oprocentowanie lokat

Ekonomiści nie przewidywali, że w maju inflacja będzie spadać w tak szybkim tempie. To dobra informacja dla osób, które chcą zaciągnąć na przykład kredyt mieszkaniowy. Z szacunków HREiT opartych o danych NBP i GUS wynika, że przeciętny posiadacz rocznej lokaty, która skończyła się w maju 2025 roku, stracił realnie 0,6 proc. Wyliczenia te uwzględniają konieczność...

Polacy coraz więcej pieniędzy trzymają na nieoprocentowanych kontach. Lenie i wariaci? Najwyraźniej mają już dość marnych lokat i nie chce im się za nimi biegać dla ochłapów. A oferty lokat w bankach pogarszają się jeszcze bardziej, i to już dziś, choć obniżki stóp dopiero w maju.

Wciąż dostępne są produkty oszczędnościowe z oprocentowaniem na poziomie 7–8 proc. w skali roku. Jednak wkrótce oprocentowanie oszczędności może drastycznie spaść. Już teraz obniżają je zarówno banki, jak i Minister Finansów – zanim jeszcze Rada Polityki Pieniężnej przystąpił do łagodzenia polityki monetarnej.

Kiedy stopy procentowe spadają albo mają spadać, cieszą się kredytobiorcy, bo będą płacić niższe raty. Pierwsi zapłacą raty już za trzy-cztery miesiące. Posiadacze lokat już tacy szczęśliwi nie są. Dla nich obniżki ogłaszane przez Radę Polityki Pieniężnej oznaczają pogłębienie strat. Eksperci wyliczyli, że średnie oprocentowanie lokat po cięciach spadnie z obecnych 4 proc. do 3 proc. Po odliczeniu podatku Belki będzie o znów wyraźnie niższe od inflacji. Można spróbować się uchronić się przed zwiększeniem strat odpowiednio zmieniając parametry depozytów.

PKO BP zamiast 1-2,5 proc. na standardowej lokacie zaczyna płacić 5,25 proc. Czy to się opłaca bardziej niż ukochane ostatnio przez Polaków obligacje skarbowe?

Inflacja okazała się niższa, niż oczekiwali ekonomiści, a wolniejszy wzrost kosztów życia daje szanse na obniżki stóp procentowych. Otwarcie o tym mówi już prezes NBP Adam Glapiński, nie wykluczając, że do pierwszej obniżki może dojść w maju. Z jednej strony to dobra informacja, ponieważ kredyty będą tańsze i łatwiej dostępne, ale z drugiej strony ci, co będą chcieli inwestować pieniądze w lokaty muszą liczyć się z o wiele gorszym oprocentowaniem.

W marcu po raz pierwszy od pół roku większość banków poprawiła ofertę depozytów. W efekcie ich średnie oprocentowanie poszło w górę. Analitycy zwracają jednak uwagę, że to może być ostatni dzwonek, by skorzystać z tak atrakcyjnych warunków. Większość ekonomistów zakłada, że w drugiej połowie roku Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe, co od razu przełoży się na spadek oprocentowania lokat i rachunków oszczędnościowych.

Gdzie ulokować swoje oszczędności, by najwięcej zyskać? Wciąż można znaleźć wśród ofert banków takie, które pozwalają na 8-proc. zysk, ale jest ich coraz mniej. W dodatku w lutym 2025 r. pogorszyła się oferta promocyjnych lokat i rachunków oszczędnościowych przynajmniej w trzech bankach. To trwa już 25 miesięcy. - Efekt jest taki, że tak jak pod koniec 2022 roku przeciętna lokata pozwalała zarobić ponad 6 proc. w skali roku, tak ostatnie dane NBP sugerują, że teraz normą jest już mniej niż 4 proc. - wskazuje Bartosz Turek, główny analityk HREIT.

Na pytanie, jak ominąć warunki stawiane przez bank w promocjach oprocentowania, nie odpowiem, bo wszystkich obejść się nie da, ale podpowiem wam, jak czasem można „wyprać” pieniądze, żeby dla banku były nowe. I to mimo że widział je zaledwie kilka dni wcześniej. Dzięki takiemu wypraniu można w kółko zgarniać wysokie promocyjne oprocentowanie zarezerwowane niby tylko dla nowych środków na koncie.

Lokaty czy obligacje - gdzie lepiej zarobicie? To zależy, ile macie pieniędzy. Bo niby banki znów zaczęły kusić promocjami, a w grudniu wróciły oferty na 8 proc., ale jak się przyjrzeć dokładniej, najczęściej można tyle dostać na krótki okres i na niewielkie sumy. Poławiacze wisienek muszą się też nieźle napracować, bo a to trzeba jeszcze założyć konto, a to pilnować liczby przelewów, a jak grają w tę grę wystarczająco długo, to i tak żaden bank już ich nie chce przyjąć w swoje progi.

Grudzień przyniósł ciekawe i bardzo korzystne zmiany w depozytach dla osób fizycznych. Co prawda pięć instytucji pogorszyło ofertę dla oszczędzających, a tylko trzy ja poprawiło. Ale ruch właśnie tych trzech banków szczególnie zasługuje na uwagę. Wróciły depozyty oferujące na lokatach 7-8 proc. w skali roku.

Jeśli szukasz bezpiecznego sposobu na pomnożenie oszczędności, rozważ założenie lokaty bankowej. Wiąże się to z zamrożeniem środków na określony czas, ale przynosi wymierne korzyści w postaci odsetek od ulokowanego depozytu. Zysk zazwyczaj nie jest duży, ale lokaty można zakładać i zamykać, czyli po określonym terminie przerzucać pieniądze z jednego depozytu na drugi i w ten sposób bezpiecznie pomnażać oszczędności.

Lokata bankowa to wciąż jedna z popularniejszych form inwestycji. Jest stosunkowo bezpieczna, będąc dobrą alternatywą dla trzymania pieniędzy na rachunku bieżącym. W jaki sposób naliczane są odsetki na lokacie? Jak sprawdzić wysokość potencjalnego zysku?

Lokaty to obok kont oszczędnościowych i rachunków bieżących jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Pozwalają generować dochód, nie ponosząc przy tym większego ryzyka inwestycyjnego. Oferty poszczególnych banków różnią się w wielu aspektach, dlatego pojawia się pytanie, jak wybrać odpowiednią lokatę?

Najlepsza w tej chwili lokata na rynku daje aż 8 proc. zysku, ale żeby cieszyć się tak oszałamiającej stopy zwrotu, trzeba między innymi wyrazić zgody marketingowe, założyć w banku konto, a do tego wykonać dziesięć transakcji kartą lub Blikiem. Wystarczy, że zrobisz ich dziewięć i po oprocentowaniu. Alternatywy? Mnóstwo, ale też ich oprocentowanie może być wyraźnie niższe.

Niespodzianka w comiesięcznym zestawieniu lokat, które przeprowadzają analitycy HREIT. Wychodzi na to, że banki zapragnęły ściągnąć z rynku więcej kasy, bo nagle zaczęły oferować klientom lepsze warunki na lokatach i kontach oszczędnościowych. Pierwszy raz od 14 miesięcy.

5,34 proc. – wyniosło w lutym 2024 roku średnie oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych – wyliczyło HREIT. W stosunku do stycznia spadek wyniósł o 0,12 pkt. proc., ale kończący się miesiąc był czternastym, w którym banki zafundowały klientom obniżkę. W szczycie, który wypadł w grudniu 2022 r., średnie oprocentowanie bankowych depozytów wynosiło 7,54 proc.

Niektórzy ekonomiści i analitycy uważają, że pod koniec 2024 r. dojdzie do pierwszych od jesieni 2023 r. cięć stóp procentowych. Te oczekiwania już odciskają swoje piętno na rynku finansowym. Banki już tną oprocentowanie, natomiast oszczędzający starają się na dłużej zachować wciąż dostępne dziś jeszcze warunki.

W styczniu po raz trzynasty z rzędu, w którym banki obniżyły oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych – odnotował Bartosz Turek, główny analityk HREIT. Od końca 2022 roku, kiedy banki oferowały najwyższe zyski z depozytów, oprocentowanie spadło o 2 pkt. proc. – To dwa razy więcej niż cięcia, których dokonała Rada Polityki Pieniężnej

Wszystko wskazuje na to, że Rada Polityki Pieniężnej będzie kontynuować cięcie stóp procentowych. A to oznacza złe wieści dla każdego, kto chciał zarobić na swoich oszczędnościach. Łezka w oku kręci się na wspomnienie oprocentowania depozytów na poziomie 10 proc. I choć wydawałoby się, że przecież nie jest tak najgorzej, bo można wciąż znaleźć oferty na ok. 7 proc., to jednak lada moment i po nich nie będzie śladu.