zakup mieszkania

Kupujesz mieszkanie lub dom na całe życie, bierzesz kredyt na 30 lat i ani spojrzysz na certyfikat charakterystyki energetycznej, a nawet jak spojrzysz, to niewiele z niego wyczytasz, bo rząd dopiero w 2026 r. podzieli budynki na klasy energetyczne od A do G jak lodówki i powie wam, co to znaczy. I dopiero wtedy możesz zorientować się, że masz potężny problem, a za kilka kolejnych lat kolejny rząd powie, że mieszkania w twojej klasie energetycznej nie możesz wynająć. Albo sam będzie wyznaczał cenę najmu. To nie political fiction, Francja już dokładnie to przerabia, my też będziemy, ale Polacy na razie powtarzają: „don’t look up”.

Związek Banków Polskich ujawnia, że kredyt #naStart to trochę ściema. Wszystko przez zastosowanie rat malejących - z jednej strony to one będą odpowiedzialne w dużej mierze za niższe raty, a nie samo niskie oprocentowanie. Z drugiej strony, właśnie przez raty malejące dostępność kredytowa też specjalnie nie wzrośnie, bo trzeba będzie mieć wyższą zdolność kredytową. A na dodatek według bankowców limity dochodowe są zbyt duże, przecież ci ludzie mogą iść po zwykły kredyt. Czy bankowcy oszaleli, że krytykują program, który miał im znosić złote jaja?

Zdolność kredytowa Polaków rośnie adekwatnie do ich rosnących pensji. I jak wskazuje HREIT, trzyosobowa rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi może na zakup mieszkania pożyczyć już średnio 691 tys. zł. Jest też gorsza wiadomość - oprocentowanie kredytów również poszło w górę.

Klienci banku Pekao S.A., którzy chcą zakupić nieruchomość, mają okazję skorzystać z nowej oferty. Startuje bowiem kredyt hipoteczny z niską marżą od 1,79 proc. A na co można przeznaczyć otrzymane pieniądze? Oprócz zakupu mieszkania lub domu będzie można sfinansować remont, konsolidację lub refinansowanie. Dobrą wiadomością jest też to, że okres kredytowania może zostać wydłużony nawet do 35 lat.

Kredyt „na start” będzie jeszcze korzystniejszy niż Bezpieczny kredyt 2 proc. Właśnie poznaliśmy projekt po poprawkach na skutek konsultacji i ministerstwo, zamiast podnieść próg bezpieczeństwa, żeby nie wstrząsnąć rynkiem mieszkaniowym jak rok temu, jeszcze go obniża. I mydli wam oczy zamianą stawek brutto na netto w limicie zarobków i wszyscy się nabierają, że obniżyło limity. A na koniec wprowadza jeszcze listek figowy.

Osoby, które w 2023 r. postanowiły oszczędzać na pierwsze mieszkanie i założyli Konto Mieszkaniowe w Banku Pekao, zyskali oprócz oprocentowania, które wynosiło do 5,5 proc. w skali roku na 6 miesięcy – także wysoką premię, która zgodnie z informacjami Banku Gospodarstwa Krajowego wynosi za zeszły rok aż 15 proc.

Około jednej trzeciej nowych mieszkań w siedmiu największych miastach Polacy finansowali bez pomocy kredytu – wynika z najnowszych danych NBP, podsumowujących ostatni kwartał ubiegłego roku. W innym ujęciu udział zakupów gotówkowych mógł sięgać nawet 60 proc. – zwraca uwagę Bartosz Turek z HREIT.

W 2023 r. ceny mieszkań wystrzeliły - w Krakowie o 34 proc., we Wrocławiu o 21 proc., a w Warszawie o 19 proc. I to nie marzenia sprzedających, czyli ceny ofertowe, ale ceny transakcyjne. W 2024 r. ceny mają wzrosnąć już tylko o 5-10 proc. Dlaczego o tyle i dlaczego w ogóle miałyby dalej rosnąć?

Rynek nieruchomości z niecierpliwością czeka na następcę programu Bezpieczny kredyt 2 proc. i wiemy o nim coraz więcej. Rząd właśnie wyjawił, że nowy program będzie nazywał się „Kredyt mieszkaniowy #naStart” i zostanie przyjęty między kwietniem a czerwcem. Szczególne preferencje dostaną rodziny z dziećmi, ale program będzie dostępny także dla singli. Planowane są też inne formy pomocy dla osób z potrzebami mieszkaniowymi.

Polacy popędzili po kredyty. Tych mieszkaniowych było o 220 proc. więcej niż przed rokiem, ale krajobraz na rynku kredytów hipotecznych wkrótce się zmieni, bo w skali miesiąca już widać spadki. Na razie padły natomiast historyczne rekordy, bo średnia kwota zaciąganego kredytu mieszkaniowego wynosi już 417,69 tys. zł.

Dobra wiadomość: nie będzie trzeba się tratować w drzwiach banku, żeby go dostać, bo zniknie zaraz po tym, jak się pojawi. Nie wiemy jeszcze co prawda, jaką kwotę dopłat na ten cel przeznaczy rząd i jakie będą limity dochodów, ale wiemy, że kredyt 0 proc. będzie wydłużony o cztery lata, a to również dobra wiadomość dla deweloperów, którzy na tej podstawie będę mogli rozpoczynać nowe budowy.

Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny wymaga odpowiedniego przygotowania, gdyż należy dodatkowo skompletować wiele załączników. Jakie dokumenty będą potrzebne, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Od 1 lipca 2022 roku obowiązuje Ustawa deweloperska, która wprowadza nowe mechanizmy chroniące nabywcę lokalu. Reguluje ona między innymi sposób sporządzania oraz treść umowy deweloperskiej. Co powinien zawierać dokument, aby chronił konsumenta?

Skarbówka sprawdza, czy przypadkiem nie kupiliście mieszkania ZA TANIO. Brzmi jak szaleństwo, bo w kontekście mieszkań raczej pada bez przerwy określenie „za drogie”, a nie „za tanie”. Jednak fiskus coraz częściej ma wątpliwości, czy nie kupiliście mieszkania właśnie za tanio. Bo jeśli tak, to zapłaciliście za niski podatek PCC przy zakupie i trzeba wam coś jeszcze doliczyć. Podpowiadamy, co robić, żeby móc sensownie wytłumaczyć się w trakcie kontroli.

Sprzedający na rynku wtórnym zresztą też. Styczeń miał przynieść stabilizację na rynku mieszkań, a jednak przyniósł kolejne wzrosty. Gdyby w każdym miesiącu 2024 r. ceny rosły tak jak w styczniu, za rok za metr kwadratowy mieszkania w Warszawie możemy płacić już średnio 22,5 tys. zł.

Nie oszukujmy się - na rynku wciąż jest mało mieszkań, a końcówka 2023 r. sprawiła, że najciekawsze tudzież najtańsze okazje zostały przebrane. Jednak wystarczył miesiąc od wygaśnięcia programu Bezpieczny kredyt 2 proc., aby na rynku widać było poprawę. - Całe szczęście przez kilka najbliższych miesięcy oferta mieszkań na sprzedaż powinna się odbudowywać - prognozuje Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust.

Wraz z zakończeniem programu mieszkaniowego Bezpieczny kredyt 2 proc. w bankach wyraźnie przerzedziła się kolejka chętnych po hipoteki. To już jedna dobra wiadomość. Druga jest taka, że teraz banki chętniej zaczynają udzielać zwykłych kredytów hipotecznych. I jest jeszcze trzecia - dzięki temu zdolność kredytowa Polaków wzrosła.

Możemy się sobie rzucać do gardeł, wyliczając, ile kto ma prawo mieć mieszkań, zanim fiskus się po nie zgłosi, możemy tłumaczyć, że przecież da się zrobić podatek progresywny, gdzie przy pierwszym mieszkaniu stawka wynosi 0 proc., ale to wszystko tylko dla sportu, bo PiS właśnie załatwił, żeby premierowi Tuskowi takie rzeczy nie chodziły po głowie.

Nie dziwi was, że jakoś od dawna cicho o domiarze do podatku PCC przy zakupie szóstego i kolejnego mieszkania? To miała być bariera dla inwestorów, którzy zgarniają zwykłym Polakom mieszkania z rynku, podbijając ceny. I ta bariera już weszła przecież w życie od 1 stycznia 2024 r., a nikt się o to nie wkurza, nikt nie protestuje.

Najpierw cisza przed burzą, potem lot w kosmos, potem istna eksplozja, a na koniec znów „tylko” lot w kosmos - tak wyglądały cztery tygodnie grudnia, jeśli chodzi o liczbę składanych wniosków o Bezpieczny kredyt 2 proc. Łącznie w grudniu złożono 29,4 tys. wniosków - to nawet więcej niż w lipcu 2023 r., kiedy program ruszył z kopyta.