frankowicze

TSUE orzekł, że po unieważnieniu umowy frankowej bank nie może żądać zwrotu całego kredytu, jeśli klient już część spłacił. To cios w dotychczasową linię orzeczniczą w Polsce i kolejne wzmocnienie pozycji frankowiczów. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał w czwartek wyrok w sprawie dotyczącej kredytów frankowych. Uznał, że bank nie może żądać od konsumenta zwrotu pełnej...

Frankowicze mogą odetchnąć z ulgą. Wypłaty otrzymywane przez nich w ramach ugód z bankami – zarówno zwrot rat, jak i dodatkowe kwoty – nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Dwie nowe interpretacje podatkowe skarbówki potwierdzają, że wypłaty nie stanowią przysporzenia majątkowego, czyli nie trzeba płacić od nich PIT-u.

Jeśli masz kredyt frankowy w Getin Noble Banku (GNB), który ogłosił upadłość w lipcu 2023 roku, możesz mieć szansę na odzyskanie części pieniędzy, które wpłaciłeś po tej dacie. W marcu 2025 roku Sąd Rejonowy w Koninie wydał wyrok, który daje nowe ciekawe możliwości kredytobiorcom. Sprawę opisał serwis prawo.pl.

Tę syrenę włączył Komitet Stabilności Finansowej. Wskazał bowiem, że sankcja kredytu darmowego to już nie tylko chwilowa moda wśród klientów szukających dziury w całym ani medialna panika, ale realne zagrożenie dla banków. Przypomnę, że dotąd takim zagrożeniem byli frankowicze, którzy wyszarpali od banków już 70 mld zł.

Unieważnienie kredytu frankowego dla wielu osób jest jak odzyskanie wolności. Jeśli jednak kredytobiorca jest przedsiębiorcą, korzystny wyrok sądu może mieć nieprzyjemne konsekwencje podatkowe. W sytuacji, gdy odsetki od kredytu były kosztem uzyskania przychodu, po ich zwrocie przez bank trzeba jeszcze rozliczyć się z fiskusem.

Frankowicze mają powody do radości. W 2024 r. o niemal 30 proc. rok do roku zwiększyła się liczba załatwionych spraw frankowych w sądach okręgowych. – To efekt ugruntowanego orzecznictwa, które jest korzystne dla kredytobiorców. Banki coraz częściej zmieniają strategię, proponując ugody lub rezygnując z przysługujących im odwołań – wyliczają eksperci. Najwięcej spraw frankowych załatwiono w Warszawie - tam było ich więcej niż złożonych pozwów.

Gdybyśmy mieli przyjąć, że umowę może zawrzeć tylko ten klient, który rozumie 100 procent jej zapisów, to przypuszczalnie 80 procent klientów nie uzyskałoby kredytu – mówi Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich. I dodaje: czasem myślę, że najlepiej byłoby, gdyby konsument musiał zdać test przed zawarciem umowy kredytowej. Jak zda to dostanie kredyt, a jak nie zda, nie dostanie.

Chce mi się płakać nad polskimi bankami. Gdzie się nie obrócisz, tam klienci, którzy udają, że nie wiedzieli, że kurs walut obcych jest płynny i jak spada, to kiedyś też może rosnąć, nie wiedzieli, że oprocentowanie jest zmienne. Albo że od pożyczonej kwoty trzeba płacić odsetki. Jakbym była bankowcem, już bym to wszystko rzuciła i poszła w góry wypasać owce.

Stworzenie norm prawnych umożliwiających sądom szybsze rozpoznawanie spraw dotyczących kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Taki jest cel projektu ustawy, nad którym pracuje Ministerstwo Sprawiedliwości. Resort Adama Bodnara chce usprawnić rozpatrywanie spraw frankowych, by odkorkować sądy, które są dosłownie zawalone setkami pozwów frankowiczów.

Nie było lepszego momentu na zrobienie porządku ze swoim kredytem frankowym. Linia orzecznictwa sądów jest stała, wszystkie uchwały i orzeczenia TSUE przemawiają na korzyść kredytobiorców. Swoje cenne trzy grosze dorzucił też polski Sąd Najwyższy. Wystarczy podjąć decyzję i wybrać sposób działania – oferta czeka na tych, którzy mają albo nawet już spłacili kredyt we frankach szwajcarskich.

Ministerstwo Sprawiedliwości ma dość sądów zakorkowanych przez frankowiczów i powołuje grupę roboczą z KNF, UOKiK, ZBP i nawet Stowarzyszeniem Stop Bankowemu Bezprawiu na pokładzie. Cel? Mniej procesów sądowych, więcej ugód. A banki na tacy przynoszą rozwiązanie: podatek od wygranej sądzie, ale nie od korzyści z ugody.

Szwajcarski bank centralny podjął niespodziewaną decyzję o obcięciu stóp procentowych z 1,50 do 1,25 proc. Na reakcję rynku walutowego nie trzeba było długo czekać – frank szwajcarski natychmiast potaniał o 0,5 proc. wobec złotego, oscylując wokół 4,52 zł w czwartek przed południem. Poprzednie cięcie stóp procentowych SNB nastąpiło w marcu, także o 25 punktów bazowych. Decyzje banku centralnego to dobre wiadomości dla frankowiczów, bo raty ich kredytów spadną.

Trochę to trwało, bo aż cztery lata zajęły dywagacje, czy taki pozew zbiorowy w ogóle jest możliwy. Jest. I to się właśnie dzieje. Sąd wyznaczył termin, w którym każdy frankowicz może dołączyć do pozwu o ustalenie, że to państwo polskie zaniedbało swoje obowiązki, wiedziało o ryzyku i nie zrobiło nic, by chronić konsumenta.

Prawnicy reprezentujący frankowiczów stosują metody, które o dziwo nie podobają się ani bankom, ani środowiskom frankowym. Okazuje się, że stosują nieczyste sztuczki, by frankowicz przypadkiem nie poszedł na ugodę z bankiem, choćby i dla ich klienta była korzystna. I to tak naprawdę żadna nowość, ale w końcu zabiera się za to UOKiK.

W ciągu miesiąca bankowcy przedstawią nowy, jeszcze korzystniejszy program masowych ugód dla frankowiczów – zapowiedział ZBP. Będzie hit?  „Zapowiedzi bankowców to krzyk rozpaczy, wynikający z bezsilności wobec aktualnego orzecznictwa” – piszą środowiska frankowe, twierdząc, że to nie będzie żaden game changer, bankowcy już się z procesów sądowych nie wykpią.

Tylko w ciągu trzech pierwszych miesięcy bieżącego roku frankowicze założyli w sądach ponad 23 tys. spraw o kredyty indeksowane do szwajcarskiej waluty, czyli aż o jedną czwartą więcej niż rok wcześniej. Choć ogólnie sytuacja prawna frankowiczów w ostatnich latach radykalnie się poprawiła i obecnie wygrywają większość spraw, to pojawił się problem. Po zmianie przepisów pozwy są składane w miejscu zamieszkania kredytobiorcy, a nie według siedziby banku, a sądy w mniejszych miastach nie najlepiej radzą sobie z takimi sprawami.

Sprawa nie dotyczy wszystkich frankowiczów, a jedynie tych z Getin Banku, który jest przecież w upadłości. Osiem tysięcy osób pożaliło się do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie na przymusowy proces restrukturyzacji banku i jeśli Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) uzna, że doszło w tym procesie do naruszenia prawa, będą mogli żądać wielomilionowych odszkodowań od Skarbu Państwa.

Frankowicze czują się coraz pewniej i mają ku temu solidne powody. W ubiegłym roku liczba tych, którzy zdecydowali się dochodzić swoich spraw w sądach, wzrosła rok do roku o ponad 35 proc., a eksperci prognozują, że i w tym roku entuzjazm nie opadnie. Z nieoficjalnych danych wynika, że w ok. 97 proc. zapadłych wyroków to kredytobiorcy byli górą.

Sądy puchną od spraw frankowych. Coraz częściej banki pragną uniknąć prawnej batalii i oferują klientom ugody. Warto wiedzieć, jak sprawdzić, czy i jakie porozumienie nam się opłaca. 

To już koniec cyklu obniżek stóp procentowych w Szwajcarii. Tamtejszy bank centralny nie tylko postanowił utrzymać stopy na dotychczasowym poziomie 1,75 proc., ale także ogłosił, że cykl podwyżek został zakończony. To bardzo dobra wiadomość dla posiadaczy kredytów frankowych, którzy słono zapłacili za skokowy wzrost stóp procentowych w Szwajcarii. Teraz kwestią czasu jest to, kiedy stopy zaczną spadać, przekładając się na spadek rat kredytów.