wakacje kredytowe

Uchwalając wakacje kredytowe, rząd chciał wspomóc kredytobiorców w trudnej sytuacji, tymczasem zabrał bogatym, by dać… bogatym. A ci obdarowani jak szaleni zaczęli nadpłacać swoje hipoteki pieniędzmi sypiącymi się z nieba. Banki liczą, że w przyszłym roku na wakacje wydadzą niemal pięciokrotnie miej niż dotąd.

Wydłużenie wakacji kredytowych aż do końca 2024 roku zapowiedział w środę premier Mateusz Morawiecki. Tym razem ma się pojawić kryterium dochodowe, by wykluczyć z pomocy osoby, które nie mają problemu z regulowaniem swoich zobowiązań finansowych, ale szef rządu przyznaje, że na razie nie ustalono w tej kwestii żadnych konkretów. Morawiecki obiecuje jedynie, że kryteria dochodowe mają być „sprawiedliwe”. (Fot. Krystian Maj/KPRM)

Prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys uważa, że istnieją poważne przesłanki za przedłużeniem wakacji kredytowych aż do połowy 2024 roku, ale w takim przypadku powinno zostać wprowadzone kryterium dochodowe. Chodzi o to, by z tego instrumentu nie korzystały już osoby najlepiej zarabiające, dla których jest to dodatkowy bonus, a nie pomoc w udźwignięciu ciężaru rat.

Spore zyski banków w połączeniu za wyborami parlamentarnymi za dwa miesiące to wyjątkowa okazja dla polityków, żeby szerzej uśmiechnąć się do wyborcy. A ponieważ czas nagli, to coraz częściej będziemy świadkami takiego wyborczego nęcenia. Tak jak ma to już miejsce w przypadku wakacji kredytowych.

Sam NBP wylicza, że jeśli stopy procentowe nie zmieniłyby się do końca 2024 r. i pozostały na poziomie 6,75 proc., w kłopoty wpadłby co piąty spłacający kredyt hipoteczny w złotych. Ale to teoria, bo jest niemal niemożliwe, że stopy nie pójdą w dół do tego czasu.

Wakacje kredytowe mogą być przedłużone - może o pół roku, może o kolejny rok, ale tym razem już nie dla wszystkich. Premier Morawiecki zdradził, że jeśli sięgnie jeszcze raz do kieszeni banków, żeby ulżyć Polakom, tym razem sięgnie płycej, bo wprowadzi kryterium dochodowe.

Pierwsza obniżka może przyjść nawet już we wrześniu - tak uważa już aż połowa ankietowanych ekonomistów i to grono rośnie! To nie może być przypadek, że decyzja, czy wakacje kredytowe zostaną przedłużone, zapadnie dopiero w listopadzie lub grudniu, choć miała zapaść latem.

Po wielkim tąpnięciu na hipotekach, na które prawie nikogo nie było stać, banki znów zaczynają odkręcać kurek z kredytami. Ale tylko trochę i zdaniem prezesa BNP Paribas dużo lepiej nie będzie, a kupienie własnego mieszkania jeszcze długo będzie bardzo trudne, bo kredyty hipoteczne stały się za bardzo ryzykowne dla banków – ciągle ktoś się ich czepia. I dobrze – niech hipoteki już nigdy nie wracają pod strzechy.

3,1 mld zł – to zysk netto sektora w styczniu. Banki miały też rekordowe w całej swojej historii zyski z odsetek - a to clou ich biznesu. Na takie wyliczenia sami bankowcy zwykle odpowiadają, że zysk nie ma znaczenie, tylko kapitały własne, bo te jak im się skurczą, to cała Polska wpadnie w kłopoty. I teraz najlepsze: te kapitały rosną.

Raport o stabilności systemu finansowego opublikowany przez Narodowy Bank Polski pod koniec ubiegłego roku przyniósł szereg zaskakujących wniosków. Jego autorzy zwracają uwagę na trudną sytuację, w jakiej znalazły się banki. Dr Olga Szczepańska, dyrektor Departamentu Stabilności Finansowej NBP, w wywiadzie dla Obserwatora Finansowego mówi wprost: Perspektywy dla naszych banków nie wyglądają różowo.

W czym rolnicy mający hipoteki są gorsi od miastowych kredytobiorców? W niczym! - pomyślał minister rolnictwa Henryk Kowalczyk i postuluje: wprowadźmy wakacje kredytowe dla rolników! Nie na hipoteki i na dom, ale na kredyty w związku z ich działalnością gospodarczą. To nadal hipoteki uzależnione od WIBOR-u!

Wygląda na to, że w tym roku kiełbasa wyborcza będzie serwowana całymi wiadrami i trudno będzie przed nią uciec. Mamy bowiem dopiero styczeń, a już się zaczęło. Oczywiście sam fakt, że kiełbasa się pojawi nie jest ani czymś zaskakującym, zdarza się tak przecież co kilka lat w ramach cyklu wyborczego. Jednak bardzo martwi mnie to, że akurat w tym roku może ona być pod pewnym względem specyficzna i to w negatywnym tego słowa znaczeniu. Chodzi o finansowanie kiełbasy wyborczej.

Kto najbardziej boi się wydłużenia wakacji kredytowych? Pozornie największy i w dodatku państwowy bank – PKO BP, bo to on dotąd najwięcej stracił. Drugi w kolejności jest Pekao - też państwowy. To dla nich koszt był najwyższy. Ale najbardziej bolało wcale nie ich, ale BNP Paribas, bo wakacje kredytowe, do których zmusili banki politycy, zjadły mu aż 145 proc. zysku. Auć. A przecież to nie koniec, bo ten potwór wysysający pieniądze z banków może dostać drugie życie.

Kiedy stopy procentowe były niskie, ponad 90 proc. udzielanych kredytów nie pochłaniała więcej niż jedną trzecią miesięcznego wynagrodzenia kredytobiorców. Niemal nikt nie wydawał na ratę więcej niż 40 proc. pensji. A teraz nawet 90 tys. kredytów może przekraczać czerwoną linię, czyli zabierać ponad połowę miesięcznego dochodu. To grozi utonięciem. Gorąco może zrobić się już w tym roku, bo trzeba będzie w ramach wakacji płacić jedną z trzech rat w kwartale. Ale jak znikną wakacje… Ktoś znów za to zapłaci.

A gdyby tak całą kasę z rat niezapłaconych dzięki wakacjom kredytowym przeznaczyć na nadpłatę kredytu? Przy kredycie na 300 tys. zł możecie zyskać teoretycznie nawet 140 tys. zł. Bosko! Ale uważajcie, bo nadpłata nie zawsze jest tym, co przyniesie wam najwięcej korzyści, jak macie trochę zaskórniaków. Spójrzcie na to, co mogą zrobić z waszymi pieniędzmi dziesięciolatki.

Za bezpodstawne ograniczanie możliwość złożenia przez klientów wniosków o wakacje kredytowe kary finansowe od UOKiK-u dostały właśnie dwa banki. Bank Pocztowy musi zapłacić nieco ponad 230 tys. zł, ale BNP Paribas aż 2,7 mln zł. Bezpłatne zawieszenie spłat kredytów to prawo konsumentów wynikające z ustawy, ale wiele banków postanowiło ich do nich do tego na różne sposoby zniechęcić.

Zakup samochodu to obecnie twardy orzech do zgryzienia. Niepewne czasy sprawiły, że wielu Polaków obawia się, czy ta inwestycja się opłaci, a wręcz czy nie sprowadzi na firmę kłopotów finansowych. Dlatego firma Carsmile postanowiła wyjść naprzeciw i stworzyła rozwiązanie w postaci Wakacji Leasingowych.

Sądy zakorkowane przez frankowiczów? Nie dajcie się zwieść. Owszem, może i zrobił się korek i trzeba było wyrzucić frankowiczów z Warszawy do lokalnych sądów, ale tak naprawdę w 2022 r. na tym froncie nic wielkiego się nie stało. Za to 2023 r. może być prawdziwym przełomem w tej sprawie. Już zaraz, w lutym zbierze się TSUE, żeby zdecydować, co z wynagrodzeniem za korzystanie z kapitału. I (niestety dla banków) to może być moment, w którym frankowicze wykrzykną: YOLO!

Rośnie odsetek niespłacanych kredytów hipotecznych. Najpierw skok nastąpił w maju, potem kolejny we wrześniu. Ten drugi jest zupełnie niezrozumiały, przecież każdy może skorzystać z wakacji kredytowych. Okazuje się jednak, że skorzystało z nich tylko 53 proc. uprawnionych i to głównie ci, którzy prawdopodobnie wcale nie muszą, bo stać ich na spłatę rat. A ci, którzy naprawdę potrzebują pomocy? Boją się kontaktu z bankiem, boją się, że to im zaszkodzi i przez to naprawdę wpadają w kłopoty.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców po raz pierwszy w historii przeżywa oblężenie. I to mimo wakacji kredytowych, dzięki którym złotówkowicze mogą w drugiej połowie roku zawiesić spłacanie rat. Z FWK wykorzystano już jedną czwartą środków na pomoc, a to przecież dopiero początek, bo w przyszłym roku wakacje zwolnią nas tylko z jednej raty kwartalnie i po pomoc będą ustawiać się kolejki, bo coraz więcej kredytobiorców wydaje na ratę kredytu hipotecznego więcej niż połowę pensji, szczególnie w Warszawie. Coś czuję, że nad bankami wisi już kolejny miecz.