wibor

Polacy po wielu miesiącach płacenia wysokich rat kredytowych liczą, że niebawem Rada Polityki Pieniężnej podejmie decyzje o ich obniżce. VeloBank przeprowadziło badanie, z którego wynika, że 37 proc. Polaków nie wie, jakie będą kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej, ale łącznie 43 proc. ankietowanych uważa, że cięcia pojawią się najpóźniej w drugiej połowie 2025 r. Są też tacy, co twierdzą, że decyzja o spadku stóp procentowych zapadnie dopiero w 2026 r., a 16 proc. zamiast obniżki spodziewa się podwyżek.

Od entuzjastycznego wręcz wyczekiwania na reakcję Rady Polityki Pieniężnej (RPP) przez stopniowe tonowanie nastrojów po nasilający się sceptycyzm – taką drogę przebyliśmy, jeśli chodzi oczekiwania dotyczące obniżki stóp procentowych. W tej chwili większość ekonomistów ostrożnie podchodzi do wyznaczania terminu, w którym może dojść do zmiany w polityce prowadzonej przez bank centralny, i obstawia cięcia stóp dopiero w przyszłym roku. Co ciekawe – w opozycji do tych prognoz stoją choćby predykcje Polskiego Instytutu Ekonomicznego, ale nie tylko.

Jeszcze kilka lat temu to leasing wiódł prym, jeśli chodzi o zakup nowego auta. Obecnie po okresie kryzysu finansowego wracają do łask abonamenty na samochód. Carsmile podaje, że aż 54 proc. nabywców nowych aut, którzy w ostatnich 3 miesiącach zawarli za ich pośrednictwem umowę, zdecydowało się na wynajem długoterminowy. A co jest głównym powodem powrotu popularności takiej umowy? Eksperci wskazują, że główny czynnik to atrakcyjne ceny, ale nie bez znaczenia jest też fakt, że leasing stracił przewagę podatkową. Zobaczcie też jakie auto jest najpopularniejsze w opcji najmu długoterminowego.

Wysokość waszych rat zależy od stawek WIBOR 3M czy od WIBOR 6M. Okazuje się, że różnica może być całkiem duża, bo jedni zaraz zapłacą ratę o 300 zł wyższą, a ci drudzy niższą, ale tylko o kilkadziesiąt złotych. I na to już nie macie wpływu. Właściwie, kiedy podpisywaliście umowę o kredyt hipoteczny, też nie mieliście wyboru. To, czy będziecie płacić raty według stawek trzy- czy sześciomiesięcznych, zależało od tego, jaki bank wybraliście.

Mimo że w zeszłym roku można było notować spadki praktycznie w każdej dziedzinie handlu, to Otomoto Pay trafił idealnie w potrzeby osób chcących szybko pożyczyć środki na zakup samochodu. Stworzony przez Carsmile pod marką Otomoto Pay pierwszy internetowy broker kredytów samochodowych sprzedał w pierwszych 11 miesiącach 2023 r. kredyty i pożyczki na łączną sumę prawie 360 mln zł.

Wszyscy spodziewali się, że na grudniowym posiedzeniu RPP pozostawi stopy procentowe bez zmian. Ci, którzy teraz mają aktualizowane oprocentowanie przez bank, i tak cieszą się niższą ratą. Tylko niektórzy kredytobiorcy na obniżki rat będą musieli poczekać do wiosny.

Stopy procentowe stoją, a banki i tak podnoszą oprocentowanie kredytów hipotecznych. To dlatego, że wcześniej wszyscy się trochę zapędzili i rynek szedł za przekonaniem, że stopy procentowe – szybciej lub wolniej – ale jednak będą już tylko spadać. A jak się okazało, najprawdopodobniej zostaną na tym samym poziomie aż do końca 2024 r.

Miały spadać, ale wszystko wskazuje na to, że raty kredytów bankowych za chwilę znów pójdą w górę, przynajmniej dla części kredytobiorców. Stanie się tak pomimo tego, że Rada Polityki Pieniężnej wcale przecież oficjalnych stóp procentowych w tym miesiącu nie podniosła. Wystarczyło jednak, że przestała je obniżać. Co więcej, zdaniem sporej części ekonomistów nie jest to pauza chwilowa, tylko co najmniej kilkumiesięczna.

Myśleliście, że oprocentowanie kredytu hipotecznego to zawsze WIBOR plus marża? Gdyby tak było mBank nie mógłby dzisiaj proponować Polakom kredytu mieszkaniowego o oprocentowaniu zmiennym 6,67 proc. plus marża. Przecież WIBOR na tym poziomie był ponad dwa miesiące temu. Od tego czasu Rada Polityki Pieniężnej już dwukrotnie obniżyła stopy procentowe i właśnie szykuje się do kolejnego bardzo prawdopodobnego cięcia w listopadzie.

WIBOR 3M na koniec września spadł już do 5,77 proc., a w najgorszym momencie niemal rok temu przekraczał już 7,6 proc. Szczególnie spektakularny był właśnie wrzesień, bo tak duża obniżka stawki WIBOR jak w minionym miesiącu ostatni raz zdarzyła się 15 lat temu. To nie koniec dobrych informacji, bo dzisiejszy poziom WIBOR sugeruje, że rynek spodziewa się kolejne obniżki stóp o 0,5 pkt proc. do 5,5 proc. Ale potem już nie musi być tak fajnie.

Kredytobiorcy zacierają ręce, bo radykalne cięcie stóp przez RPP spowodowało zauważalny spadek raty za samochód nowy i używany – wynika z symulacji Carsmile i Otomoto Klik. Ale czy ta radość nie jest przedwczesna? Eksperci ostrzegają, że korzyść ta może okazać się krótkotrwała, bo za chwilę auta znów zaczną drożeć.

Banki mają trudny czas, bo stały się chłopcem do bicia, a ciosy robią się coraz dziwniejsze. Spóźniony o kilka lat PiS nagle obiecuje frankowiczom, że niczego nie będą musieli udowadniać przed sądem, bo to bank będzie musiał udowodnić, że jest niewinny. A stowarzyszenie wyrosłe na problemie frankowiczów idzie znacznie dalej i chce walczyć o waloryzację pieniędzy Polaków, leżących na kontach osobistych i lokatach. Aż trudno zebrać szczękę z podłogi.

Kredytobiorcy zostali oszukani raz, kiedy premier wmówił im, że WIBOR trzeba zlikwidować i zastąpić go innym wskaźnikiem, dzięki któremu będą płacić niższe raty. Otóż właśnie dzięki tej zamianie płacą już wręcz wyższe raty. Drugi raz mogą czuć się oszukani tym, że RRP zaskoczyła rynek. Gdyby sygnalizowała swoje radykalne ruchy wcześniej, nie musieliby teraz czekać długich miesięcy, aż ich rata spadnie.

Kredytobiorcy chcą zaoszczędzić na miesięcznej racie kilkaset złotych, bo dziś kredyty ze stałą stopą procentową są tańsze niż te oparte o WIBOR. Szkoda, że zapominają, że jesteśmy dosłownie tuż przez rozpoczęciem obniżek stóp. Za dwa lata może zacząć się płacz i roszczenia, że nikt im nie powiedział, w co się pakują.

Na to, że tani WIRON da wam odetchnąć, za bardzo nie liczcie. Tak Związek Banków Polskich sprowadza na ziemię Polaków, którzy mogli w ciągu ostatniego roku trochę odlecieć.