czyli utrudniać życie klientom, którzy z wakacji chcą skorzystać. Na przykład kazać im wypełniać wiele wniosków zamiast jednego, każdy osobno na każdy kwartał wakacji, albo nawet i na pojedynczą ratę, która ma zostać odroczona. Albo straszyć ich, że będą mieli w przyszłości problemy z zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu. Bankom zależy na tym, by jak najmniej klientów zdecydowało się z wakacji kredytowych skorzystać – to jasne. Dlatego UOKiK już teraz wkracza do akcji i ostrzega bankowców, że będzie im bardzo dokładnie patrzył na ręce.

Na ustawie wprowadzającej wakacje kredytowe polscy kredytobiorcy mogą wiele ugrać. Pod warunkiem, że zabiorą się do tego z głową. O tym, jak skorzystać z rządowej pomocy rozmawiamy z ekonomistą Rafałem Mundrym, twórcą kalkulatora kredytowego.  

Ważą się losy wakacji kredytowych. Ustawa właśnie trafiła na biurko prezydenta Andrzeja Dudy. I nawet zakładając najszczęśliwszy scenariusz dla Polaków płacących coraz wyższe raty kredytów hipotecznych, możliwe że odpoczynek od płacenia może na starcie być okrojony o miesiąc. Jeszcze raz powtarzamy: to ten najlepszy wariant.

Deweloperom runęła sprzedaż. Ale nie ma co nad nimi płakać, powinni uzbierać sobie na poduszkę na trudne czasu, może i nawet taką ze złota. Bo od miesięcy użalają się na rosnące koszty budowy, ale marże w tym czasie podnosili znacznie mocniej niż rosły im koszty. Gdyby podnosili Polakom ceny równocześnie z rosnącymi kosztami – nie więcej, w Krakowie mieszkania powinny być dziś tańsze o 1 tys. za mkw, a w Warszawie o 500 zł za mkw.

NBP w kwartalnym raporcie pisze o tym, że opłacalność inwestycji na mieszkanie silnie spada, a właściwie spadała na początku tego roku, bo raport dotyczy dopiero I kwartału 2022 r.. Pamiętacie, jakie mieliśmy wtedy stopy procentowe? W styczniu - 2,25 proc., w marcu - 3,5 proc. Dziś mamy 6 proc. i ratę kredytu na 35 lat wyższą o 1 597 zł niż zysk z najmu mieszkania w Warszawie. Nic dziwnego, że ludzie płaczą, że ich ośmioletnie dzieci muszą jeść lody z Żabki po raz pierwszy w życiu, bo na cukiernię już ich nie stać.

Rządzący nie znoszą bankowców co najmniej tak samo jak prof. Filipiak. I nawet miliardy, które banki odprowadzają do budżetu go nie skuszą polityków Zjednoczonej Prawicy, by zrezygnować z zaoferowania wakacji kredytowych wszystkim kredytobiorcom, niezależnie od tego, czy naprawdę wpadli w kłopoty, czy tylko zamierzają skorzystać z okazji, by nie zapłacić kilku rat.

Ci, którzy zaczęli budować w ostatnim czasie swój wymarzony dom ze zgrozą patrzą na rosnące koszty materiałów budowlanych i usług. Ceny przyprawić mogą o ostry ból głowy. Nic dziwnego, że aż 77 proc. osób budujących domy w Polsce przekroczyło budżet

Dla kredytów mieszkaniowych maj był bardzo zły. A w ujęciu liczbowym nawet katastrofalny, bowiem w maju banki udzieliły najmniej kredytów od 87 miesięcy, czyli od lutego 2015 r. Spadła liczba limitów na kartach kredytowych, a także kredytów ratalnych.

Co czwarty Polaków chciałaby pracować w IT. To, co przyciąga ich do tej branży to między innymi wysokie zarobki, możliwość pracy zdalnej czy elastyczne podejście do pracownika. Branża IT wydaje się dla wielu osób miejscem gdzie można godnie zarobić i nie stresować się o przyszłość.

Sejm przegłosował już ustawę wprowadzającą tzw. wakacje kredytowe. Miały być dla wszystkich. Premier chciał, żeby były dla wszystkich. Sejm chciał, żeby były dla wszystkich. Autorzy ustawy chcieli, żeby były dla wszystkich. Ale nie będą, bo piszący projekt ustawy najwyraźniej nie uważał na lekcjach języka polskiego w szkole i tak sformułował przepisy, że wakacje będą przysługiwać tylko tym, którzy zaciągnęli kredyt po 22 lipca 2017 r.

Duża część uchodźców uciekając przed wojną zatrzymała się u swojej rodziny, znajomych lub skorzystała z gościny Polaków. Taka sytuacja nie będzie jednak trwać wiecznie. Raport Wise Europa wskazuje, że Ukraińcy w najbliższych latach mogą wygenerować popyt na kilkaset tysięcy mieszkań. Deweloperzy pewnie już zacierają ręce.

Dla posiadaczy złotowych kredytów mieszkaniowych zapowiadane przez rząd darmowe wakacje kredytowe oznaczają, że zapłacą oni za ratę mniej niż średnio w ciągu ostatnich kilku lat. To, co cieszy zadłużonych, może być jednak kolejnym ciosem dla osób, które o kredycie dopiero myślą. 

Wakacje kredytowe mają ruszyć nie w lipcu, jak to pierwotnie zapowiadano, a w sierpniu. I bardzo możliwe, że będziemy świadkami kolejnego przesunięcia w czasie. Proponowane przepisy zawierają bubel prawny, który zamyka drogę wielu Polakom do tego typu pomocy dla własnej kieszeni. PiS już zapowiada powrót projektu tych regulacji do Sejmu.