frankowicze

Po napaści Rosji na Ukrainę frank zdrożał do najwyższego poziomu w historii, po raz kolejny przypominając Polakom, spłacającym kredyty walutowe, na czym polega ryzyko kursowe. Dość niespodziewanie w tym samym czasie, gdy szwajcarska waluta święciła tryumfy, Komitet Stabilności Finansowej zaczął zachęcać banki, by te walczyły w sądach o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Co oznacza dla frankowiczów i czy warto się tym przejmować – wyjaśnia mec. Marcin Szołajski z kancelarii Szołajski Legal Group.

Dopłaty do kredytów, ustawowe ograniczenie marż banków i wreszcie nieoprocentowane pożyczki na spłatę kredytów hipotecznych dla najbiedniejszych – według RMF FM takie pomysły leżą teraz na biurku premiera. A za chwilę zamrożenie cen żywności? Oddanie rodzinom z dziećmi całego podatku dochodowego? Trzynasta emerytura? Stop – to akurat już mamy. Spójrzcie na Węgry, bo Viktor Orban dał Polakom piękną lekcję, by nie wpadali w sidła populistów, bo ci zaraz po wyborach wykręcą ich bokiem.

Komitet Stabilności Finansowej, skupiający najważniejsze instytucje finansowe w Polsce, zapłakał właśnie nad losem banków ciąganych po sądach przez frankowiczów. Ich zdaniem frankowicze wygrywają za często i za dużo, więc banki powinny móc się na nich odegrać, inaczej stracą za dużo pieniędzy.

Mamy nowy trend na rynku kredytowy. Pokazuje on, że frankowicze zmądrzeli i przed ryzykiem kredytowym całkiem skutecznie się chronią. Okazuje się bowiem, że konwertując swoje kredyty z franków na złote, od razu decydują się na kredyt o stałej stopie procentowej.

Niespodziewanie zmalała liczba frankowiczów, którzy planują pozwać bank w związku z kredytami we frankach. W ciągu niespełna roku odsetek zdecydowanych na taki ruch klientów spadł o 10 p.p. Zdaniem ekspertów kredytobiorcy mogli wystraszyć się wysokiej inflacji. Co nie oznacza, że banki mogą spać spokojnie, bo pozew całkowicie wyklucza wciąż stosunkowo niewielka grupa klientów.

Goldman Sachs podnosi stawkę i obstawia, że stopy procentowe wzrosną w Polsce do 5 proc., choć jeszcze niedawno sufit uważał, że będzie to 4 proc. To już naprawdę dużo, bo oznacza, że granica bólu polskich kredytobiorców może zostać przekroczona. Tymczasem już w marcu grupa dużych banków oferujących kredyty w oparciu o WIBOR 6M przedstawi klientom nowe harmonogramy z wyższymi ratami. Różnica będzie skokowa.

Wojna frankowiczów z bankami w ostatnich miesiącach przeszła na nowy front. To, że ich umowy są masowo unieważniane przez sądy to już niemal standard. Banki więc się z tym pogodziły i zaczęły pozywać krnąbrnych kredytobiorców o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. No bo jak to tak korzystać z pieniędzy zupełnie za darmo przez lata? A sąd na to: a jak to tak zarabiać na nielegalnej umowie?

Ten grupowy proces - jeśli rzeczywiście się rozpocznie - ma wyjaśnić okoliczności, w jakich doszło do wprowadzenia na polski rynek ryzykownych produktów bankowych obarczonych ryzykiem walutowym – pisze Agata Kołodziej.

Ten rok miał być sądny dla frankowego konfliktu między bankami a kredytobiorcami. Wiosną wszyscy z zapartym tchem obserwowali, co powie Sąd Najwyższy, ale ten zrobił unik i nie powiedział nic. No i ruszyła kolejna fala pozwów przeciw bankom, a sądy coraz bardziej się zatykają. W tym warszawskim, dedykowanym specjalnie sprawom frankowym, na jednego sędziego przypada już 1000 spraw, a na termin rozprawy dziś trzeba czekać do 2023 r.

Czy jesteś jednym z frankowiczów, którzy od lat czekają na ugodę z bankiem i polubowne rozwiązanie swojego problemu? Jeśli tak, to zdaniem ekspertów nadchodzący 2022 rok będzie przełomowym, jeśli chodzi o liczbę frankowiczów, którzy będą mogli skorzystać z ugód.

Banki coraz częściej, chcąc zatrzymać falę pozwów za kredyty frankowe, wysyłają do kredytobiorców pisma, w których straszą, że będą domagać się w sądzie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Problem w tym., że nikt nie wie, czy bank ma prawo domagać się od frankowicza tych pieniędzy. Nie wie tego nawet Sąd Najwyższy. UOKiK staje jednak po stronie klientów i mówi bankom: dość!

700 tys. frankowiczów może wkrótce zapłacić najwyższe raty w historii. Ale w najczarniejszym scenariuszu to może być zaledwie wstęp do katastrofy. Na rynku walutowym coraz większa grupa inwestorów gra na podwyższenie stóp procentowych przez Szwajcarski Bank Narodowy. Wtedy frankowicze stracą podwójnie – na wyższym oprocentowaniu i wyższym kursie CHFPLN.

Trybunał Sprawiedliwości UE wydał w czwartek kolejny ważny dla frankowiczów wyrok. TSUE rozstrzygnął dwie istotne kwestie. Po pierwsze – tego, jak powinny być ustalane kursy walut w umowach kredytowych. Po drugie – łagodzenia przez sądy niekorzystnych dla banków wyroków.

Raiffeisen, który odpowiada za niemal 10 proc. udzielonych hipotek frankowych w Polsce, zaczął przeć do przerzucenia odpowiedzialności za rozwiązanie tego problemu na polityków. Po co? Żeby podzielić się kosztami. Zamiast samemu brać na siebie koszt przewalutowania, chciałby część zrzucić na samych frankowiczów, a jeszcze część na państwo - czyli na wszystkich Polaków, nawet na tych, którzy nigdy żadnej hipoteki nie mieli. Uczciwie? Średnio. A do tego dość naiwnie, bo to już nie te czasy.

Rzecznik Finansowy sam chciałby zająć miejsce sądów i rozstrzygać spory pomiędzy frankowiczami i bankami. Jego zdaniem ugody proponowane przez nieliczne banki to za mało. Nadszedł moment, kiedy powinniśmy zaproponować jakieś nowe rozwiązania – uważa Mariusz Golecki.

Państwo tym razem się spisało. Od tygodni dopytywałam Ministerstwo Finansów, czy zamierza włączyć się w rozbrojenie frankowej bomby, zwalniając kredytobiorców w CHF z podatku od korzyści, które przeniesie im ugoda z bankiem. A mowa o wielkich kwotach. Właśnie zapadła decyzja: minister finansów podjął decyzję, by odpuścić podatek frankowiczom również w kolejnych latach.

Polisolokaty to najlepszy dowód na prawdziwe intencje banków. I zanim znów ktoś zacznie posądzać frankowiczów o cwaniactwo, niech sobie poczyta, w jaką kabałę wpakowały się miliony Polaków, ufając w informacje przekazywane przez bankowców.

Poczucie niesprawiedliwości i krzywdy, poczucie bycia oszukanym przez bank może dotyczyć nawet ponad 30 proc. klientów. To przerażające dane. Czy to znaczy, że powinniśmy trzymać się z daleka od banków? Nie! Zacznijmy po prostu w końcu czytać umowy, które podsuwają nam „doradcy”, zamiast ufać im jak własnej matce.

Ktoś, czyli amerykański fundusz private equity. Ufundować, znaczy zachęcić, by poszli walczyć o swoje do sądu z bankiem lub ubezpieczycielem, a on pokryje koszty sądowe tej walki. Oczywiście nie za darmo, a za 30-50 proc. wygranej. Ale to i tak zmienia zasady gry i sektorowi finansowego pewnie zrobiło się gorąco, bo potencjalnie do sądu przeciw nim może pójść 5,7 mln Polaków.

Frankowicze ratunek ze strony Brukseli traktują jak kolejny argument za tym, by unieważniać umowy kredytowe. Chodzi o znikający od 1 stycznia 2022 r. Libor, który jest podstawą do wyliczania oprocentowania kredytów we frankach. Skoro zniknie, jak tu wyliczać kolejne raty? KE wyznaczyła zamiennik dla Liboru, który automatycznie go zastąpi z mocy prawa. Ale czy to nie jest nielegalne, taka jednostronna zmiana warunków kredytu – zastanawiają się frankowicze.