frankowicze

W ciągu miesiąca bankowcy przedstawią nowy, jeszcze korzystniejszy program masowych ugód dla frankowiczów – zapowiedział ZBP. Będzie hit?  „Zapowiedzi bankowców to krzyk rozpaczy, wynikający z bezsilności wobec aktualnego orzecznictwa” – piszą środowiska frankowe, twierdząc, że to nie będzie żaden game changer, bankowcy już się z procesów sądowych nie wykpią.

Tylko w ciągu trzech pierwszych miesięcy bieżącego roku frankowicze założyli w sądach ponad 23 tys. spraw o kredyty indeksowane do szwajcarskiej waluty, czyli aż o jedną czwartą więcej niż rok wcześniej. Choć ogólnie sytuacja prawna frankowiczów w ostatnich latach radykalnie się poprawiła i obecnie wygrywają większość spraw, to pojawił się problem. Po zmianie przepisów pozwy są składane w miejscu zamieszkania kredytobiorcy, a nie według siedziby banku, a sądy w mniejszych miastach nie najlepiej radzą sobie z takimi sprawami.

Sprawa nie dotyczy wszystkich frankowiczów, a jedynie tych z Getin Banku, który jest przecież w upadłości. Osiem tysięcy osób pożaliło się do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie na przymusowy proces restrukturyzacji banku i jeśli Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) uzna, że doszło w tym procesie do naruszenia prawa, będą mogli żądać wielomilionowych odszkodowań od Skarbu Państwa.

Frankowicze czują się coraz pewniej i mają ku temu solidne powody. W ubiegłym roku liczba tych, którzy zdecydowali się dochodzić swoich spraw w sądach, wzrosła rok do roku o ponad 35 proc., a eksperci prognozują, że i w tym roku entuzjazm nie opadnie. Z nieoficjalnych danych wynika, że w ok. 97 proc. zapadłych wyroków to kredytobiorcy byli górą.

Sądy puchną od spraw frankowych. Coraz częściej banki pragną uniknąć prawnej batalii i oferują klientom ugody. Warto wiedzieć, jak sprawdzić, czy i jakie porozumienie nam się opłaca. 

To już koniec cyklu obniżek stóp procentowych w Szwajcarii. Tamtejszy bank centralny nie tylko postanowił utrzymać stopy na dotychczasowym poziomie 1,75 proc., ale także ogłosił, że cykl podwyżek został zakończony. To bardzo dobra wiadomość dla posiadaczy kredytów frankowych, którzy słono zapłacili za skokowy wzrost stóp procentowych w Szwajcarii. Teraz kwestią czasu jest to, kiedy stopy zaczną spadać, przekładając się na spadek rat kredytów.

Kolejne ważne orzeczenie w sprawie frankowiczów. Tym razem Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok, w którym odniósł się do biegu terminu przedawnienia roszczeń banku o zwrot wypłaconego kapitału.

Kredytobiorcy znowu górą.  Konsument nie musi składać oświadczenia o skutkach nieważności umowy kredytowej. Ma też prawo do zwrotu pełnej wartości roszczeń, bez pomniejszenia jej o odsetki. TSUE wydał wyrok, który będzie miał duże znaczenie dla spraw  frankowiczów.

Ugody KNF to za mało i frankowiczom trzeba dać więcej. O ile? Przynajmniej tyle, ile dostają korzystający z programu Bezpieczny kredyt 2 proc. Jak to? Pokazał to niedawno bank Pekao, przecierając szlaki. Dogadywanie się z frankowiczami idzie mu znacznie lepiej niż pozostałym.

I to od Sądu Najwyższego, który tak się już pogubił w tym galimatiasie, że idzie do TSUE z pytaniem, co robić w problemem frankowym. Wydawało się, że wygranie z bankiem w sądzie to już dziś pestka, a tymczasem banki wcale się nie poddają i rzucają kredytobiorcom kolejne kłody pod nogi.

Co prawda nie dla wszystkich, ale tylko tych, którzy mają kredyty w Pekao S.A., bo to nie żaden rządowy pomysł na rozszerzenie programu Bezpieczny kredyt 2 proc., ale pomysł samego banku, jak skłonić frankowiczów, żeby zamiast iść do sądu, zdecydowali się jednak na ugody.

Jeśli jakiś warunek umowy jest wpisany do rejestru klauzul niedozwolonych, to każdy przypadek zastosowania takiego zapisu może być z automatu podważony przez sąd. Do tego sprowadza się kluczowy fragment wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie kredytów frankowych, który najprawdopodobniej sprawi, że sądy będą szybciej rozstrzygać spory frankowiczów z bankami.

Wbrew oczekiwaniom rynku, że stopy procentowe w Szwajcarii zostaną ponownie podniesione o 25 punktów bazowych, bank centralny pozostawił je na dotychczasowym poziomie 1,75 proc. To dobra wiadomość dla posiadaczy kredytów frankowych, ponieważ podwyżka stóp przez SNB oznaczałaby jeszcze wyższe raty. Większość ekonomistów spodziewała się kolejnej kwartalnej podwyżki stóp, ponieważ prognozy wskazują, że inflacja w Szwajcarii w tym roku wykroczy poza cel inflacyjny o... 0,2 pkt proc.

Rząd Szwajcarii zakłada, że inflacji w tym roku nie uda się już zagonić poniżej 2 proc., czyli do zakresu odpowiadającemu celowi inflacyjnemu. Najnowsze prognozy mówią o średniorocznej inflacji na poziomie 2,2 proc. i choć jest to o 0,1 punktu procentowego mniej od czerwcowych prognoz, to szacunki dotyczące inflacji w przyszłym roku pogorszyły się. To wszystko sprawia, że podwyżka stóp procentowych przez bank centralny już w najbliższy czwartek staje się bardzo prawdopodobna. Dla frankowiczów będzie to oznaczało wyższe raty kredytów hipotecznych.

Banki mają trudny czas, bo stały się chłopcem do bicia, a ciosy robią się coraz dziwniejsze. Spóźniony o kilka lat PiS nagle obiecuje frankowiczom, że niczego nie będą musieli udowadniać przed sądem, bo to bank będzie musiał udowodnić, że jest niewinny. A stowarzyszenie wyrosłe na problemie frankowiczów idzie znacznie dalej i chce walczyć o waloryzację pieniędzy Polaków, leżących na kontach osobistych i lokatach. Aż trudno zebrać szczękę z podłogi.

Czy urealnienie wartości pieniądza o wskaźnik inflacji to zarobek czy operacja zupełnie neutralna? Z takim pytaniem będą się mierzyć frankowicze i banki przez kolejne miesiące. Bo banki uważają, że to im się po prostu należy, ale za to UOKiK ma inne zdanie i zamierza doprowadzić do tego, żeby banki ostro poczuły inflację w kieszeni.

A to wszystko dzięki inflacji. Bo TSUE co prawda powiedział, że bankom nie należy się wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, ale nie mówił nic o waloryzacji kapitału, choćby o wskaźnik inflacji. I taka jest teraz strategia banków, a pierwsze sądy przyznają im rację.

Prawdziwe kłopoty frankowiczów z kredytami w Getin Noble Banku zaczęły się już we wrześniu 2022 r., ale teraz sąd postawił kropkę nad „i” i ogłosił upadłość. Co to oznacza dla kredytobiorców? Czy nadal muszą spłacać raty? A co z frankowiczami, którzy swój kredyt już nadpłacili? Czy odzyskają pieniądze? 

80 mld zł ma kosztować polskie banki wygrana frankowiczów przed TSUE, czyli tzw. darmowy kredyt – wyliczył ZBP. To aż o jedna piątą mniej niż straszył KNF. A w dodatku wyliczenia te nie uwzględniają tego, że banki i tak będą walczyć o więcej pieniędzy, niż frankowicze pożyczyli kilkanaście lat temu.

Waloryzacja to nie to samo co wynagrodzenie, rekompensata czy odszkodowanie i trzeba złej woli, żeby twierdzić, że TSUE zamknął bankom drogę do domagania się od frankowiczów kwot większych niż pożyczyli kilkanaście lat temu - twierdzi Związek Banków Polskich. I liczy jeszcze, o co lepiej będzie się bić - o waloryzację pożyczonego od nich kapitału wskaźnikiem inflacji czy wzrostem cen nieruchomości. My też policzymy.