Negatywna historia w BIK? Sprawdź, co możesz zrobić
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to baza danych o kredytobiorcach. Dowiedz się, jak sprawdzić swój status oraz czy można zmienić negatywną historię kredytową.
Jakie informacje można znaleźć w BIK?
Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK, przechowuje i udostępnia dane kredytobiorców instytucjom finansowym. BIK stanowi zatem bazę informacji o osobach, które pozyskały finansowanie, a konkretnie o tym, czy terminowo spłacały zobowiązanie.
Dane gromadzone przez BIK przekazywane są przede wszystkim bankom, ale możesz też sprawdzić swoją obecną sytuację kredytową dzięki indywidualnym raportom.
Raport BIK – jak go pobrać i czytać?
Raport BIK mogą pobrać wyłącznie osoby, które zalogują się w systemie. Aby to zrobić, wystarczy:
- przygotować aplikację mObywatel lub dane z dowodu osobistego,
- potwierdzić swoją tożsamość za pomocą aplikacji lub wykonując przelew na kwotę 1 zł,
- aktywować konto za pomocą linku przekazanego drogą mailową.
Następnie możesz złożyć wniosek o raport, który dostępny jest w trzech wariantach:
- podstawowym – jego koszt to 59 zł, w zamian otrzymujesz pojedynczy raport i dostęp do analizatora kredytowego BIK,
- rozszerzonym – za 139 zł/rok otrzymujesz 6 raportów BIK, wskaźniki pokazujące aktualną sytuację kredytową, dostęp do analizatora kredytowego BIK oraz alerty BIK na rok,
- premium – za kwotę 239 zł/rok masz nielimitowany dostęp do raportów BIK, wskaźników pokazujących sytuację kredytową, analizatora kredytowego BIK oraz alerty BIK na rok.
Raport BIK umożliwia poznanie swojej historii kredytowej i weryfikację spłaconych lub niespłaconych zobowiązań. Przy czym znajdują się w nim nie tylko dane dotyczące klasycznych kredytów, ale też kart kredytowych i odroczonych płatności. Nie wszyscy zdają sobie sprawę z tego, że pod tymi nazwami kryje się kredyt, którego bank nie udzieli ci, jeśli masz złą historię kredytową.
Więcej poradników znajdziesz na Bizblog.pl:
Jak długo BIK przechowuje dane?
Okres przechowywania danych w BIK zależy od kilku czynników. Jeśli jesteś w trakcie spłacania kredytu, informacje o nim będą figurować w bazie do czasu całkowitego uregulowania zobowiązania. Możesz wyrazić zgodę na dalsze przetwarzanie danych po jego spłacie – wtedy będą one dostępne przez kolejnych 5 lat. Warto zdecydować się na takie rozwiązanie, ponieważ w ten sposób ewentualny kredytodawca może upewnić się co do twojej wiarygodności.
Jeżeli nie spłacisz kredytu w terminie, informacja o nim nadal będzie figurować w BIK. Zniknie dopiero po pięciu latach, licząc od dnia uregulowania. Administrator nie potrzebuje twojej zgody, aby przetwarzać dane, dlatego nie możesz ubiegać się o ich usunięcie.
BIK przechowuje informacje o wszystkich zobowiązaniach kredytowych przez kolejnych 12 miesięcy od ich wygaśnięcia, ale wyłącznie do celów statystycznych.
Jak skorygować dane w BIK?
Z negatywną historią kredytową twoje szanse na pozyskanie finansowania w banku są bliskie zeru. Niestety, nie można jej tak po prostu usunąć, nawet po spłacie poprzednich zobowiązań. Zgodnie z przepisami dane przechowywane są przez kolejnych 5 lat. Możesz jednak wystąpić do banku o ich usunięcie. Wystarczy, że złożysz wniosek, w którym zamieścisz:
- dane swoje i banku,
- określenie informacji, które chcesz usunąć z bazy,
- numer wniosku kredytowego lub umowy kredytowej.
Warto jednak pamiętać, że bank nie ma obowiązku pozytywnego rozpatrzenia twojego roszczenia.
Nie musisz natomiast występować z wnioskiem o usunięcie danych do BIK. Instytucja ta nie ma prawa ani samodzielnie zamieszczać, ani usuwać informacji. Baza funkcjonuje na podstawie tych, które zostaną przekazane przez banki, dlatego to one mogą wystosować prośbę o ich usunięcie.
Podstawą wykasowania negatywnych danych w BIK jest spłata zobowiązania w całości. Wpisy nie zostaną anulowane, jeśli dług nadal istnieje i spłacasz go na podstawie wypracowanej z bankiem ugody. Istnieje jednak duża szansa, że po jego uregulowaniu bank przychyli się do twojej prośby o usunięcie wpisów w BIK.
