wakacje kredytowe

Jak sprytnie zaoszczędzić 130 tys. zł na odsetkach od kredytu hipotecznego? Musisz nadpłacić 21 tys. zł, nie obniżając wysokości raty. Żeby oszczędzić 40 tys. zł, wystarczy nadpłacić kredyt kwotą 5 tys. zł. Wielu Polaków w ostatnich miesiącach doskonale zrozumiało ten mechanizm i jak tak dalej pójdzie, pozbawią banki miliardów złotych zysków z tytułu odsetek.

Ekonomiści spierają się, co zrobi RPP na kolejnym posiedzeniu. Ostatnie decyzje, jeśli oznaczały podwyżki, to tylko symboliczne, o 0,25 pkt. proc. Ale tym razem może być inaczej, a zdaniem części ekonomistów Rada w listopadzie uderzy znacznie mocniej i podniesie stopy o 0,75 pkt. proc. Tylko że w gruncie rzeczy nie to ma kluczowe znaczenie dla waszych rat. Znaczenie ma WIBOR, a ten bez podwyżki stóp procentowych pobił właśnie rekord.

Wakacje kredytowe miały stanowić kompromis godzący walkę z inflacją i interesy kredytobiorców jednocześnie. Jednak pierwsze dane wskazują, że Polacy olali nadpłatę kredytów i hulają w najlepsze za zaoszczędzone pieniądze.

EBC robi jakieś tajemnicze ruchy w związku z wakacjami kredytowymi w Polsce. Nagle żąda od europejskich banków, które działają również w naszym kraju, żeby do końca września oszacowały, jaka część kredytobiorców w Polsce skorzystała z wakacji, a jaka naprawdę może mieć kłopoty ze spłatą rat, jak wakacje się skończą. Po co? Nikt tego nie rozumie.

Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała dane dotyczące wyników finansowych polskiego sektora bankowego. Po raz pierwszy możemy w nim zaobserwować efekt wprowadzenia wakacji kredytowych. Ich koszt mocno obciążył banki - w porównaniu z lipcem zyski spadły o ponad połowę.

Warszawska giełda papierów wartościowych jest w tym roku jedną z najgorszych, a według niektórych absolutnie najgorszą giełdą akcji na świecie. To wbrew pozorom nie tak łatwo sprawdzić, bo nie wiadomo czy liczyć tylko te znane i liczące się rynki, czy też absolutnie wszystkie, z najbardziej egzotycznymi włącznie. Poza tym to zależy też od tego czy liczymy zmiany w walucie lokalnej, czy przeliczamy je na dolary. Jeśli chodzi o walutę lokalną i rynki powszechnie znane inwestorom, to jesteśmy bezapelacyjnie najgorsi.

Prezes UOKiK-u postawił zarzuty naruszania zbiorowych interesów konsumentów trzem bankom komercyjnym: BNP Paribas, Getin Noble Bank i Bankowi Pocztowemu. Całej trójce grożą teraz wysokie kary za bezprawne straszenie swoich klientów wpisem do BIK-u oraz utrudniały złożenie wniosku o wakacje kredytowe na wszystkie okresy.

Wcale nie żartuję. Dotąd to banki miały niezbyt dobrą prasę, bo a to polisolokaty, a to frankowicze, a to znów złotówkowicze chcą ich pozywać. Ale kredytobiorcy to nie biedne owieczki prowadzone na rzeź. Właśnie się okazało, że złotówkowicze, którzy dostali od banków piękny prezent w postaci wakacji kredytowych, postanowili je kantować, ile się. To wcale nie marginalne przypadki, że jeden kredytobiorca wnioskował o więcej niż jedne wakacje. Rekordzista złożył aż sześć wniosków. I to mimo, że każdy musiał zadeklarować, że wie, że może skorzystać tylko raz na jedno mieszkanie, a jak skłamie, to 3 lata pozbawienia wolności. No to czas zacząć pakować kanciarzy do więzień.

Rozkręciła się na dobre dyskusja o tym, by NBP w ramach walki z inflacją zaoferował Polakom obligacje, na których solidnie zarobią, a wtedy przestaną tyle wydawać w sklepach. Ostatnio pisałam, że według części ekonomistów te obligacje powinny być oprocentowane przynajmniej na poziomie inflacji, i to od zaraz. Ale nie wszyscy są zdania, że takie obligacje dostępne dla każdego to dobry pomysł. Dlaczego pozwalamy lepiej sytuowanym obywatelom na bezodsetkowe odsuwanie rat (wakacje kredytowe) i jeszcze chcemy im dać pełną ochronę oszczędności? – pyta Mateusz Urban, ekonomista Oxford Economics. 

Polacy masowo rzucili się do składania wniosków o wakacje kredytowe, ale na razie o możliwość bezpłatnego zawieszenia rat wystąpiła mniej niż połowa uprawnionych. Okazuje się, że z finansowanego przez banki rządowego programu korzystają nie tylko głównie posiadacze świeżych kredytów, ale także ci, którzy bez problemu obsługują swoje zadłużenie.

Nie uwierzycie, ale w kredycie hipotecznym mogą być zaszyte również inne kredyty, nie koniecznie na cele mieszkaniowe, a wakacje nadal się wam należą. Nikt nie powiedział przecież, że cele mieszkaniowe to muszą być jedyne cel kredytu hipotecznego. Ważne, żeby choć część kredytu hipotecznego poszła na mieszkanie albo dom. I nie dajcie się nabierać bankom, kiedy będą wam wmawiać, że kredyt konsolidacyjny na wakacje się nie załapuje. Bzdury, sprawdziliśmy.

Niby fakt skorzystania z rządowych wakacji kredytowych nie wpływa na scoring w BIK-u, niby UOKiK zapewnia, że kredytobiorca korzystający z wakacji nie będzie miał kłopotów, ale ostatecznie banki i tak mają prawo do swojej polityki kredytowej. Znamienne, że tylko część banków zadeklarowało wprost, że z powodu wakacji nie będą gorzej traktować swoich klientów, w tym gronie są przede wszystkim państwowe banki. Reszta milczy. A ZBP pogrywa.

Wakacje kredytowe tylko dla konsumentów, a jak prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, którą zarejestrowałeś w prywatnym mieszkaniu, to się bujaj, nic nie dostaniesz? To miało nawet sens, bo w ustawie mowa jedynie o konsumencie. Ale wcale nie wszystko stracone. UOKiK interpretuje nowe przepisy szeroko i wygraża bankom palcem, mówiąc, że części samozatrudnionych wakacje też się należą. Od czego to zależy?

Kiedy częściowo nadpłacacie swój kredyt hipoteczny, wykorzystując oszczędności pożerane brutalnie przez inflację, musicie uważać. Jeśli zrobicie to w złym momencie miesiąca, możecie stracić ładnych kilkaset złotych, albo i kilka tysięcy z rządowego prezentu, jakim są wakacje kredytowe.

Ponad pół tysiąca skarg wpłynęło do UOKiK-u w pierwszym tygodniu obowiązywania przepisów o wakacjach kredytowych. Okazuje się, że banki utrudniały składanie wniosków, utrudniały nadpłatę kredytu, a nawet straszyły kredytobiorców negatywnym wpływem wakacji kredytowych na ocenę zdolności kredytowej. Po interwencji urzędu musiały zmienić te praktyki.

Ponad połowa osób, które mogą skorzystać z wakacji kredytowych, deklaruje, że spożytkuje ten prezent od rządu na koszt banków racjonalnie, czyli na nadpłatę rat w kolejnych miesiącach. Tak wynika z badania, które przeprowadziło Biuro Informacji Kredytowej. Wakacje kredytowe są krytykowane między innymi za to, że mogą zachęcać do konsumpcji, co w warunkach szalejącej inflacji nie byłoby najlepszym skutkiem rządowego planu.

Powiedz mi, w jakiej kolejce dzisiaj stoisz, a powiem ci, kim jesteś. Tak mógłby się zaczynać jakiś internetowy psychotest, ale wątpię, żeby ktoś ośmielił się z tego żartować, bo trwające wakacje to dla Polaków jedna wielka próba nerwów. Zamiast sezonu ogórkowego, w którym największym zmartwieniem byłoby, czy Robert Lewandowski znajdzie ładny dom w Barcelonie, dostaliśmy wojnę na wszystkich frontach.

Nie dajcie się nabrać, jak wam lobby bankowe wmawia, że wakacje kredytowe wcale nie przyniosą wam żadnych korzyści, bo te zawieszone raty i tak kiedyś trzeba będzie spłacić! Przeciwnie, wakacje pozwolą wam zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Im wyższy kredyt, tym więcej. Zobaczcie symulacje dla kredytów na 160 tys., 300 tys. i 500 tys. zł.

Brzydko, czyli utrudniać życie klientom, którzy z wakacji chcą skorzystać. Na przykład kazać im wypełniać wiele wniosków zamiast jednego, każdy osobno na każdy kwartał wakacji, albo nawet i na pojedynczą ratę, która ma zostać odroczona. Albo straszyć ich, że będą mieli w przyszłości problemy z zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu. Bankom zależy na tym, by jak najmniej klientów zdecydowało się z wakacji kredytowych skorzystać – to jasne. Dlatego UOKiK już teraz wkracza do akcji i ostrzega bankowców, że będzie im bardzo dokładnie patrzył na ręce.

Wakacje kredytowe nie przypadły bankom do gustu, mówi się nawet o pozwach przeciwko Skarbowi Państwa. Póki co bankowcy badają grunt w bardziej bezpieczny sposób – sprawdzając, czy i w jaki sposób dałoby się zniechęcić Polaków do korzystania z przerw w spłacie kredytów hipotecznych. Reakcja państwa jest tu jednak natychmiastowa.