BIK

Polacy nie zamierzają odpuszczać i cały czas próbują kupować nieruchomości na kredyt. Biuro Informacji Kredytowej właśnie podało, że w lutym kredytobiorcy złożyli wnioski na kwotę o trzy piąte większą niż rok wcześniej. Jednak w porównaniu do ostatnich rekordowych miesięcy zarysowuje się trend spadkowy wartości kredytów, choć jeśli chodzi o liczbę, to widać wzrosty. Czyżby mieszkania taniały?

Jak już odnotowaliśmy w Bizblogu, Polacy na początku 2024 r. rzucili się na chwilówki. W czwartek nowe dane na ten temat pokazało Biuro Informacji Kredytowej. Okazało się, że w ciągu roku ich liczba zwiększyła się ponad trzykrotnie. Jeśli chodzi o wartość – dwukrotnie. W dużej mierze to efekt upowszechnienia BNPL (kup teraz, zapłać później). Warto, żeby Polacy pamiętali, że ten rodzaj zobowiązań odnotowywany jest w BIK, wpływa na zdolność kredytową i scoring.

Z danych BIK w 2023 r. mikrofirmy dużo chętniej korzystały z kredytów bankowych, dlatego sprzedaż kredytów dla tej grupy klientów wzrosła o prawie 14 proc. Jednak mimo to nie zmienił się negatywny trend niskiego finansowania rozwoju. Wartość portfela kredytów inwestycyjnych mikrofirm wyniosła 18,3 mld zł i w stosunku do grudnia 2022 r. spadła o 6 proc. Jest też bardzo duży problem ze spłatami zadłużeń. Zdaniem analityków w 2024 r. będziemy oczekiwać na przyspieszenie wzrostu gospodarczego, który w perspektywie może pobudzić rynek kredytów dla firm o 12,5 proc.

Zniknął Bezpieczny kredyt 2 proc., a wraz z nim zniknęły kolejki po kredyt hipoteczny. I można opowiadać, jaki to wielki sukces mieliśmy w styczniu, bo liczba wniosków kredytowych wzrosła niemal dwukrotnie rok do roku, ale tak naprawdę, to jest padaka.

Inflacja bez dwóch zdań daje się we znaki wszystkim Polakom zwłaszcza seniorom, którym niejednokrotnie ciężko jest dopiąć budżet domowy. Z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz bazy informacji kredytowych BIK wynika, że w ostatnim roku o prawie miliard złotych do 11,6 mld zł wzrosły zaległości seniorów. To właśnie grupie wiekowej 65+ długi przyrastały w ostatnim czasie w największym stopniu, zaraz po 18- i 25-latkach oraz 45- i 54-latkach. A jak mocno jest zadłużony rekordzista? 67-latek lubelskiego ma już ponad 88 mln zł niezapłaconych zobowiązań.

Z okazji Dnia Ochrony Danych Osobowych, który wypadał w tym roku 28 stycznia, BIK przypomniał, jak zadbać o właściwą ochronę swoich prywatnych danych oraz o skutkach ich wyłudzeń. Według badania co piąty Polak nie wie, co może się stać w przypadku wycieku jego danych osobowych, a 43 proc. osób w wieku od 18 do 44 lat oraz 29 proc. osób w wieku 45 lat i starszych miało osobistą styczność z co najmniej jedną próbą wyłudzenia danych w 2023 r.

Nie tylko zwykli obywatele, ale także przedsiębiorcy wciąż mają niską świadomość zagrożeń cybernetycznych i nie potrafią wykorzystywać odpowiednich narzędzi, co często kończy się skutecznymi atakami hakerskimi i kradzieżą pieniędzy. Takie wnioski płyną z najnowszego Raportu Antyfraudowego BIK o świadomości cyberzagrożeń i stanie zabezpieczeń osób prywatnych, firm oraz korporacji przed wyłudzeniami. 

Wyścig po hipoteki nie ustaje. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) poinformowało właśnie, że w grudniu 2023 r. padły kolejne rekordy na rynku hipotek. Wartość przeciętnego kredytu, o który występowali Polacy w ostatnim miesiącu ubiegłego roku urósł do najwyższego poziomu w historii. A wszystko wskazuje, że to dopiero przygrywka.

W listopadzie banki udzieliły więcej wszystkich rodzajów produktów kredytowych niż rok temu. Zdecydowanie największy wzrost dotyczy kredytów mieszkaniowych, ale zaciągnęliśmy też wyjątkowo dużo kredytów gotówkowych. Ogromny wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe to oczywiście głównie efekt programu Bezpieczny Kredyt 2 proc., a w przypadku gotówkowych widać zjawisko konsolidacji kredytów.

Firmy pożyczkowe w listopadzie udzieliły ponad trzy razy więcej pożyczek niż przed rokiem, a ich łączna wartość była wyższa aż o 80 proc. Czy to oznacza, że Polacy wpadli w szał brania chwilówek? Faktycznie bierzemy więcej pożyczek różnego rodzaju z powodu drożyzny, ale aż tak potężny wzrost liczby chwilówek to efekt zmian w przepisach. Firmy pożyczkowe po prostu zaczęły częściej raportować swoje transakcje.

Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w listopadzie 2023 r. wzrosła o 255,4 proc. – wynika z najnowszego badania Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe Biura Informacji Kredytowej. Oznacza to, że w ubiegłym miesiącu w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 255,4 proc. niż rok wcześniej. Na taki wynik złożyło się kilka czynników, w tym bezprecedensowe zainteresowanie programem Bezpieczny Kredyt 2 proc., który mocno napędza wzrost cen nieruchomości. Czy właśnie jesteśmy świadkami pompowania mieszkaniowej bańki?

O jedną piątą kredytów więcej wzięli w październiku mikroprzedsiębiorcy w porównaniu z tym samym miesiącem 2022 roku, wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Nawet ważniejszą informacją jest to, że banki w tym czasie udzieliły pożyczki na kwotę aż o 30 proc. wyższą niż przed rokiem. Największym wzięciem cieszyły się kredyty obrotowe i inwestycyjne.

Wakacje kredytowe chyba trochę jednak pomogły, ale mimo to od początku cyklu podwyżek stóp procentowych w październiku 2021 r. odsetek tzw. złych kredytów nieustannie rośnie. Obecnie 74 tys. kredytobiorców nie stać na ratę za mieszkanie.

Kiedy tylko zaczęło spadać oprocentowanie kredytów, a wzrosła zdolność kredytowa, Polacy znów zaczęli się zadłużać w bankach i SKOK-ach. Największym wzięciem cieszą się kredyty ratalne i mieszkaniowe. Te drugie, dopalone rządowym programem Bezpieczny kredyt 2 proc., dosłownie wystrzeliły, ustanawiając przy okazji rekord, jeśli chodzi o średnią wartość udzielonego kredytu.

Wrześniowy raport Biura Informacji Kredytowej pokazuje skokowy wzrost zadłużenia Polaków w firmach pożyczkowych. Z danych wynika, że we wrześniu udzielono o ponad 250 proc. więcej pożyczek niż przed rokiem. Najpopularniejsze są pożyczki celowe i gotówkowe, potem karty i limity kredytowe. Pożyczoną kasę wydajemy na zakupy w internecie.

We wrześniu o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 36,59 tys. potencjalnych kredytobiorców. To wzrost o 169,5 proc. w porównaniu do września ubiegłego roku. Jednak w porównaniu do sierpnia 2023 r. jest to spadek o niemal 6 proc. Z kolei rekordową wartość osiągnęła średnia kwota wnioskowanego kredytu – we wrześniu było to już 417 tys. zł.

W ciągu pierwszych siedmiu miesięcy bieżącego roku działające w Polsce firmy zaciągnęły kredyty na łączną kwotę o ponad 5 proc. wyższą niż w tym samym okresie zeszłego roku, ale jeśli bliżej przyjrzeć się tym danym, to okaże się, że w samym sektorze MŚP łączna kwota kredytów spadła aż o jedną piątą. Sytuacja gospodarcza jest dość trudna i firmy niechętnie biorą kredyty na inwestycje.

W sierpniu do Biura Informacji Kredytowej wpłynęły zapytania banków o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą aż o blisko 300 proc. niż rok wcześniej. Jednocześnie potencjalnych kredytobiorców było „tylko” nieco ponad dwa razy więcej, co może pokazywać, jak bardzo wrosły ceny nieruchomości. Boom kredytowy po uruchomieniu rządowego programu Bezpieczny kredyt 2 proc. trwa, choć w lipcu wnioskujących było jednak więcej.

Kredyty ratalne, mieszkaniowe, gotówkowe, a także limity na kartach kredytowych. Nieważne, na jaką kategorię kredytów konsumenckich spojrzymy, wzrost w liczbie i wartości udzielonych nowych pożyczek w lipcu w stosunku do zeszłego roku jest bardzo duży. Pod względem łącznej sumy zadłużenia, zdecydowanie największy skok nastąpił w kredytach mieszkaniowych.

W lipcu wzięliśmy o ponad 300 proc. pożyczek pozabankowych więcej niż przed rokiem, a ich łączna wartość wzrosła o dwie trzecie. Takie dane przedstawiło Biuro Informacji Kredytowej, wskazując, że bierzemy coraz więcej chwilówek, ale średnia wysokość takiej pożyczki mocno spada. Aż dwie trzecie chwilówek nie przekracza tysiąca złotych, a najbardziej wzrosła popularność takich do 500 zł, co może wskazywać, że wielu Polakom nie wystarcza pieniędzy na codzienne zobowiązania. Pewnym wyjaśnieniem tego boomu może być jednak... zmiana przepisów.