kredyty

W pierwszym kwartale br. zaległe rachunki i kredyty konsumentów wzrosły do blisko 86 mld zł. Dlatego w badaniu BIG InfoMonitor „Polacy a ich nastawienie do zadłużania się” padło pytanie: Gdyby nie mógł Pan/Pani zapłacić bieżących zobowiązań finansowych na czas, to jaka byłaby największa obawa z tym związana? Badani najczęściej obawiają się, że do drzwi zapuka komornik, oraz że długi odziedziczy rodzina. Jednak z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK wynika, że obawy to jedno a realia to drugie.

Jeszcze kilka lat temu leasing wiódł prym wśród form finansowania przy zakupie samochodu. Jednak eksperci Carsmile przeprowadzili symulację obejmującą dwa samochody z różnych półek cenowych i doszli do wniosku, że leasing stracił na popularności, bo bardziej opłacalny stał się wynajem długoterminowy. Zwłaszcza że przy najmie można m.in. skorzystać z rabatów przy zakupie samochodu oraz wysokiej wartości rezydualnej. A jakie jest Wasze zdanie, co bardziej się opłaca leasing, czy wynajem?

Polacy po wielu miesiącach płacenia wysokich rat kredytowych liczą, że niebawem Rada Polityki Pieniężnej podejmie decyzje o ich obniżce. VeloBank przeprowadziło badanie, z którego wynika, że 37 proc. Polaków nie wie, jakie będą kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej, ale łącznie 43 proc. ankietowanych uważa, że cięcia pojawią się najpóźniej w drugiej połowie 2025 r. Są też tacy, co twierdzą, że decyzja o spadku stóp procentowych zapadnie dopiero w 2026 r., a 16 proc. zamiast obniżki spodziewa się podwyżek.

Marzec 2024 r. był kolejnym udanym miesiącem dla banków. W ujęciu liczbowym sprzedaż niektórych produktów rosła o niemal 90 proc., a jednym z takich kredytów były hipoteki, na które – pomimo wygaszenia programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. – wciąż utrzymuje się wysoki popyt. Potwierdza to tempo, w jakim rośnie wartość kredytów hipotecznych – 185,7 proc.

Rolnicy mają nową możliwość zakupienia auta lub maszyny. Wystarczy, że skorzystają z leasingu, kredytu, pożyczki leasingowej lub zawrą umowę na wynajem długoterminowy. Ważne, by kwota nie przekraczała 150 tys. zł netto, ponieważ przy droższych autach procedura jest bardziej skomplikowana. Jak dokładnie wyglądają procedury zakupu i wynajmu oraz jakie auta można kupić – opowiadają eksperci Carsmile.

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że lutym banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o około pięć procent więcej kredytów i na wyższą wartość niż rok temu. Jednocześnie mocno spadła liczba kredytów inwestycyjnych. Na szczęście mikrofirmy radzą sobie ze spłatą kredytów nie gorzej niż rok temu, ale niektóre branże wypadają pod tym względem wyjątkowo kiepsko.

Rynek nieruchomości z niecierpliwością czeka na następcę programu Bezpieczny kredyt 2 proc. i wiemy o nim coraz więcej. Rząd właśnie wyjawił, że nowy program będzie nazywał się „Kredyt mieszkaniowy #naStart” i zostanie przyjęty między kwietniem a czerwcem. Szczególne preferencje dostaną rodziny z dziećmi, ale program będzie dostępny także dla singli. Planowane są też inne formy pomocy dla osób z potrzebami mieszkaniowymi.

Rozwój technologii sprawia, że klient coraz częściej jest zdany na asystę zautomatyzowanych czatbotów i sztucznej inteligencji. W Totalmoney.pl także wdrażane są nowoczesne rozwiązania, jednak w przypadku tak ważnych usług, jak zaciągnięcie kredytu, firma stawia na personalizowane doradztwo eksperta. To on towarzyszy klientowi od pierwszego przeglądu ofert, przez wypełnianie wniosków, aż po podpisanie umowy kredytowej, a nawet dłużej.

Polacy popędzili po kredyty. Tych mieszkaniowych było o 220 proc. więcej niż przed rokiem, ale krajobraz na rynku kredytów hipotecznych wkrótce się zmieni, bo w skali miesiąca już widać spadki. Na razie padły natomiast historyczne rekordy, bo średnia kwota zaciąganego kredytu mieszkaniowego wynosi już 417,69 tys. zł.

Jeszcze kilka lat temu to leasing wiódł prym, jeśli chodzi o zakup nowego auta. Obecnie po okresie kryzysu finansowego wracają do łask abonamenty na samochód. Carsmile podaje, że aż 54 proc. nabywców nowych aut, którzy w ostatnich 3 miesiącach zawarli za ich pośrednictwem umowę, zdecydowało się na wynajem długoterminowy. A co jest głównym powodem powrotu popularności takiej umowy? Eksperci wskazują, że główny czynnik to atrakcyjne ceny, ale nie bez znaczenia jest też fakt, że leasing stracił przewagę podatkową. Zobaczcie też jakie auto jest najpopularniejsze w opcji najmu długoterminowego.

Dwie trzecie (65 proc.) kredytów hipotecznych w Polsce udzielają pośrednicy finansowi, a średnia wartość kredytu hipotecznego wzrosła o jedną czwartą w porównaniu do 2020 r. Co się zmieniło w przypadku innych produktów finansowych? Tego można dowiedzieć się z opublikowanego raportu na temat sektora pośrednictwa finansowego w latach 2020-2023 przygotowanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF).

Z ostatnich danych GUS wynika, że tak słabo z budową domów jednorodzinnych nie było w Polsce od 17 lat. Mimo dobrej sytuacji na rynku pracy w 2023 r. zaczęliśmy budowę mniej niż 70 tys. domów. To spadek aż o jedną trzecią w stosunku do przełomu lat 2021/22, kiedy mieliśmy do czynienia z największym boom w sektorze budownictwa jednorodzinnego. To naprawdę istotna zmiana, zwłaszcza jeśli sobie uświadomimy, że do marzeń o własnym domu najlepiej na wsi przyznało się w ubiegłym roku ponad 59 proc. Polaków.

Z danych BIK w 2023 r. mikrofirmy dużo chętniej korzystały z kredytów bankowych, dlatego sprzedaż kredytów dla tej grupy klientów wzrosła o prawie 14 proc. Jednak mimo to nie zmienił się negatywny trend niskiego finansowania rozwoju. Wartość portfela kredytów inwestycyjnych mikrofirm wyniosła 18,3 mld zł i w stosunku do grudnia 2022 r. spadła o 6 proc. Jest też bardzo duży problem ze spłatami zadłużeń. Zdaniem analityków w 2024 r. będziemy oczekiwać na przyspieszenie wzrostu gospodarczego, który w perspektywie może pobudzić rynek kredytów dla firm o 12,5 proc.

Volkswagen Financial Services wypuścił kolejną edycję badania „Portfele Polaków pod lupą”, z której wynika, że Polacy coraz częściej myślą o zakupie samochodu z salonu w przedziale cenowym 100-150 tys. zł. A ci, którzy decydują się na auta używane, najchętniej kupiliby auto w wieku do 5 lat. Według eksperta na polskich drogach królować będzie nadal benzyna, bo Polacy wciąż nie do końca ufają elektrykom.

Rynek motoryzacyjny to jedna z niewielu branż, gdzie notuje się wzrost popytu i rejestracji nowych samochodów. Zdaniem ekspertów, jeśli popyt się utrzyma na tym samym poziomie jak u schyłku 2023 r., to możemy być światkami rekordowej sprzedaży. A co czeka nas jeszcze w rynku moto w 2024 r.? Zdaniem Michała Knittera, wiceprezesa Carsmile najprawdopodobniej spadek cen transakcyjnych oraz koniec ery samochodów z manualną skrzynią biegów.

W listopadzie banki udzieliły więcej wszystkich rodzajów produktów kredytowych niż rok temu. Zdecydowanie największy wzrost dotyczy kredytów mieszkaniowych, ale zaciągnęliśmy też wyjątkowo dużo kredytów gotówkowych. Ogromny wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe to oczywiście głównie efekt programu Bezpieczny Kredyt 2 proc., a w przypadku gotówkowych widać zjawisko konsolidacji kredytów.

Dzięki rozwojowi technologii nie trzeba kończyć ekonomii ani nie trzeba zatrudniać księgowej, by podejmować optymalne decyzje finansowe. W nowy rok warto wejść z nowym planem ekonomicznym, zbudowanym na podstawie pewnych, sprawdzonych – a przy tym darmowych – rozwiązań oferowanych przez zaufanych ekspertów.

Firmy pożyczkowe w listopadzie udzieliły ponad trzy razy więcej pożyczek niż przed rokiem, a ich łączna wartość była wyższa aż o 80 proc. Czy to oznacza, że Polacy wpadli w szał brania chwilówek? Faktycznie bierzemy więcej pożyczek różnego rodzaju z powodu drożyzny, ale aż tak potężny wzrost liczby chwilówek to efekt zmian w przepisach. Firmy pożyczkowe po prostu zaczęły częściej raportować swoje transakcje.

Mimo że w zeszłym roku można było notować spadki praktycznie w każdej dziedzinie handlu, to Otomoto Pay trafił idealnie w potrzeby osób chcących szybko pożyczyć środki na zakup samochodu. Stworzony przez Carsmile pod marką Otomoto Pay pierwszy internetowy broker kredytów samochodowych sprzedał w pierwszych 11 miesiącach 2023 r. kredyty i pożyczki na łączną sumę prawie 360 mln zł.

Słowa „pożyczka” oraz „kredyt” używane są zamiennie, jednak ich znaczenie jest różne. Warto o tym pamiętać zwłaszcza w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy lub pożyczkę gotówkową, stanowiące dodatkowy zastrzyk gotówki. Na co w szczególności uważać, chcąc pozyskać finansowanie?