Banki

Rząd szykuje ważną nowelizację Prawa bankowego. Projekt ustawy przewiduje, że banki będą mogły udostępniać informacje objęte tajemnicą bankową organom prowadzącym postępowania restrukturyzacyjne i upadłościowe przedsiębiorców. To zmiana, na którą od lat czekają syndycy i zarządcy masy upadłościowej.

Zapowiedzi szybszych i większych obniżek stóp procentowych, niż dotąd sądziliśmy, to dla was doskonałe wieści, ale dla banków początek końca eldorado. Ich rekordowe zyski są przecież głównie zasługą wysokich stóp procentowych. Co poczną, kiedy stopy zaczną spadać? Otóż wcale nie zaczną zarabiać mniej, dalej będą zwiększać zyski, tylko podniosą wam opłaty gdzie indziej.

Inflacja okazała się niższa, niż oczekiwali ekonomiści, a wolniejszy wzrost kosztów życia daje szanse na obniżki stóp procentowych. Otwarcie o tym mówi już prezes NBP Adam Glapiński, nie wykluczając, że do pierwszej obniżki może dojść w maju. Z jednej strony to dobra informacja, ponieważ kredyty będą tańsze i łatwiej dostępne, ale z drugiej strony ci, co będą chcieli inwestować pieniądze w lokaty muszą liczyć się z o wiele gorszym oprocentowaniem.

W marcu po raz pierwszy od pół roku większość banków poprawiła ofertę depozytów. W efekcie ich średnie oprocentowanie poszło w górę. Analitycy zwracają jednak uwagę, że to może być ostatni dzwonek, by skorzystać z tak atrakcyjnych warunków. Większość ekonomistów zakłada, że w drugiej połowie roku Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe, co od razu przełoży się na spadek oprocentowania lokat i rachunków oszczędnościowych.

Podszywający się pod bank oszuści wyłudzili od pani Agaty 6 tys. zł. Choć po batalii bank zwrócił klientce skradzione pieniądze, to jednocześnie zażądał ich zwrotu. Powód? Transakcja była autoryzowana. Jednak zdaniem Rzecznika Finansowego sprawa nie jest jednoznaczna. - Nie można mówić o zgodzie płatnika, kiedy dane autoryzujące zostały udostępnione oszustom w wyniku działań o charakterze przestępczym - uważa RF.

Rosnące wynagrodzenia, a także delikatna odwilż w oprocentowaniu kredytów powodują, że zwiększyła się zdolność kredytowa, a co za tym idzie, w większości banków można uzyskać wyższy kredyt hipoteczny. Według ekspertów może to mieć związek z lipcowymi zapowiedziami dotyczącymi cięcia stóp procentowych. Eksperci ostrzegają też, że dopóki RPP nie podejmie stosownych decyzji, to wszystko jest w sferze prognoz i spekulacji.

Jeżeli jest wyższy podatek bankowy, to klient dostanie jeszcze mniejsze oprocentowanie. Zawsze na koniec i tak płaci klient – powiedział na antenie TVN24 Ryszard Petru. Poseł Polski 2050 był pytany o to, czy wyższa kwota wolna od podatku mogłaby zostać sfinansowana dzięki nowym podatkom.

Tę syrenę włączył Komitet Stabilności Finansowej. Wskazał bowiem, że sankcja kredytu darmowego to już nie tylko chwilowa moda wśród klientów szukających dziury w całym ani medialna panika, ale realne zagrożenie dla banków. Przypomnę, że dotąd takim zagrożeniem byli frankowicze, którzy wyszarpali od banków już 70 mld zł.

Minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz zaproponowała wprowadzenie jednorazowego podatku od nadzwyczajnych zysków banków nazywanego podatkiem od manny z nieba. Uważa, że banki w ostatnich latach osiągnęły wyjątkowo wysokie dochody w wyniku specyficznych warunków rynkowych, dlatego część tych środków mogłaby zostać przekazana na cele państwowe.

Co właściwie zawiera marża kredytu hipotecznego? Bankowcy się bronią, że ogromna jej część to nie ich zarobek, a koszty, którym winny jest rząd i rozjuszeni klienci ciągający banki po sądach. Ale gdyby tę część odliczyć, marże powinny być tak niskie, jak nigdy nie były. Coś tu więc jednak nie gra. Do tego pamiętajcie, że banki zarabiają też na WIBOR-ze.

Marszałem Sejmu RP zagroził przywróceniem wakacji kredytowych. A to naprawdę mocna opcja. Pierwsze wakacje kredytowe w latach 2022-2023, które były dla wszystkich, niemal bez żadnych warunków, kosztowały banki około 15 mld zł. I owszem, już wtedy to nie był żaden ratunek dla kredytobiorców, tylko zwyczajna kara nałożona na banki przez polityków. Dziś ten ratunek tym bardziej kredytobiorcom nie jest potrzebny. A kara? To już inna sprawa.

Polecasz znajomym lub rodzinie usługi bankowe, z których korzystasz, a na twoje konto wpływa premia od banku. Tak właśnie wygląda program poleceń, który wprowadził bank Citi Handlowy. Zarabianie na poleceniach jest możliwe za rekomendowanie kart kredytowych lub kont osobistych. Program ten pozwala zarówno polecającym, jak i nowym klientom skorzystać z atrakcyjnych nagród finansowych. 

To przez PiS mamy najdroższe kredyty hipoteczne w Europie. Winni są też frankowicze i bardzo ważny organ państwa, ale to nie wyczerpuje listy powodów. Pokażę wam kilka argumentów, które sprawią, że otworzycie w końcu oczy, bo ani banki, ani ich adwersarze nie mówią wam całej prawdy.

Frankowicze mają powody do radości. W 2024 r. o niemal 30 proc. rok do roku zwiększyła się liczba załatwionych spraw frankowych w sądach okręgowych. – To efekt ugruntowanego orzecznictwa, które jest korzystne dla kredytobiorców. Banki coraz częściej zmieniają strategię, proponując ugody lub rezygnując z przysługujących im odwołań – wyliczają eksperci. Najwięcej spraw frankowych załatwiono w Warszawie - tam było ich więcej niż złożonych pozwów.

Tak, napisałam taki tytuł, żeby podnieść wam ciśnienie, oczywiście, że tak. Nie liczyłam sama, czy to dokładnie 1,7 mln zł, bo wiem, że z grubsza się zgadza. Rozsądni rozumieją, że sorry, ale tak to działa, kapitał przecież macie do dyspozycji przez 30 lat, a on nie może być za darmo, nie mający pojęcia złapią się za głowę i pomstują. Kto ma rację? Ci zieloni mają jej więcej, niż może się wydawać.

Gdybyśmy mieli przyjąć, że umowę może zawrzeć tylko ten klient, który rozumie 100 procent jej zapisów, to przypuszczalnie 80 procent klientów nie uzyskałoby kredytu – mówi Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich. I dodaje: czasem myślę, że najlepiej byłoby, gdyby konsument musiał zdać test przed zawarciem umowy kredytowej. Jak zda to dostanie kredyt, a jak nie zda, nie dostanie.

89 proc. konsumentów chce mieć możliwość wykonywania oraz otrzymywania płatności natychmiastowych. Parlament Europejski ustalił termin, w którym europejskie banki miały czas na zadbanie o usługi odbierania poleceń przelewu natychmiastowego. Instytucje finansowe na realizację zadania mają czas do 9 października 2025 roku. Bankom, którym nie uda się sprostać tym wymaganiom, mogą grozić nie tylko kary nakładane przez organy regulacyjne, ale także utrata klientów.

Zaskoczę was, tym razem nie chodzi o Polaków. U nas bardzo często kredytobiorcy udają upośledzonych intelektualnie zaraz po podpisaniu umowy kredytowej i wyjściu z banku. Trybunał zajął się tym razem sprawą zgłoszoną przez Słowaków. To jednak nie jest jedynie zagraniczna ciekawostka, nas dotyczy tak samo, bo w gruncie rzeczy najnowszy wyrok TSUE mówi o odpowiedzialność kredytobiorcy za przeprowadzenie podstawowych procesów myślowych we własnej głowie.

Chce mi się płakać nad polskimi bankami. Gdzie się nie obrócisz, tam klienci, którzy udają, że nie wiedzieli, że kurs walut obcych jest płynny i jak spada, to kiedyś też może rosnąć, nie wiedzieli, że oprocentowanie jest zmienne. Albo że od pożyczonej kwoty trzeba płacić odsetki. Jakbym była bankowcem, już bym to wszystko rzuciła i poszła w góry wypasać owce.

Banki podnoszą nam ceny niemal najszybciej w Europie. Nie wiem, czy to straszy bardziej, czy jednak to, że ograniczając się do naszego własnego podwórka, ceny usług bankowych rosną znacznie szybciej niż wszystkich pozostałych towarów i usług w Polsce. I o ile inflacja nam zaraz wyhamuje, o tyle wzrost cen usług finansowych wcale nie.