Kredyty hipoteczne

Te kilka tysięcy to dodatkowe koszty, jakie ponoszą kredytobiorcy, którzy kupili mieszkanie na kredyt i czekają na wpis do księgi wieczystej. Korki w sądach są takie, że czekają nawet ponad rok, w tym czasie płacąc co miesiąc podwyższoną o kilkaset złotych ratę. Resort Zbigniewa Ziobry chce, by banki zwracały klientom te pieniądze zaraz po tym, jak sąd upora się z aktualizacją ksiąg wieczystych.

W 2021 r. Polacy zadłużyli się w sumie na 187,6 mld zł, a więc pożyczyli o jedną trzecią więcej niż rok wcześniej. Ponad 70 proc. tej kwoty wydali na kredyty mieszkaniowe. Łącznie kredytobiorcy są winni instytucjom finansowym 739,7 mld zł. A teraz pomyślcie, co się będzie działo, gdy raty ich kredytów wzrosną o 30, 50 albo 80 proc.?

Na początku pandemii Open Finance planowała zwolnienia grupowe, chcąc pozbyć się 440 pracowników. Po negocjacjach z pracownikami firma zeszła do 340. Koszt tej redukcji zatrudnienia szacowano wówczas na około milion złotych, ale jakie oszczędności miało to przynieść – nie wiadomo. Wiadomo, że nie nic nie dały.

Myślicie, że stopy wrosną do 4 proc.? Właśnie się okazało, że może to być nawet do 5-6 proc. A to oznacza, że spłacający kredyty złotowe mogą mieć problemy podobne do frankowiczów. Raty niektórych mogą wzrosnąć nawet o 80 proc. w stosunku do września 2021 r. Banki zaczynają się bać, że rząd zamrozi oprocentowanie kredytów, by zrobić Polakom prezent przed wyborami.

Różnica pomiędzy WIBOR 3M a WIBOR 6M poszła na rekord i jest najwyższa od 2004 r. Dla spłacających kredyty hipoteczne oparte na WIBOR 6M to oznacza, że płacą co miesiąc o 100 więcej niż gdyby ich bank opierał oprocentowanie o WIBOR 3M. Można się wściec, zwłaszcza że to czysta loteria, na podstawie jakiej stawki bank wylicza ci ratę kredytu.

Ceny najmu mieszkań wystrzeliły i w ciągu ostatniego roku wzrosły o 10-15 proc. Są już wyższe niż przed pandemią, ale to i tak niewiele daje. Ci, którzy zadłużyli się kupując na wynajem, zaraz zaczną tracić zamiast zarabiać.

Zgodnie z przewidywaniami rynku Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na podniesienie stóp procentowych o 50 pb do 2,25 proc. Decyzja rady jest zgodna z konsensusem rynkowym. To czwarta z serii podwyżek stóp procentowych. Trzy wcześniejsze podniosły stopę referencyjną kolejno o 40 pb, 75 pb i 50 pb do 1,75 proc.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest zapis, że jeśli WIBOR zniknie, zastąpi go stopa referencyjna NBP powiększona o jakąś część punktu procentowego i takie rozwiązanie stosuje część banków. Swoją drogą, dlaczego niby jeszcze o cokolwiek powiększać stopę referencyjną? Bank ma przecież marżę dla siebie zapisaną już gdzie indziej – zastanawia się Agata Kołodziej.

Plotę bzdury i tak się nie da? No to popatrzcie na Węgrów, oni właśnie to zrobili, bo tamtejsze stopy procentowe urosły już do 2,4 proc. w reakcji na inflację na poziomie 7,4 proc. My w Polsce mamy inflację jeszcze wyższą, a jednocześnie ciągle jeszcze niższe stopy procentowe. Jak myślicie, co stanie się dalej? No właśnie.

Jak wysoko nas to wszystko zaprowadzi? Pokazują to kontrakty terminowe zawierane na stopy procentowe (FRA). Co pokazały po decyzji URE? Że za trzy miesiące WIBOR3M, na który opiera się większość naszych kredytów, osiągnie wartość 3,6 proc. Przypomnę tylko, że dziś jest zaledwie na poziomie 2,4 proc., a i tak wielu kredytobiorców szlag trafia, że tak wysoko, bo przecież stopy procentowe NBP są na poziomie 1,75 proc. – pisze Agata Kołodziej.

Niepokojące informacje wynikają z raportu o zadłużeniu Polaków. Jesteśmy winni bankom coraz więcej pieniędzy. Mnóstwo osób zaciąga kredyty na spłatę innych kredytów. Zdaniem specjalistów może to skutkować mieć dla nas fatalne konsekwencje.

Jak często tracicie przytomność, waląc głową w bankową posadzkę? Tak się właśnie stało, jak pani z banku powiedziała, że w najgorszym razie będziemy musieli płacić miesięcznie jakieś 4400 zł. Tyle w najczarniejszym scenariuszu miałaby wynieść rata spłacanego przeze mnie kredytu mieszkaniowego – pisze Michał Tabaka w swoim najnowszym komentarzu.

W listopadzie deweloperzy oddali do użytkowania ponad 16 tys. mieszkań – wynika z danych GUS. To najlepszy wynik nie tylko w 2021 roku, ale w historii – wskazują Bartosz Turek i Oskar Sękowski z HRE Investments.

Teraz wkurzyć powinni się klienci, którzy mają kredyty hipoteczne w PKO BP, Pekao i ING, bo ich kredyty opierają się o ten sześciomiesięczny WIBOR, który wystrzelił ostatnio najmocniej. Powinni też zastanowić się, czym właściwie jest i w jaki sposób wyliczana jest stawka WIBOR? Ci z kredytami opartymi na WIBOR 3M zresztą też. Bo WIBOR to nie jest jakaś prawda objawiona. Jak zobaczycie, w jaki sposób się go liczy, zwątpicie – przekonuje Agata Kołodziej w Bizblog.pl.

Żeby doszło do paniki, stopy musiałby pójść w górę na poziom 7-10 proc. Nowa wysokość stóp sprawi raczej, że zaczniemy uważniej oglądać każdą złotówkę. Im większe obciążenie raty kredytu w stosunku do budżetu domowego, tym bardziej Polacy będą skłonni do zaciskania pasa. Spadnie konsumpcja. Zaczniemy rezygnować z wyjść do kina, restauracji. Tak będą wyglądały pierwsze reakcje na podwyżki – mówi rozmowie z Bizblog.pl Tomasz Narkun.

Podczas webinaru na platformie Zoom, Vishal Garg, dyrektor generalny Better.com, wydał do pracowników specjalne oświadczenie. Srogo zawiedli się jednak ci, którzy liczyli, że szef chce wprowadzić świąteczną atmosferę, powie kilka ciepłych słów, może zapowie bożonarodzeniowy bonus, premię tudzież podwyżki.

Namawiałem do siadania przy okazji prezentacji szacunków marż, jakie deweloperzy narzucają na jedno mieszkanie, przygotujcie się, że teraz nie będzie lepiej. Analitycy Domu Maklerskiego Pekao S.A podali w przybliżeniu, ile spółki deweloperskie mogą wyciągać ze sprzedaży jednego metra kwadratowego. To właściwie wysokość pensji wielu Polaków.

W listopadzie wartość zapytań o indeksy mieszkaniowe wzrosła o 28,1 proc. – podało Biuro Informacji Kredytowej. To wciąż bardzo dużo, ale pojawiają się pierwsze oznaki spowolnienia. Gorączkę panującą na rynku od wielu miesięcy zbiją kolejne podwyżki stóp procentowych. Już w środę kolejna decyzja RPP.

Dlaczego WIBOR naliczany na podstawie pożyczek międzybankowych służy do wyliczania oprocentowania klientom detalicznym? – pytamy po raz kolejny. Komisja Nadzoru Finansowego nie wie, ale ma ciekawe rozwiązanie: chce klientom detalicznym banki udzielały kredytów o stałym oprocentowaniu, tak by nie nie zaskakiwały ich wahaniami kosztów kredytów w przyszłości.

To nie mój wymysł, a badania naukowców, które pokazują, jak kryzysy i doświadczenie wysokiej inflacji mieszają w głowach młodego pokolenia, które zmienia sposób postrzegania świata. Zmienia się podejście do ryzyka, czego innego zaczynamy oczekiwać od państwa, od polityków, a nawet od banków. Nie bagatelizujmy danych GUS, bo one naprawdę mogą zmienić Polskę.