BIK

Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w listopadzie 2023 r. wzrosła o 255,4 proc. – wynika z najnowszego badania Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe Biura Informacji Kredytowej. Oznacza to, że w ubiegłym miesiącu w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 255,4 proc. niż rok wcześniej. Na taki wynik złożyło się kilka czynników, w tym bezprecedensowe zainteresowanie programem Bezpieczny Kredyt 2 proc., który mocno napędza wzrost cen nieruchomości. Czy właśnie jesteśmy świadkami pompowania mieszkaniowej bańki?

O jedną piątą kredytów więcej wzięli w październiku mikroprzedsiębiorcy w porównaniu z tym samym miesiącem 2022 roku, wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Nawet ważniejszą informacją jest to, że banki w tym czasie udzieliły pożyczki na kwotę aż o 30 proc. wyższą niż przed rokiem. Największym wzięciem cieszyły się kredyty obrotowe i inwestycyjne.

Wakacje kredytowe chyba trochę jednak pomogły, ale mimo to od początku cyklu podwyżek stóp procentowych w październiku 2021 r. odsetek tzw. złych kredytów nieustannie rośnie. Obecnie 74 tys. kredytobiorców nie stać na ratę za mieszkanie.

Kiedy tylko zaczęło spadać oprocentowanie kredytów, a wzrosła zdolność kredytowa, Polacy znów zaczęli się zadłużać w bankach i SKOK-ach. Największym wzięciem cieszą się kredyty ratalne i mieszkaniowe. Te drugie, dopalone rządowym programem Bezpieczny kredyt 2 proc., dosłownie wystrzeliły, ustanawiając przy okazji rekord, jeśli chodzi o średnią wartość udzielonego kredytu.

Wrześniowy raport Biura Informacji Kredytowej pokazuje skokowy wzrost zadłużenia Polaków w firmach pożyczkowych. Z danych wynika, że we wrześniu udzielono o ponad 250 proc. więcej pożyczek niż przed rokiem. Najpopularniejsze są pożyczki celowe i gotówkowe, potem karty i limity kredytowe. Pożyczoną kasę wydajemy na zakupy w internecie.

We wrześniu o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 36,59 tys. potencjalnych kredytobiorców. To wzrost o 169,5 proc. w porównaniu do września ubiegłego roku. Jednak w porównaniu do sierpnia 2023 r. jest to spadek o niemal 6 proc. Z kolei rekordową wartość osiągnęła średnia kwota wnioskowanego kredytu – we wrześniu było to już 417 tys. zł.

W ciągu pierwszych siedmiu miesięcy bieżącego roku działające w Polsce firmy zaciągnęły kredyty na łączną kwotę o ponad 5 proc. wyższą niż w tym samym okresie zeszłego roku, ale jeśli bliżej przyjrzeć się tym danym, to okaże się, że w samym sektorze MŚP łączna kwota kredytów spadła aż o jedną piątą. Sytuacja gospodarcza jest dość trudna i firmy niechętnie biorą kredyty na inwestycje.

W sierpniu do Biura Informacji Kredytowej wpłynęły zapytania banków o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą aż o blisko 300 proc. niż rok wcześniej. Jednocześnie potencjalnych kredytobiorców było „tylko” nieco ponad dwa razy więcej, co może pokazywać, jak bardzo wrosły ceny nieruchomości. Boom kredytowy po uruchomieniu rządowego programu Bezpieczny kredyt 2 proc. trwa, choć w lipcu wnioskujących było jednak więcej.

Kredyty ratalne, mieszkaniowe, gotówkowe, a także limity na kartach kredytowych. Nieważne, na jaką kategorię kredytów konsumenckich spojrzymy, wzrost w liczbie i wartości udzielonych nowych pożyczek w lipcu w stosunku do zeszłego roku jest bardzo duży. Pod względem łącznej sumy zadłużenia, zdecydowanie największy skok nastąpił w kredytach mieszkaniowych.

W lipcu wzięliśmy o ponad 300 proc. pożyczek pozabankowych więcej niż przed rokiem, a ich łączna wartość wzrosła o dwie trzecie. Takie dane przedstawiło Biuro Informacji Kredytowej, wskazując, że bierzemy coraz więcej chwilówek, ale średnia wysokość takiej pożyczki mocno spada. Aż dwie trzecie chwilówek nie przekracza tysiąca złotych, a najbardziej wzrosła popularność takich do 500 zł, co może wskazywać, że wielu Polakom nie wystarcza pieniędzy na codzienne zobowiązania. Pewnym wyjaśnieniem tego boomu może być jednak... zmiana przepisów.

Prawie pół miliona Polaków ma zaległe zobowiązania, których wartość nie przekracza 1000 zł. Suma ich opóźnień w spłacie rat kredytów i nieuregulowanych rachunków oraz alimentów wynosi ok. 250 mln zł - wynika z danych BIK oraz prowadzącego rejestr dłużników BIG InfoMonitor. Wielu dłużników nawet nie zdaje sobie sprawy, że ma zaległości, które mogą mieć poważne skutki.

Firmy budowlane w Polsce należą do tych najbardziej zadłużonych. Na koniec czerwca miały one ponad 6 mld zł długów. Dobiły je wzrost cen energii, paliw, materiałów budowlanych, wynagrodzeń i wysokie koszty finansowania, które przełożyły się na ograniczenie popytu na nieruchomości. Jednak powoli widać światełko w tym tunelu.

Nie spłacamy drobnych długów, a potem się dziwimy, gdy nie możemy dostać kredytu, dofinansowania na pompę ciepła czy wymienić telefonu na nowy. Główna przyczyna zaległości: niefrasobliwość i lekceważenie drobnych zobowiązań.

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. ruszył raptem miesiąc temu, ale już teraz jak na dłoni widać z najnowszych danych, jak wielkie poruszenie wywołał wśród Polaków marzących o własnym mieszkaniu. Jak informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła w lipcu aż o 273,1 proc. To rekord, bo takiego wyniku nie było w naszym kraju od początku pomiarów przez BIK.

Polacy mimo kryzysu nie chcą rezygnować z podróżowania. Z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor wynika, że zaległe zadłużenie podmiotów z branży turystycznej maleje, a wszystko dzięki Polakom, którzy odreagowują lockdowny i chętniej niż wcześniej wypoczywają za granicą.

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja znana każdemu kredytobiorcy. Gromadzi ona dane dotyczące zaciągniętych przez osoby fizyczne i przedsiębiorców zobowiązań finansowych oraz terminowości ich spłaty. W bazie znajdują się nie tylko informacje negatywne, lecz również pozytywne, pomagające budować zdolność kredytową.

Popyt na kredyty mieszkaniowe w czerwcu wystrzelił i łączna wartość wniosków była aż o ponad jedną czwartą wyższa niż przed rokiem. Takie dane właśnie opublikowało Biuro Informacji Kredytowej. Okazuje się, że średnia wartość kredytu mieszkaniowego, o który wnioskowaliśmy w czerwcu, wyniosła 382 tys. zł, a to o 12 proc. więcej niż przed rokiem. Prawdziwego boomu kredytowego możemy spodziewać się w lipcu, ponieważ właśnie ruszył program Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Mikroprzedsiębiorcy biorą nie tylko więcej kredytów niż rok temu, ale także na wyższe kwoty. Mogłoby to wskazywać na dobrą kondycję drobnego biznesu, który inwestuje w swój rozwój, ale gdy nieco bliżej przyjrzeć się tym danym, nie wygląda to tak optymistycznie. Gwałtownie spada liczba kredytów inwestycyjnych, a równie szybko rośnie liczba kredytów obrotowych, czyli takich, które tymczasowo ratują płynność finansową firm.

W pierwszych czterech miesiącach tego roku mikroprzedsiębiorcy wzięli nie tylko więcej kredytów, ale także na nieco wyższą kwotę niż w tym samym okresie 2022 roku. Jednocześnie wzrasta liczba kredytów w rachunku bieżącym, co może oznaczać problemy firm z płynnością finansową, a mocno spada liczba kredytów inwestycyjnych. Co gorsza, firmy z wszystkich sektorów gorzej radzą sobie ze spłatą zobowiązań niż rok temu.

Po decyzji KNF o obniżeniu bufora na stopę procentową dla starających się o kredyty ich zdolność kredytowa wzrosła, co od razu przełożyło się w skokowym zwiększeniu średniej kwoty wnioskowanego kredytu. W kwietniu padł rekord. Taka statystyczna hipoteka opiewała w ubiegłym miesiącu na 383,36 tys. zł. Za dwa, trzy miesiące może być jeszcze lepiej.