BIK

Stopy procentowe poszły ostro w górę, ale Polacy biorą pożyczki jak na promocji w markecie. Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, we wrześniu wzięliśmy ponad 300 mln pożyczek do 5 tys. zł na łączną kwotę ponad 755 mln zł. To znacznie więcej niż rok temu, gdy koszty kredytów były o wiele niższe.

Oszustwa internetowe wciąż przynoszą przestępcom ogromnie zyski przy stosunkowo niewielkim ryzyku wpadki, dlatego ich liczba nie spada, a w ostatnim czasie nawet się nasila. Szalejąca inflacja sprawia, że coraz więcej osób chce chronić swoje oszczędności, dobrze je inwestując, a to często kończy się fatalnie. Cyberprzestępcy wciąż zmieniają metody działania – ostatnio w modzie jest tak zwany vishing.

Wcale nie żartuję. Dotąd to banki miały niezbyt dobrą prasę, bo a to polisolokaty, a to frankowicze, a to znów złotówkowicze chcą ich pozywać. Ale kredytobiorcy to nie biedne owieczki prowadzone na rzeź. Właśnie się okazało, że złotówkowicze, którzy dostali od banków piękny prezent w postaci wakacji kredytowych, postanowili je kantować, ile się. To wcale nie marginalne przypadki, że jeden kredytobiorca wnioskował o więcej niż jedne wakacje. Rekordzista złożył aż sześć wniosków. I to mimo, że każdy musiał zadeklarować, że wie, że może skorzystać tylko raz na jedno mieszkanie, a jak skłamie, to 3 lata pozbawienia wolności. No to czas zacząć pakować kanciarzy do więzień.

Polacy masowo rzucili się do składania wniosków o wakacje kredytowe, ale na razie o możliwość bezpłatnego zawieszenia rat wystąpiła mniej niż połowa uprawnionych. Okazuje się, że z finansowanego przez banki rządowego programu korzystają nie tylko głównie posiadacze świeżych kredytów, ale także ci, którzy bez problemu obsługują swoje zadłużenie.

Kiedy częściowo nadpłacacie swój kredyt hipoteczny, wykorzystując oszczędności pożerane brutalnie przez inflację, musicie uważać. Jeśli zrobicie to w złym momencie miesiąca, możecie stracić ładnych kilkaset złotych, albo i kilka tysięcy z rządowego prezentu, jakim są wakacje kredytowe.

Od kilku miesięcy dane BIK na temat zainteresowania kredytami hipotecznymi ograniczają się do przedstawiania najwyższych w historii spadków. I to pogłębiających się w zastraszającym tempie. W lipcu padł nowy rekord.

Dla kredytów mieszkaniowych maj był bardzo zły. A w ujęciu liczbowym nawet katastrofalny, bowiem w maju banki udzieliły najmniej kredytów od 87 miesięcy, czyli od lutego 2015 r. Spadła liczba limitów na kartach kredytowych, a także kredytów ratalnych.

Popyt na kredyty hipoteczne spada w przepaść. W maju liczba wniosków o kredyty na mieszkanie spadła o ponad połowę w porównaniu do ubiegłego roku. Liczba chętnych na hipotekę była wręcz najniższa od stycznia 2007 r. czyli od 15 lat, odkąd BIK w ogóle zbiera takie dane. A będzie jeszcze gorzej. Płakać? Cieszyć się! To znaczy, że podwyżki stóp procentowych działają, jak powinny.

Niestety ani dla obecnych, ani przyszłych kredytobiorców nie nie mamy dobrych wiadomości. Stopy dalej będą rosły, więc raty kredytów również pójdą w górę. Natomiast zdolność kredytowa zainteresowanych będzie z każdym miesiącem się pogarszać. Z danych Biura Informacji Kredytowej za maj wynika, że już mamy dramat, a w kolejnych miesiącach może być jeszcze gorzej.

Digital Fingerprints zmienia właściciela. Z funduszu mBanku przechodzi pod skrzydła BIK-u. Rozwiązanie startupu - biometria behawioralna - daje obietnicę bezpieczniejszego i wygodniejszego zarządzania finansami, a także łatwiejszego wyłapywania oszustów.

Ale i tak optymizm banków zdumiewa. Już po wybuchu wojny w Ukrainie, przy rozpędzonej inflacji i znając rekomendację KNF zalecającą ograniczenie akcji kredytowej, wkopały kilkadziesiąt tysięcy Polaków w wielomiliardowe hipoteki. Bo to chyba niemożliwe, by instytucjom zaufania publicznego żądza zysku przesłoniła nagle zdrowy rozsądek, prawda?

Od kilku miesięcy popyt na kredyty hipoteczne maleje. Nic dziwnego, coraz mniej Polaków na nie stać ze względu na rosnące stopy procentowe. W lutym mieliśmy nawet solidne tąpnięcie. Aż tu nagle w marcu nastąpiła istna eksplozja. Liczba wniosków o kredyt hipoteczny skoczyła o ponad 75 proc. w porównaniu do lutego. Co się stało? To była ostatnia szansa, zanim KNF przymknął drzwi do raju. Teraz będzie już tylko gorzej.

W lutym sprzedaż kredytów hipotecznych tąpnęła o jedną czwartą w porównaniu do poprzedniego roku. Dlaczego? Bo Polaków nie stać na zakup mieszkań przez kurczącą się zdolność kredytową, ale i ciągle drożejące mieszkania. I będzie tylko gorzej przez wiele kolejnych miesięcy. Marzec może jeszcze być dziwny i pokazać nienaturalny peak, ale to tylko dlatego, że w kwietniu kredytobiorców czeka hipoteczna rzeź przed którą będą chcieli zdążyć.

RPP podniosła stopy procentowe, a to oznacza, że kredytobiorcy zapłacą wyższe raty, a ci, którzy właśnie ubiegają się o kredyt na mieszkanie, dostaną od banku mniej pieniędzy. Zwłaszcza po budzącym grozę wśród kredytobiorców zaleceniu Komisji Nadzoru Finansowego.

Pod względem liczby złożonych wniosków o kredyty mieszkaniowe, a także ich wartości, luty był w ostatnim czasie jednym z najgorszych miesiąców. Odczyty były nawet gorsze niż w najgorszych miesiącach pandemii.

BIG InfoMonitor opublikował kolejną edycję raportu InfoDług. W minionym roku zaległości Polaków topniały w niewiarygodnym tempie. Przez 12 miesięcy kwota przeterminowanych zobowiązań z tytułu nieopłaconych rachunków i kredytów zmniejszyła się o prawie 9 mld zł, do 72,5 mld zł. Mimo to nie brakuje w naszym kraju dłużników. Rekordzista ma do spłaty niemal 76 mln zł.

Goldman Sachs podnosi stawkę i obstawia, że stopy procentowe wzrosną w Polsce do 5 proc., choć jeszcze niedawno sufit uważał, że będzie to 4 proc. To już naprawdę dużo, bo oznacza, że granica bólu polskich kredytobiorców może zostać przekroczona. Tymczasem już w marcu grupa dużych banków oferujących kredyty w oparciu o WIBOR 6M przedstawi klientom nowe harmonogramy z wyższymi ratami. Różnica będzie skokowa.

Polacy nie pędzą już do banków po nowe kredyty hipoteczne. Systematycznie spada liczba osób składających wnioski, a rosnący Wibor raczej nie poprawi tej sytuacji.

Niepokojące informacje wynikają z raportu o zadłużeniu Polaków. Jesteśmy winni bankom coraz więcej pieniędzy. Mnóstwo osób zaciąga kredyty na spłatę innych kredytów. Zdaniem specjalistów może to skutkować mieć dla nas fatalne konsekwencje.

Wprowadzenie limitów kosztów pozaodsetkowych dla kredytu konsumpcyjnego i pożyczek pieniężnych to jedna z głównych zmian w prawie antylichwiarskim, które proponuje Ministerstwo Sprawiedliwości. W teorii lichwa w Polsce miała już dawno temu zostać wypalona gorącym żelazem, ale obowiązujące przepisy z łatwością obchodzą firmy pożyczkowe.