kredyty mieszkaniowe

Są w końcu pierwsze poszlaki, jakie będą losy kredytu z dopłatami w przyszłym roku. Mam dobre i złe wieści: dopłaty mogą być większe, ale mniej Polaków z nich skorzysta.

Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w listopadzie 2023 r. wzrosła o 255,4 proc. – wynika z najnowszego badania Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe Biura Informacji Kredytowej. Oznacza to, że w ubiegłym miesiącu w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 255,4 proc. niż rok wcześniej. Na taki wynik złożyło się kilka czynników, w tym bezprecedensowe zainteresowanie programem Bezpieczny Kredyt 2 proc., który mocno napędza wzrost cen nieruchomości. Czy właśnie jesteśmy świadkami pompowania mieszkaniowej bańki?

Jak rynek kredytów hipotecznych zmieni się w 2024 roku? O czym muszą wiedzieć kredytobiorcy? Kiedy osoby z zobowiązaniami finansowymi poczują zmiany? Co z cenami nieruchomości na polskim rynku? To wybrane tematy kolejnego raportu „Dwie strony monety” autorstwa ekspertów finansowych Totalmoney.

Łatwo dostępne kredyty, choćby słynny BK2 (Bezpieczny kredyt 2 proc.) skutecznie rozruszały rynek mieszkaniowy w trzecim kwartale 2023 r., ale spory odsetek mieszkań kupowanych za gotówkę wciąż niezmiennie zaskakuje osoby, które z rynkiem nieruchomości nie mają kontaktu na co dzień. W drugim materiale w cyklu przygotowywanego wspólnie z serwisami Rynekpierwotny.pl i GetHome.pl spróbujemy odpowiedzieć na pytanie, kto kupuje mieszkania na kredyt, a kto za gotówkę. Spojler: wcale nie firmy i zagraniczne fundusze inwestycyjne.

Wartość kredytów mieszkaniowych, o które wystąpili w październiku 2023 r. klienci banków i SKOK-ów wzrosła o 254 proc. proc. – wynika z najnowszego BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Oznacza to, że w przeliczeniu na dzień roboczy instytucje udzielające kredyty hipoteczne przesłały do Biura Informacji Kredytowej zapytania o na kwotę wyższą o 254 proc. w porównaniu do października 2022 r. W ten sposób średnia wartość hipoteki, o którą starali się klienci, osiągnęła najwyższy poziom w historii. Trudno się oprzeć wrażeniu, że napędzające się wzajemnie ceny nieruchomości i wartości kredytów znów pompują nam banieczkę mieszkaniową.

Jeśli w drugiej połowie października popyt na Bezpieczny kredyt 2 proc. był taki jak w pierwszej połowie miesiąca, to okaże się, że zachwyt nad rządowym programem dopłat prysnął, a liczba wniosków w porównaniu do września runęła o ponad 60 proc. Nikt nie chce niemal darmowych pieniędzy? Raczej rzecz w tym, że sam program tak wywindował ceny mieszkań, że stały się one niedostępne dla zwykłego człowieka.

Nadpłata kredytu hipotecznego pozwala w sposób elastyczny zarządzać domowym budżetem, generując przy tym oszczędności. Przy kredytach komercyjnych kredytobiorca ma możliwość dokonania nadpłaty w niemal każdym momencie, jednak Bezpieczny kredyt 2 proc. rządzi się nieco innymi prawami. Czy można go nadpłacać? Co stanie się z mieszkaniem, gdy kredytobiorca wstąpi w związek małżeński?

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na cały przyszły rok, ale tym razem nie załapią się na nie wszyscy. Rząd opublikował projekt ustawy, który ograniczy pomoc dla zamożniejszych kredytobiorców, ale wbrew zapowiedziom tym mechanizmem nie będzie tylko kryterium dochodowe, lecz także kryterium wysokości kredytu. Negatywnie nowy projekt już oceniły banki, ale wszelkie rozważania na temat tego pomysłu mogą się okazać jałowe, bo nowy rząd może wprowadzić własne rozwiązania.

W sierpniu do Biura Informacji Kredytowej wpłynęły zapytania banków o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą aż o blisko 300 proc. niż rok wcześniej. Jednocześnie potencjalnych kredytobiorców było „tylko” nieco ponad dwa razy więcej, co może pokazywać, jak bardzo wrosły ceny nieruchomości. Boom kredytowy po uruchomieniu rządowego programu Bezpieczny kredyt 2 proc. trwa, choć w lipcu wnioskujących było jednak więcej.

Totalmoney.pl to doskonale znana porównywarka kredytowa z szeregiem praktycznych, zaawansowanych kalkulatorów finansowych. Platforma idzie jednak znacznie dalej, oferując niezwykle praktyczny multiformularz oraz pełną obsługę klienta przez ekspertów, aż do podpisania umowy z bankiem.

Od czwartku we wszystkich oddziałach banku PKO BP można zakładać Konto Mieszkaniowe. To kolejny element rządowego programu Pierwsze mieszkanie po uruchomionym w lipcu Bezpiecznym Kredycie 2 proc. Ideą Konta Mieszkaniowego jest odkładanie pieniędzy na zakup mieszkania na preferencyjnych warunkach. Oszczędzanie nie jest jednak dostępne dla wszystkich oraz trzeba spełnić odpowiednie warunki, jeśli chodzi o wysokość wpłat.

Zaostrzenie kryteriów udzielania wszystkich rodzajów kredytów jeszcze w tym kwartale zapowiadają banki komercyjne działające w Polsce. Z najnowszej ankiety Narodowego Banku Polskiego wynika też, że banki spodziewają się, że wciąż będzie rósł popyt na kredyty mieszkaniowe i konsumpcyjne oraz na kredyty dla dużych przedsiębiorstw. Spadek popytu na kredyty ma wystąpić jednak w przypadku mniejszych firm.

Spore zyski banków w połączeniu za wyborami parlamentarnymi za dwa miesiące to wyjątkowa okazja dla polityków, żeby szerzej uśmiechnąć się do wyborcy. A ponieważ czas nagli, to coraz częściej będziemy świadkami takiego wyborczego nęcenia. Tak jak ma to już miejsce w przypadku wakacji kredytowych.

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. ruszył raptem miesiąc temu, ale już teraz jak na dłoni widać z najnowszych danych, jak wielkie poruszenie wywołał wśród Polaków marzących o własnym mieszkaniu. Jak informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła w lipcu aż o 273,1 proc. To rekord, bo takiego wyniku nie było w naszym kraju od początku pomiarów przez BIK.

Bezpieczny Kredyt 2 proc. poruszył rynek mieszkań. Wąskim gardłem jest podaż lokali i wydajność banków – ostrzega Agnieszka Mikulska, ekspertka rynku mieszkaniowego CBRE.

Już nie cztery, a osiem banków oferuje Bezpieczny kredyt 2 proc. Ale nie liczcie, że dzięki temu kolejki u bankowych doradców po kredyt z rządową dopłatą się skrócą. Te kolejne cztery banki, które dołączyły do programu, to mało komu znane banki spółdzielcze. BGK się chwali, ale nie ma za bardzo czym.

Jeśli już jedno mieszkanie masz albo masz więcej niż 45 lat i nie łapiesz się na Bezpieczny kredyt 2 proc., to po zwykłą hipotekę lepiej idź do banku, który nie bierze udziału w rządowym programie dopłat do kredytów. Inaczej utkniesz w długiej kolejce, a tym czasie ceny mieszkań zerwą się ze smyczy.

Program Bezpieczny Kredyt 2% wystartował 3 lipca. Wielu Polaków wciąż zastanawia się, jaki jest realny koszt takiego kredytu hipotecznego i na czym polega jego specyfika. Dlatego warto skorzystać z wygodnej porównywarki, która w czytelny sposób wyjaśnia wszystkie zagadnienia, zestawiając ofertę każdego banku.

Już nie tylko Pekao i PKO BP, ale także Alior Bank, VeloBank S.A. i SGB-Bank oferują Bezpieczny Kredyt 2 proc. Zgodnie z zapowiedziami resortu rozwoju do uruchomionego w poniedziałek rządowego programu mieszkaniowego dołączają kolejne banki. Warto jednak zwrócić uwagę, że na razie są to cztery banki kontrolowane przez Skarb Państwa oraz jedna spółdzielcza grupa bankowa. Kolejne banki mają do programu przystąpić w kolejnych dniach.

Tylko do południa w pierwszym dniu funkcjonowania programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. do banków zgłosiło się 10 tys. osób. Takie informacje przekazał minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. Po kredyt z dopłatą państwa na razie można zgłosić się do jednego z dwóch największych państwowych banków detalicznych: PKO BP i Pekao SA. Rząd zapewnia, że wszyscy, którzy złożą wniosek w 2023 r., będą mogli skorzystać z programu.