kredyty frankowe

TSUE orzekł, że po unieważnieniu umowy frankowej bank nie może żądać zwrotu całego kredytu, jeśli klient już część spłacił. To cios w dotychczasową linię orzeczniczą w Polsce i kolejne wzmocnienie pozycji frankowiczów. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał w czwartek wyrok w sprawie dotyczącej kredytów frankowych. Uznał, że bank nie może żądać od konsumenta zwrotu pełnej...

NBP ostrzega: po frankach nadchodzi nowy problem dla banków. Kredyty oparte na WIBOR mogą wstrząsnąć stabilnością sektora finansowego. Niedawno pisałam w Bizblog o toczącą się przed TSUE sprawą dotyczącą WIBOR. I niby banki zarzekają się, że nie ma podstaw do podważania ani tego wskaźnika, albo w ogóle umów na nim opartych. Niby polski rząd przed...

Frankowicze mogą odetchnąć z ulgą. Wypłaty otrzymywane przez nich w ramach ugód z bankami – zarówno zwrot rat, jak i dodatkowe kwoty – nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Dwie nowe interpretacje podatkowe skarbówki potwierdzają, że wypłaty nie stanowią przysporzenia majątkowego, czyli nie trzeba płacić od nich PIT-u.

Frankowicze mają powody do radości. W 2024 r. o niemal 30 proc. rok do roku zwiększyła się liczba załatwionych spraw frankowych w sądach okręgowych. – To efekt ugruntowanego orzecznictwa, które jest korzystne dla kredytobiorców. Banki coraz częściej zmieniają strategię, proponując ugody lub rezygnując z przysługujących im odwołań – wyliczają eksperci. Najwięcej spraw frankowych załatwiono w Warszawie - tam było ich więcej niż złożonych pozwów.

Ograniczenie mechanizmu ochrony konsumentów, który polega na tym, że w przypadku naruszenia przez bank zasad udzielania kredytu umowa kredytowa zostaje uznana za nieoprocentowaną i konsument spłaca sam kapitał. Rząd pracuje nad projektem ustawy o kredycie konsumenckim, która ma sprawić, że skorzystanie z tak zwanej sankcji kredytu darmowego będzie trudniejsze.

Stworzenie norm prawnych umożliwiających sądom szybsze rozpoznawanie spraw dotyczących kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Taki jest cel projektu ustawy, nad którym pracuje Ministerstwo Sprawiedliwości. Resort Adama Bodnara chce usprawnić rozpatrywanie spraw frankowych, by odkorkować sądy, które są dosłownie zawalone setkami pozwów frankowiczów.

Mimo że to nie NBP obciął stóp, ale bank centralny w Szwajcarii, skutki odczuje też 200 tys. gospodarstw domowych w Polsce. I to nie byle jakie, bo Szwajcarski Bank Narodowy (SNB) mocno zaskoczył rynek, obniżając stopy znacznie mocniej niż wszyscy się spodziewali. A do tego CHF się osłabia, więc kto jeszcze spłaca swój kredyt w CHF, ma piękny prezent na gwiazdkę.

Prawnicy reprezentujący frankowiczów stosują metody, które o dziwo nie podobają się ani bankom, ani środowiskom frankowym. Okazuje się, że stosują nieczyste sztuczki, by frankowicz przypadkiem nie poszedł na ugodę z bankiem, choćby i dla ich klienta była korzystna. I to tak naprawdę żadna nowość, ale w końcu zabiera się za to UOKiK.

W ciągu miesiąca bankowcy przedstawią nowy, jeszcze korzystniejszy program masowych ugód dla frankowiczów – zapowiedział ZBP. Będzie hit?  „Zapowiedzi bankowców to krzyk rozpaczy, wynikający z bezsilności wobec aktualnego orzecznictwa” – piszą środowiska frankowe, twierdząc, że to nie będzie żaden game changer, bankowcy już się z procesów sądowych nie wykpią.

Frankowicze czują się coraz pewniej i mają ku temu solidne powody. W ubiegłym roku liczba tych, którzy zdecydowali się dochodzić swoich spraw w sądach, wzrosła rok do roku o ponad 35 proc., a eksperci prognozują, że i w tym roku entuzjazm nie opadnie. Z nieoficjalnych danych wynika, że w ok. 97 proc. zapadłych wyroków to kredytobiorcy byli górą.

Sądy puchną od spraw frankowych. Coraz częściej banki pragną uniknąć prawnej batalii i oferują klientom ugody. Warto wiedzieć, jak sprawdzić, czy i jakie porozumienie nam się opłaca. 

To już koniec cyklu obniżek stóp procentowych w Szwajcarii. Tamtejszy bank centralny nie tylko postanowił utrzymać stopy na dotychczasowym poziomie 1,75 proc., ale także ogłosił, że cykl podwyżek został zakończony. To bardzo dobra wiadomość dla posiadaczy kredytów frankowych, którzy słono zapłacili za skokowy wzrost stóp procentowych w Szwajcarii. Teraz kwestią czasu jest to, kiedy stopy zaczną spadać, przekładając się na spadek rat kredytów.

Kolejne ważne orzeczenie w sprawie frankowiczów. Tym razem Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok, w którym odniósł się do biegu terminu przedawnienia roszczeń banku o zwrot wypłaconego kapitału.

Kredytobiorcy znowu górą.  Konsument nie musi składać oświadczenia o skutkach nieważności umowy kredytowej. Ma też prawo do zwrotu pełnej wartości roszczeń, bez pomniejszenia jej o odsetki. TSUE wydał wyrok, który będzie miał duże znaczenie dla spraw  frankowiczów.

Jesteśmy mistrzami. Miała być katastrofa, tsunami, pożoga z powodu korzystnego dla zwykłych ludzi zamiast dla banków wyroku TSUE. A tymczasem zupełnie nic się nie stało. Przeciwne, wyceny banków na giełdzie rosną jak opętane.

Jeśli myślicie, że oferta ugody frankowej wymyślonej przez KNF, czyli po prostu przewalutowanie kredytu tak, jakby od początku był udzielony w złotym, jest dla każdego taka sama, to się grubo mylicie. Ten, kto zdecydował się zawrzeć rozejm z bankiem dwa lata temu, kiedy ruszyły masowe ugody, mógł się trochę sfrajerzyć.

Opinia rzecznika TSUE w sprawie frankowej sprawiła, że kredytobiorcy są górą, a banki przeszły do obrony. Obecnie coraz częściej proponują ugody, które frankowiczom mogą się opłacać mniej, niż unieważnienie umowy na drodze sądowej. Dlatego najlepiej skorzystać z kalkulatora frankowicza, który pomoże w podjęciu decyzji o wniesieniu sprawy do sądu.

Mówi się, że nawet co czwarty frankowicz poszedł już do sądu ze swoją umową kredytową. I pewnie wkrótce jeszcze drugie tyle pozwie bank. Macie pojęcie, jaki to złoty interes? Jedna z największych kancelarii obsługujących frankowiczów właśnie pokazała wyniki, z których wynika, że zyski rok do roku skoczyły jej o 770 proc.

Sytuacja frankowiczów w Polsce w ostatnich latach zmieniła się diametralnie. Korzystne dla nich orzeczenia Trybunał Sprawiedliwości UE wpłynęły na linię orzeczniczą sądów w Polsce i to teraz kredytobiorcy są górą, a banki znalazły się w głębokiej defensywie. TSUE właśnie wyprowadził kolejny cios: stwierdził, że w przypadku unieważnienia umowy trzeba przywrócić taką sytuację, jaka istniałaby przy legalnej umowie kredytowej. Eksperci nie mają wątpliwości, że będzie to mieć daleko idące skutki dla sytuacji frankowiczów i banków w Polsce.

Prawnicy robiący złoty interes na frankowiczach najwyraźniej nie są zachwyceni, że liczba ugód w sprawach frankowych rośnie. Wymyślili więc nowy trik: zobaczcie, jaki prezent dał klientom TSUE, naprawdę chcecie, żeby darmowy kredyt hipoteczny przeszedł wam koło nosa? Nie? To idźcie do sądu podważyć ugodę, którą zawarliście. Mam wrażenie, że bez ingerencji rządu się nie obędzie.