kredyty mieszkaniowe

W poniedziałek 3 lipca po kredyt hipoteczny z dopłatą państwa będzie można zgłosić się do jednego z dwóch największych państwowych banków detalicznych: PKO BP i Pekao SA. Oznacza to, że rządowi udało się utrzymać lipcowy termin startu najważniejszego obecnie programu mieszkaniowego. Z czasem oferta ma być szersza, ponieważ pięć kolejnych banków ma finalizować umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

W kryzysie i podczas szalejącej inflacji coraz rzadziej decydujemy się na zakup pierwszego mieszkania w mieście. Dodatkowo wysokie wymagania banków co do kredytu i koszty z nim związane, niejednokrotnie przerastają możliwości młodych chcących się usamodzielnić. Dobrym wyjściem z sytuacji może być zakup mieszkania poza obrębem miasta. W ostatnich latach wyraźnie wzrosła popularność podmiejskich lokalizacji wśród kupujących nowe mieszkania.

Od kilku miesięcy Polacy mają świadomość, że w lipcu, gdy wejdzie w życie ulga Bezpieczny Kredyt 2 proc., to ceny nieruchomości najpewniej poszybują w górę. Jak piszą analitycy Hreit, już notuje się wzrost cen, a co za tym idzie, ludzie zaczynają wykupywać mieszkania w obawie przed jeszcze większą drożyzną. A co jeszcze determinuje tak duże ożywienie? Efekt dobrej sytuacji na rynku pracy i odzyskania przez wiele osób zdolności kredytowej.

Po decyzji KNF o obniżeniu bufora na stopę procentową dla starających się o kredyty ich zdolność kredytowa wzrosła, co od razu przełożyło się w skokowym zwiększeniu średniej kwoty wnioskowanego kredytu. W kwietniu padł rekord. Taka statystyczna hipoteka opiewała w ubiegłym miesiącu na 383,36 tys. zł. Za dwa, trzy miesiące może być jeszcze lepiej.

Rynek przebiera nogami w oczekiwaniu na wejście w życie tanich kredytów hipotecznych i chyba w końcu zaczyna się łamać. Inwestycje trzymane do tej pory w zamrażarce trafiają do klientów. Trudno na razie powiedzieć, w jaki sposób wpłynie to na ceny, bo zainteresowanie jest ponoć ogromne.

Aż o 80 tys. zł zwiększyła się zdolność kredytowa Polaków w porównaniu z zeszłym miesiącem. To ponad 15 proc., co oznacza, że jest to największa zmiana, jaka zaszła w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Dzięki temu przeciętna kwota, którą może pożyczyć na zakup mieszkania od banku trzyosobowa rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi, sięga już niemal 607 tys. zł.

Wyższa zdolność kredytowa powoduje zwiększenie zainteresowania hipotekami. Z drugiej strony wielu kredytobiorców może wstrzymywać się z decyzją o zaciągnięciu kredytu do uruchomienia rządowego programu mieszkaniowego. Niewykluczone, że to właśnie dzięki Bezpiecznemu kredytowi 2 procent dojdzie do ożywienia na na tym rynku.

Jeśli myślicie, że Polacy marzą o tym, żeby państwo rozwiązało problem mieszkaniowy, dopłacając do kredytów hipotecznych, to się mylicie! Politycy mogą się zdziwić, że ich obietnice wyborcze kredytu na mieszkanie za darmo wcale nie podbiją serc wyborców. 

Mamy za sobą dość niesamowity tydzień, obfitujący w dramatyczne wydarzenia w sektorze bankowym w Europie i w Stanach Zjednoczonych. Upadł Silicon Valley Bank, ale jego klienci zostali uratowani w wyjątkowy sposób, bo zagwarantowano im depozyty powyżej wcześniej wyznaczonego limitu. Zrobiono to, bo amerykańskie państwo chciało w ten sposób ochronić i ustabilizować sektor startupów, który najwyraźniej uznało za cenny i wart ochrony.

Do ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych wciąż jeszcze daleko. Indeks popytu na hipoteki wyliczany przez Biuro Informacji Kredytowej wzrósł co prawda od dołka w sierpniu 2022 r. z niemal -72,9 do -37,6 proc., ale do wyjścia na plus droga jeszcze daleka. Sytuację za kilka miesięcy wyraźniej może poprawić rządowy program mieszkaniowy. Na razie jednak może działać jak hamulec.

Projekt rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. ma znacząco zwiększyć szanse Polaków na kupno własnego mieszkania. Ale czy tak rzeczywiście będzie? Analitycy wzięli kalkulator i policzyli, o ile spadną miesięczne raty kredytu hipotecznego po uwzględnieniu dopłat od państwa. Są to naprawdę znaczące kwoty.

Czy może tylko waciki? Bo z rządowymi programami wspierającymi zakup mieszkania bywało i tak, że politycy wymyślali super rozwiązanie, tylko kompletnie nieprzystające do realiów rynkowych, bo na przykład limity cen były absurdalnie niskie. Za chwilę powinien wejść w życie program preferencyjnych kredytów oprocentowanych jedynie na 2 proc., ale on też ma ograniczenia. Czy zdoła odkorkować rynek mieszkaniowy, czy będzie tylko wydmuszką?

Co najmniej do końca 2024 r. będą obowiązywały przepisy zwalniające frankowiczów z podatku dochodowego od części dochodów związanych z kredytem mieszkaniowym. Oznacza to w praktyce, że PIT nadal nie będzie pobierany nie tylko od umorzonej części wierzytelności, ale także od świadczeń otrzymanych z tytułu kredytu w związku z ujemnym oprocentowaniem.

Prokuratorom też chodzi o oprocentowanie kredytów na mieszkanie, im też nagle horrendalnie skoczy wysokość rat, różnica jest taka, że to nie banki się na tym obłowią, a Prokuratura Krajowa, czyli państwo. W czym rzecz? Prokuratorzy mają prawo do specjalnych preferencyjnych pożyczek na cele mieszkaniowe udzielanych przez ich „zakład pracy”. Oprocentowanie to średnioroczna inflacja zapisana w budżecie państwa. Wiecie, co to znaczy? W przyszłym roku ich raty wystrzelą w kosmos!

Zaczęło się! Złotówkowicze idą w ślady frankowiczów. Sąd w Katowicach właśnie uznał, że bank nie ma prawa doliczać do oprocentowania stawki WIBOR i usunął ją z umowy. Klient płaci tylko marżę dla banku, a jego rata spada do poziomu nawet niższego niż kiedy kredyt zaciągał. Piekło zamarzło, ale być może tylko na chwilę, bo to...

NBP w kwartalnym raporcie pisze o tym, że opłacalność inwestycji na mieszkanie silnie spada, a właściwie spadała na początku tego roku, bo raport dotyczy dopiero I kwartału 2022 r.. Pamiętacie, jakie mieliśmy wtedy stopy procentowe? W styczniu - 2,25 proc., w marcu - 3,5 proc. Dziś mamy 6 proc. i ratę kredytu na 35 lat wyższą o 1 597 zł niż zysk z najmu mieszkania w Warszawie. Nic dziwnego, że ludzie płaczą, że ich ośmioletnie dzieci muszą jeść lody z Żabki po raz pierwszy w życiu, bo na cukiernię już ich nie stać.

Jeśli grozi nam dziś stagflacja, to właściciele mieszkań mogą spać spokojnie – uważa Bartosz Turek z HRE Investments. Obecna sytuacja w gospodarce może sprawdzić, że inwestowania w nieruchomości nigdy jeszcze nie było u nas tak opłacalne.

Zdolność kredytowa Polaków spadła o połowę w porównaniu do października 2021. Mało kogo stać już na kredyt na mieszkanie. A więc i na mieszkanie. A deweloperom przez to siada sprzedaż. Przekonują więc nadzór bankowy, że to niemożliwe, żeby stopy procentowe w Polsce wzrosły do 11 proc. i że należy poluzować sposób wyliczania zdolności kredytowej. Zwariowali! Nie czytali, że mamy III wojnę światową? 

Coraz więcej Polaków zaczyna widzieć podwójnie, patrząc na wysokości swojej raty. WIBOR 6M właśnie przebił poziom 7 proc., w co jeszcze niedawno nikt nie wierzył, a rata kredytu na 300 tys. zł zaledwie w ciągu kilku miesięcy skoczyła z 1300 zł do ponad 2500 zł. Na szczęście prezes NBP zmienia ton na łagodniejszy.

Mówią, że już nie dają rady spłacać kredytów hipotecznych, a do zadłużania się zachęcał ich rząd, więc teraz powinien im pomóc. Natychmiast. Wszystkim. I idą protestować przed Kancelarię Premiera.