ppk

Wygląda na to, że mieliśmy w Bizblogu rację, snując teorię, że rekordowe wypłaty pieniędzy z kont PPK wcale nie muszą być złym znakiem, a nawet mogą okazać się pożyteczne. To nie tak, że Polacy spróbowali nowej formy oszczędzania na emeryturę i szybko z niej rezygnują, bo są rozczarowani. Okazuje się, że owszem, Polacy wypłacają całkiem dużo środków z kont PPK przed czasem, ale jednocześnie wcale ich nie porzucają, nadal odkładają tam pieniądze.

86 tysięcy firm idzie pod lupę, by sprawdzić, czy nie blokują pracownikom dostępu do PPK, czyli najkorzystniejszego w historii programu oszczędzania na emeryturę. Bo każda firma, nawet mikroprzedsiębiorca, musi dać pracownikom możliwość skorzystania z PPK, no, chyba że ci sami nie chcą. Ale gdyby chcieli, a nie mogą, firmom grożą duże kary.

Mowa o naszych prywatnych pieniądzach. W Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) mamy ponad 29 mld zł, do tego w Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE) i Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) łącznie ponad 27 mld zł. A gdyby tak dobrowolnie oddać je ZUS-owi, gdzie przestaną być prywatne i nie będzie można ich sobie zabrać w dowolnym momencie? Pogrzało mnie? Nie. To rewolucyjny pomysł nowego prezesa ZUS. I wcale nie jest głupi.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), czyli powszechny i dobrowolny system oszczędzania na cele emerytalne, działa już od pięciu lat. Z danych na koniec sierpnia tego roku wynika, że w programie uczestniczy dziś 3,58 mln osób, a 22,5 tys. dołączyło w ciągu ostatniego miesiąca. Już kiedyś pisaliśmy, że takiej stopy zwrotu nie uświadczysz ani trzymając pieniądze w banku, ani kupując obligacje. Nawet na giełdzie przy najbardziej sprzyjających warunkach bardzo trudno byłoby osiągnąć taki wyniki. A ile zgromadził statystyczny Kowalski w ciągu pięciu lat?

Zabierasz pieniądze z Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK)? Stracisz dopłaty państwa, zapłacisz podatek Belki, z którego miałeś być zwolniony i jeszcze oddasz trochę do ZUS. Ale część Polaków nie ma wyjścia, akceptuje te straty i od początku roku zabrało z PPK prawie miliard złotych. Ale to nic, w pewnym sensie to nawet dobrze.

Poziom partycypacji w Pracowniczych Planach Kapitałowych dobija już prawie do 50 proc. Marzeniem polityków było 75 proc. i to już pięć lat temu, ale kiedy PPK startowały, było słabiutko, bo tylko niespełna 30 proc. Ale zobaczcie, w tym tempie za kolejne pięć lat osiągniemy cel marzeń. Wystarczyło, żeby politycy przestali się o to awanturować, i Polacy zaczęli wierzyć w ten system, który dziś daje nawet 160 proc. zysku z zainwestowanych pieniędzy.

Przybyło Polaków oszczędzających w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK). Nawet najmniejszy wzrost to dobra informacja – o czym piszemy od startu PPK – i dla oszczędzających, i dla państwa. Z lipcowych, najnowszych danych opublikowanych przez Polski Fundusz Rozwoju (PFR), wynika, że w ciągu miesiąca przybyło 30 tys. uczestników. Polacy nauczyli się wykorzystywać program stworzony przez poprzednią ekipę, choć chyba nie w celu, do którego został stworzony. Na to może jeszcze przyjdzie czas.

Pracowniczym Planom Kapitałowym stuknęło już pięć lat, a w programie tym uczestniczy już 3,5 mln pracowników. To niemal tylu, ilu otrzymuje wynagrodzenie minimalne. Czy jest tu jakiś związek? Tak, bo od 1 lipca wzrosła wysokość płacy minimalnej, a to wpłynęło na górną kwotę zarobków, do których płaci się obniżoną składkę na PPK wynoszącą zaledwie pół procenta wynagrodzenia. Taka możliwość przysługuje tym pracownikom, których płaca nie przekracza 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia.

Oszczędzanie w PPK się opłaca - stopa zwrotu po pięciu latach udziału w programie robi wrażenie. I choć niecierpliwi Polacy wypłacają środki - co najmniej raz zdecydowało się na to pół miliona rodaków - to aż 90 proc. wypłacających zostaje w programie i oszczędza dalej.

Nagle trzykrotnie skoczyła wartość środków, które Polacy wypłacili ze swoich kont PPK. I tak sobie myślę, że to może wcale nie jest źle - jeśli w ten sposób testują, czy tych pieniędzy naprawdę nikt im nie zabrał, to niech testują! Może w końcu uwierzą, że mogą tam bezpiecznie odkładać na emeryturę i dostawać przy okazji duże bonusy, zamiast lękliwe trzymać pieniądze pod poduszką.

A nie załapie się mnóstwo ludzi – tych, którzy do PPK nie chcieli wstąpić i tych, którzy w PPK byli, ale postanowili się wycofać – ci stracą podwójnie. A takich, co z kont w PPK zabierają swoje pieniądze, jest coraz więcej. Mało to mądre, no chyba że życie nie pozostawia wyjścia.

120-150 proc. zysku w cztery lata? To nie Amber Gold obiecuje takie zyski, ani żadna inna szemrana spółka. Właściwie nikt ich nie obiecuje, tylko po prostu dowozi. To PPK dały tyle zarobić, a Polacy dalej jakoś opornie się do nich przekonują.

Aż 870 tysięcy osób dołączyło w zeszłym roku do Pracowniczych Planów Kapitałowych, dzięki czemu w programie jest już 3,4 mln pracowników. Tak spektakularny sukces frekwencyjny nie byłby możliwy, gdyby nie jeden prosty trik, jaki zastosował rząd. Od marca 2023 r. wprowadzono autozapis do tego programu, unieważniając wszystkie dotychczasowe deklaracje o rezygnacji z PPK. Choć nadal można było się z tego wypisać, wiele osób się na to nie zdecydowało.

Standardowo od każdej wypłaty odprowadzane jest 2 proc. na specjalne konto w jednej z instytucji biorących udział w programie Pracowniczych Programów Kapitałowych. Nie każdy jednak wie, że składkę na PPK możemy nie tylko podwyższyć, ale także obniżyć – i to aż czterokrotnie. Składka na PPK w wysokości 0,5 proc. wynagrodzenia to jednak opcja dostępna tylko dla osób, które osiągają dochody nieprzekraczające 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia, ale to od stycznia gwałtownie wzrosło.

Politycy już kombinują ws. Pracowniczych Planów Kapitałowych. Chcielibyście, żeby zlikwidowali pułapkę na was? Nie chciejcie! Bo ta pułapka jest dla waszego dobra - to po prostu autozapis, który co cztery lata łowi Polaków w sidła PPK. Tylko dzięki niemu robimy jakieś sensowne postępy w zwiększaniu partycypacji w programie emerytalnym, który eksperci nazywają najlepszym sposobem oszczędzania, jaki mamy. Bez niego skończycie na starość z chłodem i głodem.

Prawica znalazła sobie pretekst, żeby pytać, czy pieniądze z PPK aby na pewno nie zostaną przez nowy rząd ukradzione Polakom? Nieważne, że nie ma powodu, żeby takie pytanie stawiać, ważne, żeby padło, ale lęki Polaków zrobią już resztę roboty.

A w efekcie na wszelki wypadek wolą nie odkładać na emeryturę samodzielnie w funduszach emerytalnych. Skutek będzie opłakany, bo dzisiejsi emeryci to krezusi w porównaniu do tego, co czeka na starość dzisiejszych 30-to i 40-to latków.

W sumie chodzi o 105 mln zł, ale na głowę wychodzi tylko po 250 zł wpłaty powitalnej, ale jak na pieniądze, które dostaje się za nic, tylko dlatego, że odkłada się na starość i jeszcze pozwala pracodawcy dorzucać pieniądze do naszej kieszeni - to całkiem miło. I Polacy powoli się do tego przekonują, bo liczba nowych członków PPK powoli skapuje i w programie bierze udział już 44 proc. z nas, a właściwie 44 proc. uprawnionych do uczestnictwa w PPK, czyli zatrudnionych na etatach.

Ostatnie dane na temat PPK mówią, że w programie uczestniczy ok. 35 proc. Polaków. Ale to dane sprzed łapanki, która ruszyła 1 marca, czyli automatycznego zapisu 8 mln pracowników. Kto nie chce odkładać na emeryturę w PPK, ten znów musi się wypisać. Ilu Polaków dało się złapać na ten trik i zostało w PPK? Dane niby będą znane dopiero w maju, ale my już wiemy.

Od przyszłego roku Polacy staną się wyedukowani emerytalnie, mają być ciekawi, ile pieniążków już zgromadzili na starość na wszystkich swoich kontach i będą mogli to łącznie zobaczyć w jednym miejscu w aplikacji mObywatel. To ma być emerytalny game changer. PFR ekscytuje się, że takie zabawki buduje, ale okazuje się, że koledzy z Holandii już takie zabawki mają od dawna. I nikt nie chce się nimi bawić.