Banki

Dopłaty do kredytów, ustawowe ograniczenie marż banków i wreszcie nieoprocentowane pożyczki na spłatę kredytów hipotecznych dla najbiedniejszych – według RMF FM takie pomysły leżą teraz na biurku premiera. A za chwilę zamrożenie cen żywności? Oddanie rodzinom z dziećmi całego podatku dochodowego? Trzynasta emerytura? Stop – to akurat już mamy. Spójrzcie na Węgry, bo Viktor Orban dał Polakom piękną lekcję, by nie wpadali w sidła populistów, bo ci zaraz po wyborach wykręcą ich bokiem.

Komitet Stabilności Finansowej, skupiający najważniejsze instytucje finansowe w Polsce, zapłakał właśnie nad losem banków ciąganych po sądach przez frankowiczów. Ich zdaniem frankowicze wygrywają za często i za dużo, więc banki powinny móc się na nich odegrać, inaczej stracą za dużo pieniędzy.

Mamy nowy trend na rynku kredytowy. Pokazuje on, że frankowicze zmądrzeli i przed ryzykiem kredytowym całkiem skutecznie się chronią. Okazuje się bowiem, że konwertując swoje kredyty z franków na złote, od razu decydują się na kredyt o stałej stopie procentowej.

Rosjanie zgromadzili w szwajcarskich bankach 213 miliardów dolarów. Jednak nawet tam ich pieniądze nie są bezpieczne. Trwa gorąca dyskusja o tym, w jaki sposób można przynajmniej zamrozić tę fortunę.

Od początku wojny do wtorku Polacy wyciągnęli z banków około 50 mld złotych. Skąd to wiem? Otóż wyliczyłem sobie. Wszystkie dane potrzebne to tych wyliczeń są publicznie dostępne i to na tej samej stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego.

Temat hrywien stał się jednym z bardziej palących problemów związanych z imigracją Ukraińców do Polski. Uchodźcy po przyjeździe nad Wisłę mogą tylko bezradnie rozkładać ręce – kantory nie chcą wymieniać ich waluty na złotówki – na tablicach z cenami skupu widnieje zwykle przygnębiające zero. Banki obiecują jednak, że rozwiązanie pojawi się w ciągu kilku tygodni.

Pojawia się coraz więcej prognoz wskazujących na to, że rosyjskie PKB spadnie w tym roku o 12 proc. 15 proc. a może nawet i o 20 proc. Taki będzie efekt szeregu sankcji gospodarczych nakładanych na Rosję w skali dotąd niespotykanej. Wygląda na to, że Zachodowi w kilka dni udało się doprowadzić jedenastą gospodarkę  świata do poważnego załamania.

Oficjalna retoryka chińskich władz jest taka, że to Stany Zjednoczone są ponoszą odpowiedzialność za wybuch wojny na Ukrainie, ale pierwsze chińskie banki wprowadziły ograniczenia w rozliczeniach z Rosją już w pierwszych godzinach agresji. W ostatnich godzinach kolejny chiński gigant ogłosił decyzję o restrykcjach.

Tarcze nas już nie ochronią. Inflacja nas pożre i za chwilę, niezależnie od starań rządu, może wyskoczyć ponad 10 proc. A wszystko z powodu wojny w Ukrainie. Co zrobi za tydzień RPP? Goldman Sachs straszy, że podwyżki stóp procentowych w Polsce mogą nie zatrzymać się na 5 proc. Ale jest też druga teoria – grozi nam spowolnienie gospodarcze, może nawet krótkotrwała techniczna recesja, a to wręcz odwiedzie RPP od dotychczas planowanych podwyżek. To będzie jedno z najbardziej wyczekiwanych posiedzeń Rady.

Rosyjska gospodarka łamie się pod ciężarem sankcji i ataków hakerskich dokonywanych przez grupę Anonymous. Ciężar wojny coraz dotkliwiej zaczynają odczuwać zwykli obywatele. Sieć obiegły zdjęcia, na których klienci ustawiają się w długie kolejki, próbując wypłacić pieniądze z bankomatów. Trudno się dziwić tej panice, biorąc pod uwagę, że strony internetowe największych banków w Rosji zostały zhakowane, a kurs rubla leci na łeb na szyję.

Mogło się wydawać, że Zachód pokpi sprawę i tylko lichymi sankcjami będzie chciał zatrzymać szaleństwo Rosji. Ale antyputinowska koalicja zwarła szyki i uderza coraz bardziej precyzyjnie. Sberbank, największy bank w Rosji, a przed 2014 r. trzeci z największych w Europie, znalazł się na skraju upadłości.

Niespodziewanie zmalała liczba frankowiczów, którzy planują pozwać bank w związku z kredytami we frankach. W ciągu niespełna roku odsetek zdecydowanych na taki ruch klientów spadł o 10 p.p. Zdaniem ekspertów kredytobiorcy mogli wystraszyć się wysokiej inflacji. Co nie oznacza, że banki mogą spać spokojnie, bo pozew całkowicie wyklucza wciąż stosunkowo niewielka grupa klientów.

Ustalany na podstawie deklaracji banków wskaźnik oprocentowania kredytów jest zawyżony i oderwany od rzeczywistych kosztów pożyczek. Dopóki mieliśmy niemal zerowe stopy procentowe, tak formułowane od dawna zarzuty wobec WIBOR-u ledwo się tliły, ale gdy wybuchła inflacja, sprawy potoczyły się szybko. Pierwsza kancelaria prawna w imieniu swojego klienta już pozywa bank o stosowanie tego wskaźnika.

Klimat nie ma żadnych szans. W zderzeniu z hipokryzją banków i instytucji finansowych, nie ma żadnego znaczenia, co zrobi reszta. 25 największych banków Europy przekazało łącznie w ostatnim roku 33 mld dol. pożyczek i innych form finansowania 50 firmom, które mają duże plany ekspansji na rynku ropy i gazu.

Telefonujemy do klientów w ramach kampanii wspierających różne procesy. Pytamy o dane klientów w ramach identyfikacji – przyznaje biuro prasowe mBanku. Wszystkie banki – łącznie z mBankiem – ostrzegają przed ludźmi podającymi się przez telefon za pracowników banku i proszącymi o nasze dane osobowe, ale w praktyce różnie to wychodzi. Tłumaczenie banku jest kuriozalne – mówi nam Adam Haertle, ekspert od cyberbezpieczeństwa z serwisu Zaufana Trzecia Strona.

W 2021 r. Polacy zadłużyli się w sumie na 187,6 mld zł, a więc pożyczyli o jedną trzecią więcej niż rok wcześniej. Ponad 70 proc. tej kwoty wydali na kredyty mieszkaniowe. Łącznie kredytobiorcy są winni instytucjom finansowym 739,7 mld zł. A teraz pomyślcie, co się będzie działo, gdy raty ich kredytów wzrosną o 30, 50 albo 80 proc.?

Niemieckie gospodarstwa domowe muszą wziąć pod uwagę serię przykrych podwyżek. W 2020 r. statystyczna niemiecka rodzina na energię elektryczną i gaz wydało średnio 1526 euro. W 2022 r. będą musieli dodatkowo wysupłać 568 euro. A to oznacza, że rachunki pójdą w górę o blisko 40 proc.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest zapis, że jeśli WIBOR zniknie, zastąpi go stopa referencyjna NBP powiększona o jakąś część punktu procentowego i takie rozwiązanie stosuje część banków. Swoją drogą, dlaczego niby jeszcze o cokolwiek powiększać stopę referencyjną? Bank ma przecież marżę dla siebie zapisaną już gdzie indziej – zastanawia się Agata Kołodziej.

Podwyżka stóp procentowych rzędu 50-75 p.b. powinna wyraźnie umocnić polską walutę, niższa – może jej wręcz zaszkodzić. Jednak nawet jeśli RPP stanie na wysokości zadania i nie będzie się czaić, podejmując decyzję, otwartą kwestią pozostaje, co Rada zamierza w kolejnych miesiącach, i czy zechce o tym opowiedzieć.

Klimat z człowiekiem nie ma szans. Po COP26 w Glasgow wiadomo, że z nauką znowu wygrała polityka. Teraz swoje dołoży wielki kapitał. Banki – jak tylko mogą – dalej w najlepsze zarabiają na paliwach kopalnych.