Stopy procentowe

O ile wzrośnie rata kredytu po zmianach stawki WIBOR? Jaki wpływ na jej wysokość będzie miało skorzystanie z wakacji kredytowych? Teraz po odpowiedzi na te pytania nie trzeba nerwowo wertować wyszukiwarki Google. Ekonomista Rafał Mundry stworzył proste narzędzie, które pozwala kredytobiorcom przeliczyć to wszystko w mgnieniu oka.

Spadek WIBOR-u jest minimalny, wynosi zaledwie 15 punktów bazowych, a jednak to największa obniżka od kwietnia 2020 roku, gdy NBP ratował gospodarkę przed zapaścią w czasie pierwszej fali pandemii. Bank centralny obniżył wtedy stopy niemal do zera. Odkąd rozpoczął się w październiku 2021 r. cykl podwyżek stóp, z takim zjazdem niżej stawki WIBOR nie mieliśmy do czynienia ani razu – pisze Rafał Hirsch w swoim najnowszym tekście.

GUS już dawno nie obniżał szybkiego odczytu inflacji, a właśnie tego dokonał. Analizując najnowsze dane, ekonomiści wskazują na niższy, niż pierwotnie zakładali, wzrost inflacji bazowej. Jeśli rzeczywiście w końcu doszłoby do odwrócenia trendu, kredytobiorcy mogliby nieco odetchnąć.

Nie milkną dyskusje na temat przedstawionej we wtorek przez NBP projekcji inflacji. Pesymistyczne komentarze płynące po opublikowaniu prognoz banku centralnego łagodzi czwartkowe oświadczenie prezesa NBP, który przekonuje, że pierwsze obniżki stóp procentowych w najbardziej prawdopodobnym scenariuszu są możliwe już w przyszłym roku.

W najnowszej projekcji NBP prognozuje, że inflacja zbliży się do celu dopiero za dwa lata. Ekonomiści, komentujący wtorkową publikację, dodają, że walka z rosnącymi cenami będzie trudna i żmudna, a na obniżkę stóp procentowych przyjdzie nam poczekać do 2024 r. Marne to wieści dla kredytobiorców spłacających hipoteki w złotym.

W poniedziałek od rana główne waluty zyskują na wartości. Przed południem skala podwyżek wahała się od 0,5 za funta do 1,2 proc. do dolara. W centrum zainteresowania pozostaje oczywiście USD, który ma ochotę na pobicie kolejnych rekordów. Po południu udało mu się przebić piątkowe ATH do złotego. A to prawdopodobnie nie koniec kłopotów naszej waluty.

RPP nie będzie podnosić stóp, jeśli szczyt CPI będzie w wakacje, a następnie będzie spadać - to jedna z najważniejszych zapowiedzi jakie usłyszeliśmy od prezesa Narodowego Banku Polskiego, Adama Glapińskiego, podczas piątkowej konferencji prasowej.

To była jedna z najbardziej wyczekiwanych decyzji RPP. Wiadomo było, że stopy procentowe wzrosną, bo trzeba zatrzymać przyspieszającą inflację. Na dodatek wszyscy wkoło (Węgry, Czechy, Rumunia), podwyższyli stopy i to bardziej niż oczekiwał rynek. Z drugiej strony w ostatnich dniach pojawiły się pierwsze oznaki recesji gospodarczej. Jeśli podwyżka stóp byłaby zbyt duża, to mogłoby zrobić się niebezpiecznie. Skończyło się na 50 punktach bazowych i osłabieniu złotego.

Ekonomiści zwracają uwagę, że ceny na rynku surowców i kruszców powoli wracają do poziomów sprzed wywołanej przez Rosję wojny w Ukrainie. Sypie się więc trochę narracja rządu, który rekordową inflację i drożyznę w sklepach tłumaczy wydarzeniami zza naszą wschodnią granicą. Możliwe, że trzeba będzie tym samym wrócić do sprawdzonego hasła, które cały czas wydaje się oddziaływać na wyobraźnię wyborców, czyli winy Tuska.

PiS osiągnął swój cel: omamił nas i przekonał, żeby nie wchodzić do strefy euro? Strasznie to dziwne, zwłaszcza w momencie, kiedy złotówkowicze piekielnie zazdroszczą Europejczykom niskich stóp procentowych, a frankowicze stabilnej waluty.

Deweloperzy wstrzymują sprzedaż mieszkań - ogłasza HRE Investments. Nie chodzi o to, że sprzedają mniej, bo koniunktury nie ma, klienci kredytów nie dostają, więc nie przychodzą na zakupy po własne M. Niektórzy deweloperzy wręcz wycofują część mieszkań ze swojej oferty, bo teraz nie opłaca im się sprzedawać. Cóż, chyba nikt im nie uwierzył, że Polacy kupują masowo domy w Hiszpanii zamiast kawalerki w Warszawie, więc trzeba czym prędzej ratować rodzimy rynek budowlany.

Wakacje kredytowe dla posiadaczy mieszkań, a dla najemców figa z makiem. Tak na razie wygląda polityka mieszkalna rządu premiera Morawieckiego. Działaczka Lewicy Razem Anna Bąk zaproponowała, by wprowadzić maksymalne dopuszczalne na rynku ceny najmu. Brzmi głupio? W Berlinie tak nie uważają.

W przyszłym tygodniu w czwartek zbiera się Rada Polityki Pieniężnej, by zdecydować o ewentualnej podwyżce stóp procentowych. Sądząc po wzroście inflacji w czerwcu i głosach płynących od członków RPP należy się spodziewać podwyżki o nawet 100 punktów bazowych. Zła wiadomość dla kredytobiorców jest taka, że to wcale nie musi być ostatnia z podwyżek.

NBP w kwartalnym raporcie pisze o tym, że opłacalność inwestycji na mieszkanie silnie spada, a właściwie spadała na początku tego roku, bo raport dotyczy dopiero I kwartału 2022 r.. Pamiętacie, jakie mieliśmy wtedy stopy procentowe? W styczniu - 2,25 proc., w marcu - 3,5 proc. Dziś mamy 6 proc. i ratę kredytu na 35 lat wyższą o 1 597 zł niż zysk z najmu mieszkania w Warszawie. Nic dziwnego, że ludzie płaczą, że ich ośmioletnie dzieci muszą jeść lody z Żabki po raz pierwszy w życiu, bo na cukiernię już ich nie stać.

Donald Tusk wie to, czego najwyraźniej nie wie prof. Janusz Filipiak: żeby żądać wyrzeczeń od zwykłych ludzi, najpierw trzeba przycisnąć elity. To elity muszą dać przykład ludowi. Dlatego lider PO sugeruje zwolnienia w kancelarii premiera i obniżki pensji dla polityków. Polakom to się spodoba, właśnie w jednym z sondaży powiedzieli, że chcieliby zwolnienia co najmniej 310 posłów. Tylko po tej radości przyjdzie płacz, bo Tusk chce dojechać polityków tylko po to, żeby mieć praw dojechać zwykłego Kowalskiego. Dla waszego dobra.

Jeśli grozi nam dziś stagflacja, to właściciele mieszkań mogą spać spokojnie – uważa Bartosz Turek z HRE Investments. Obecna sytuacja w gospodarce może sprawdzić, że inwestowania w nieruchomości nigdy jeszcze nie było u nas tak opłacalne.

Gdy nasza słabsza konsumpcja dołączy do słabych od paru już lat inwestycji i do rosnącej dziury w handlu zagranicznym (bo trudniej się eksportuje do równie pesymistycznej Europy, a z drugiej strony importowana ropa i gaz są coraz droższe), wtedy może wyjść nam z tego recesja – pisze w swoim najnowszym felietonie dla Bizblog.pl Rafał Hirsch.

Wydaje wam się, że mamy już wysokie stopy procentowe, a tymczasem one wciąż są niższe niż inflacja. Kiedy RPP rozpoczynała cykl podwyżek, różnica między główną stopą procentową a inflacją była mniejsza niż teraz. RPP zatem goni, a inflacja i tak odjeżdża jej jeszcze bardziej. Prawie połowa ekonomicznego świata uważa, że aby zwyciężyć z inflacją, stopy powinny być realnie dodatnie, a więc wyższe od inflacji. To by oznaczało, że sięgną nawet 15, może i 16 proc. Jest tu jeden mały haczyk, który powoduje, że mogłyby się zatrzymać na 10 proc.

Sejm przegłosował już ustawę wprowadzającą tzw. wakacje kredytowe. Miały być dla wszystkich. Premier chciał, żeby były dla wszystkich. Sejm chciał, żeby były dla wszystkich. Autorzy ustawy chcieli, żeby były dla wszystkich. Ale nie będą, bo piszący projekt ustawy najwyraźniej nie uważał na lekcjach języka polskiego w szkole i tak sformułował przepisy, że wakacje będą przysługiwać tylko tym, którzy zaciągnęli kredyt po 22 lipca 2017 r.

Wskaźnik WIBOR sięgnął nowych szczytów. Kredytobiorcy powinni szykować się na stan przedzawałowy, bo nowe szacunki dotyczące wysokości rat mogą naprawdę działać na wyobraźnię. Polacy, którzy kupili mieszkanie w czasach zerowych stóp procentowych w ciągu roku będą dodatkowo oddawać bankom równowartość wcale nie najgorszego używanego samochodu. Ekstra opłaty idą w już dziesiątki tysięcy złotych rocznie.