Kredyty hipoteczne

Dosłownie kilka dni temu Rafał Hirsch zwracał uwagę w Bizblog.pl na gwałtownie rosnący popyt na kredyty mieszkaniowe. W poniedziałek Biuro Informacji Kredytowej poinformowało, że jego Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wystrzelił w kwietniu do 94,3 proc., osiągając najwyższy poziom w historii. Ceny na 100 proc. pójdą w górę, zwłaszcza że podbijać je będzie nie tylko rosnący skokowo popyt, ale dosłownie… wszystko.

Z jednej strony w fazę końcową (chyba) wchodzi cała wieloletnia saga związana z kredytami frankowymi, a z drugiej strony wszystko wskazuje na to, że właśnie rodzi nam się nowy szał kredytowy. Oczywiście niezwiązany już z żadnymi walutami obcymi – sytuacja absolutnie nie jest tożsama, ale pod niektórymi ciekawymi względami jest bardzo podobna do tej z lat 2007-2008. Ówczesny szał był oczywiście związany z CHF-ami.

Powodzie, podnoszenie się poziomu wód i różnorakie gwałtowne zjawiska pogodowe wpłyną w przyszłości na problemy z uzyskiwaniem pożyczek – przekonują eksperci.

Boom na kredyty hipoteczne trwa w najlepsze. W marcu złożyliśmy najwięcej wniosków kredytowych od 10 lat. Banki powinny być zachwycone, bo to obecnie jedyna kategoria, na której zarabiają, tymczasem te przestają sobie radzić z tym ogromnym popytem i zaczynają wręcz uciekać przed klientami. No i oczywiście przygotujcie się na wzrost marż.

Kredyty hipoteczne bez wkładu własnego - to nowy pomysł PiS, który ma być elementem Nowego Ładu. Chodzi o to, żeby Polacy, którzy nie mają oszczędności, też mogli zaciągnąć kredyt hipoteczny. Dobry pomysł? Może, o ile rząd ma jednocześnie pomysł co zrobić, kiedy stopy procentowe wzrosną, a kredytobiorcy bez żadnej poduszki finansowej nagle będą musieli płacić raty wyższe o kilkaset złotych. Nieodpowiedzialność to mało powiedziane. PiS właśnie podkłada trotyl pod rynek mieszkaniowy.

„Odpowiedzialny bank. Nowoczesne bankowanie” – tak nazywa się nowa strategia przyjęta przez Pekao. Bank chce w najbliższych czterech latach skupić się na transformacji cyfrowej i wzroście w najbardziej rentownych segmentach. Zamierza postawić na młodych klientów i rozwijać obecność na rynku e-commerce.

Wszyscy czekają, aż Sąd Najwyższy odpowie na sześć kluczowych pytań dotyczących kredytów frankowych, a tymczasem Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu postanowiło nie czekać i samemu na nie odpowiedzieć. A skoro już znają odpowiedź, podzielili się nią z Sądem Najwyższym.

Ugód nie ma i być może wcale nie będzie, choć przez chwilę wydawało się tak blisko. Sprawa się rozmywa. Niby dziewięć banków nad nimi pracuje, ale tylko jeden jest poważnie zainteresowany rozwiązaniem problemu. NBP, który powinien odegrać kluczową rolę, żeby złoty nie dostał wstrząsu anafilaktycznego, ironizuje, a coraz głośniej krzyczą eksperci, którzy przekonują, że konsumenci wcale nie są najważniejsi.

Scenariusz optymistyczny to 34,5 mld zł. To koszt, jaki sektor bankowy musiałby ponieść, zawierając masowo ugody z frankowiczami - wynika z najnowszej analizy KNF. Rachunek jest dość prosty, co wybrać - wojnę czy pokój. Ale banki wcale do pokoju nie są przekonane. Zobaczymy, czy zmienią zdanie 25 marca.

NBP jeszcze kilka dni temu na prośby banków o pomoc przy ugodach dla frankowiczów mówił: „Ugody? Jakie ugody? Nie ma żadnych ugód, więc nie ma w czym pomagać”. Ewidentnie przemawiało zranione ego prezesa, bo nikt z nim nie konsultował pomysłu KNF. Teraz do głosu doszedł rozsądek i szef banku centralnego mówi: „Może i pomogę, jak spełnicie pięć warunków”.

Wiceprezes PKO BP ogłosił, że bank planuje zwiększyć dostępność kredytów hipotecznych poprzez zmniejszenie wymaganego wkładu własnego z 20 do 10 proc. od lutego. To zabawne, jak państwowy bank pluje przejmuje się zaleceniami innej państwowej instytucji– KNF-owi. A może to pomysł, który powstał w rządzie?

W 2020 r. frankowicze złożyli ok. czterokrotnie więcej pozwów przeciw bankom niż rok wcześniej. Jakieś 70 proc. z nich trafia do Sądu Okręgowego w Warszawie. Efekt? Każdy z sędziów w wydziale cywilnym w stolicy ma obecnie do przeanalizowania jakieś 400 tys. stron dokumentów. Myślicie, że dadzą radę?

Czy KNF zdziałał cuda? Wygląda na to, że propozycja rozwiązania problemu kredytów frankowych złożona niedawno przez Komisję to jest to! Banki w końcu przestały zaklinać rzeczywistość i zaczęły rozmawiać z KNF o szczegółach planu zawierania masowych ugód z frankowiczami. Jeśli ugód jednak nie będzie, obawiam się, że jeszcze więcej kredytobiorców pójdzie do sądu, bo wizja radykalnej redukcji zadłużenia zaostrzyła ich apetyty.

Przy standardowym kredycie na 300 tys. zł dzięki ugodzie proponowanej przez KNF zadłużenie frankowicza może spaść z 407 238 zł do 156 759 zł, a rata z 2023 zł do 822 zł. Dużo! Ale w sądzie może wygrać jeszcze więcej – redukcję długu do 27 267 zł. Jest tylko jeden problem.

Ciągle wielu Polaków nie stać na mieszkanie. I wbrew pozorom problemem jest nie tyle sama cena, a te ciągle, mimo pandemii rosną, ale wymagany przez banki wkład własny. PiS wymyślił więc dotacje do wkładu własnego, by ułatwić dostęp do kredytu bankowego tym, którzy nie mają wystarczających oszczędności.

Tyle wiemy, na ile nas sprawdzono – to powiedzenie chyba nigdy nie było bardziej aktualne. Idzie kryzys, tracimy pracę, rząd podnosi podatki. A Polacy? Zaczynają kombinować. Okazuje się, że w trudnych czasach praca na czarno i miganie się od spłaty długu to w sumie żaden grzech.

Radzie Polityki Pieniężnej udało się w tym tygodniu zaskoczyć wszystkich jednym zdaniem w komunikacie po posiedzeniu. W tym zdaniu narzeka ona na to, że złoty jest silny i się nie osłabia. Swoją drogą to jedno zdanie wystarczyło, aby złoty natychmiast się osłabił, a euro podrożało o 4 grosze.

Tak mało wniosków o kredyt hipoteczny nie było od 13 lat. To nie tylko efekt załamania gospodarczego z powodu pandemii koronawirusa, ale też skutek podwyższenia przez banki progu wkładu własnego. Za to liczba podań o wakacje kredytowe rośnie lawinowo.

Epidemia koronawirusa zaczyna odciskać coraz silniejsze piętno na sytuacji finansowej kredytobiorców, dlatego pojawiają się pomysły, jak im pomóc. Zawieszenie spłaty kredytów hipotecznych na obszarze całych Włoch ogłosiła we wtorek włoska wiceminister gospodarki Laura Castelli. Polskie Ministerstwo Finansów pracuje za to nad zwolnieniem frankowiczów z podatku dochodowego.

Wartość kredytów hipotecznych udzielonych przez banki w styczniu była wyższa o jedną czwartą wyższa niż rok wcześniej i wyniosła 5,34 mld zł. Sprzedaż pozostałych produktów kredytowych była już o wiele gorsza.