Banki

To stanie się już w środę. Ogromne pieniądze wyparują z Europy. I nie chodzi o to, że zostaną gdzieś przelane czy przekazane. Nie - one po prostu zostaną unicestwione przez Europejski Bank Centralny. Dlaczego?

Aż dziewięć instytucji finansowych w Polsce zatrzymało oprocentowanie depozytów na tym samym poziomie. Wygląda na to, że klienci nie mogą w najbliższym czasie liczyć na podwyżki. Tymczasem analitycy wskazują, że oszczędzający na lokatach w ostatnim roku stracili przez inflację aż 15 proc. Efekt? Polacy wolą trzymać pieniądze w puszkach po ciastkach i skarpetach niż oddać je bankom.  

Santander Bank Polska jako pierwszy bank w Polsce dostał od UOKiK-u zarzuty za nierozliczanie się z klientami z pobranych opłat w przypadku całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Takie postępowania Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi wobec kilkunastu innych banków, więc na ławie oskarżonych mogą wkrótce zasiąść kolejne. Santander Bank Polska na razie szczegółowo analizuje zarzuty prezesa UOKiK-u.

KNF i BFG zapewniają, że klienci Getinu zupełnie nie odczują zmiany i przymusowej restrukturyzacji banku – ich konta, karty działają jakby nigdy nic. Kredyty też należy normalnie spłacać, zmieni się tylko szyld. No chyba, że jesteś frankowiczem – wtedy jesteś w duuużych… tarapatach. Jak pozwałeś Getin o kredyt frankowy, właśnie wydajesz dziesiątki tysięcy złotych na prawników, to nawet jak wygrasz, nie odzyskasz od banku ani złotówki.

Należący do Leszka Czarneckiego Getin Noble Bank został przymusowo zrestrukturyzowany, ponieważ według Bankowego Funduszu Gwarancyjnego groziła mu upadłość. Warta ponad 10 mld zł operacja została przeprowadzona w wielkiej tajemnicy w porozumieniu z Komisją Nadzoru Finansowego, Komisją Europejską i ośmioma bankami w Polsce. Leszek Czarnecki nazwał to realizacją „planu Zdzisława”, nawiązując do słynnej afery byłego szefa KNF Marka Chrzanowskiego.

Polska ma powody do dumy - co piąty światowy lider bankowości cyfrowej pochodzi z Polski, stopień cyfryzacji polskiego sektora bankowego przekracza średnią światową i a aż sześć polskich banków zalicza się do grona cyfrowych liderów. Tak wiele pochwał przynosi najnowszy raport przygotowany przez firmę doradczą Deloitte.

Rusza fala pozwów banków przeciwko frankowiczom. Na widelec zostaną wzięci kredytobiorcy, którzy w 2019 r. zorientowali się, że kredyt hipoteczny w CHF im nie pasuje, bo coś jest z nim nie tak. Banki masowo będą ich pozywać, by zatrzymać trzyletni okres przedawnienia i móc walczyć o zwrot kapitału, a może i o wynagrodzenie za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. A najlepsze jest to, że banki na wszelki wypadek pozywają nawet tych frankowiczów, którzy wcale jeszcze nie poszli do sądu, a jedynie złożyli w banku reklamację. W tej wojnie nikt nie bierze jeńców.

Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała dane dotyczące wyników finansowych polskiego sektora bankowego. Po raz pierwszy możemy w nim zaobserwować efekt wprowadzenia wakacji kredytowych. Ich koszt mocno obciążył banki - w porównaniu z lipcem zyski spadły o ponad połowę.

Przepisy mówią wyraźnie: jeśli się zgłosimy do okienka, bank musi nam wymienić zniszczone pieniądze. Ale pod pewnymi warunkami: banknot nie może budzić wątpliwości co do autentyczności i nie może być aż tak zniszczony, by nie dało się rozpoznać nominału. W pewnym sytuacjach możemy odzyskać nie 100 proc. nominał, ale pewną jego część. Problem w tym, że pracownicy banków kompletnie nie mają o tym pojęcia.

Prezes UOKiK-u postawił zarzuty naruszania zbiorowych interesów konsumentów trzem bankom komercyjnym: BNP Paribas, Getin Noble Bank i Bankowi Pocztowemu. Całej trójce grożą teraz wysokie kary za bezprawne straszenie swoich klientów wpisem do BIK-u oraz utrudniały złożenie wniosku o wakacje kredytowe na wszystkie okresy.

Polacy masowo rzucili się do składania wniosków o wakacje kredytowe, ale na razie o możliwość bezpłatnego zawieszenia rat wystąpiła mniej niż połowa uprawnionych. Okazuje się, że z finansowanego przez banki rządowego programu korzystają nie tylko głównie posiadacze świeżych kredytów, ale także ci, którzy bez problemu obsługują swoje zadłużenie.

Po co rząd miałby przejmować od banków kredyty hipoteczne swoich obywateli? Żeby świat nie pochłonął kolejny kryzys, a potem kolejny - i tak bez końca. Ceny mieszkań i powszechność kredytów hipotecznych świadczą o tym, że mamy permanentny kryzys mieszkaniowy na Zachodzie. Kryzys mieszkaniowy prowadzi w końcu do kryzysu zadłużeniowego, a ten do krachu finansowego - mówi ekonomista z Uniwersytetu Londyńskiego i przestrzega Polskę. Jest tylko jedno wyjście z tej sytuacji: długi hipoteczne rodzin powinno przejąć państwo. To uratuje same banki, obniży koszty mieszkaniowe, pomoże przenieść produkcję z powrotem z Azji do zachodniego świata i uratuje społeczeństwa przed inflacją.

Ponad pół tysiąca skarg wpłynęło do UOKiK-u w pierwszym tygodniu obowiązywania przepisów o wakacjach kredytowych. Okazuje się, że banki utrudniały składanie wniosków, utrudniały nadpłatę kredytu, a nawet straszyły kredytobiorców negatywnym wpływem wakacji kredytowych na ocenę zdolności kredytowej. Po interwencji urzędu musiały zmienić te praktyki.

Banki nie tylko zyskały więcej czasu na pozywanie frankowiczów o tak zwane bezumowne korzystanie z ich kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej, ale także mogą ich kosztem zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych należnych im odsetek. Taki skutek uboczny uchwały Sądu Najwyższego właśnie wyszedł na światło dzienne, a frankowicze już szykują pozwy przeciw Skarbowi Państwa.

Sektor bankowy generalnie opowiedział się za wycofaniem z Rosji. Nie wszyscy podeszli jednak do tego tematu z równą gorliwością. Austriacki Raiffeisen Bank niby rozgląda się za możliwością sprzedaży swojego rosyjskiego biznesu, ale póki co rekrutuje nowych pracowników i notuje na rynku naszego sąsiada rekordowe wyniki finansowe.

Banki mają ostatnio z już udzielonymi kredytami potężne problemy. W pewnej mierze na własne życzenie. Po bataliach z frankowiczami i zamieszaniu towarzyszącemu wprowadzeniu wakacji kredytowych przeszedł czas na kolejny kontrowersyjny temat: ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Batalia w sądach trwa w najlepsze. Po stronie kredytobiorców stanął tu zarówno Rzecznik Finansowy, jak i UOKiK.

Na ustawie wprowadzającej wakacje kredytowe polscy kredytobiorcy mogą wiele ugrać. Pod warunkiem, że zabiorą się do tego z głową. O tym, jak skorzystać z rządowej pomocy rozmawiamy z ekonomistą Rafałem Mundrym, twórcą kalkulatora kredytowego.  

Inflacja, drożyzna, pieniądz traci na wartości - to nasza codzienności i niestety także najbliższa przyszłość. W tej sytuacji banki zaczynają nareszcie podnosić oprocentowanie lokat, ale cudów cały czas nie ma się co spodziewać. Oprocentowanie w najlepszym przypadku wyniesie połowę tego co inflacja. Mimo to jakieś zmiany na plus powoli zachodzą.

UOKiK postawił pięciu bankom zarzuty, a kolejnych trzynaście może je usłyszeć lada tydzień. Chodzi miganie się od obowiązujących w całej UE przepisów dotyczących klientów, którym skradziono pieniądze z konta. Banki nie zwracają im pieniędzy, chociaż powinny. Na dodatek mogą wprowadzać klientów w błąd, gdy ci upominają się o swoje prawo.

Dobrze zaplanuj wydatki na nadchodzący weekend. Jeśli planujesz przelewy, zrób je wcześniej. W wielu bankach, w nadchodzących dniach trwać będą prace modernizacyjne i techniczne oraz nastąpi przerwa w świadczeniu niektórych usług.