Pieniądze

Rada Polityki Pieniężnej miała po raz trzeci w tym roku obniżyć stopy procentowe, tym razem o 0,25 pkt. proc. Tego właśnie spodziewała się większość ekonomistów. Ale RPP, po szarży we wrześniu, nagle zrobiła się bardzo ostrożna i zdecydowała, że w listopadzie pozostawi stopy bez zmian. I w zasadzie możecie zapaść w zimowy sen do marca, bo do tego czasu raczej nic więcej się nie wydarzy.

Polskie banki znacznie różnią się od tych w Europie i Stanach Zjednoczonych, ponieważ mają własną strategię wprowadzania nowych technologii finansowych. Dane zebrane przez dr hab. Anetę Hryckiewicz z Akademii Leona Koźmińskiego pokazują, że na świecie 60 proc. banków, a w Stanach Zjednoczonych 80 proc. korzysta z nowych technologii, które obniżają ryzyko kredytowe. Nad Wisłą gotowe rozwiązania, które wdraża świat, nie są aż tak popularne. Klienci na tym tracą.

Wartość kredytów mieszkaniowych, o które wystąpili w październiku 2023 r. klienci banków i SKOK-ów wzrosła o 254 proc. proc. – wynika z najnowszego BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Oznacza to, że w przeliczeniu na dzień roboczy instytucje udzielające kredyty hipoteczne przesłały do Biura Informacji Kredytowej zapytania o na kwotę wyższą o 254 proc. w porównaniu do października 2022 r. W ten sposób średnia wartość hipoteki, o którą starali się klienci, osiągnęła najwyższy poziom w historii. Trudno się oprzeć wrażeniu, że napędzające się wzajemnie ceny nieruchomości i wartości kredytów znów pompują nam banieczkę mieszkaniową.

To już oficjalne, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, kredytu hipotecznego w Alior Banku nie dostaniesz od 10 listopada - donoszą pośrednicy kredytowi, którzy dostali takie wytyczne od banku. Ale teorie spiskowe, że państwowy przecież Alior coś wie na temat kroków przyszłego rządu wobec jednoosobowych działalności gospodarczych, włóżcie między bajki. 

Myśleliście, że oprocentowanie kredytu hipotecznego to zawsze WIBOR plus marża? Gdyby tak było mBank nie mógłby dzisiaj proponować Polakom kredytu mieszkaniowego o oprocentowaniu zmiennym 6,67 proc. plus marża. Przecież WIBOR na tym poziomie był ponad dwa miesiące temu. Od tego czasu Rada Polityki Pieniężnej już dwukrotnie obniżyła stopy procentowe i właśnie szykuje się do kolejnego bardzo prawdopodobnego cięcia w listopadzie.

Polacy coraz częściej uważają, że dodatkowe ubezpieczenie daje im większe poczucie bezpieczeństwa. W tym roku nasi rodacy wykupili składki na łączną na ponad 72 mld zł, co oznacza wzrost o 4,5 proc. w porównaniu do zeszłego roku. W związku z tym nasz rynek ubezpieczeń pozostaje największym w Europie Środkowo-Wschodniej. Jak wskazują analitycy Emis, w 2022 r. przyczyniły się do tego głównie ubezpieczenia inne niż na życie. A więc jak wygląda rynek ubezpieczeń w Polsce i czy mamy szansę przodować w Europie?

Chodzi o okresowo stałe oprocentowanie, o czym otwarcie mówi prezes Związku Banków Polskich. Jeszcze w listopadzie 2022 r. kredytobiorcy zaciągali kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zamrożonym zwykle na pięć lat na poziomie ponad 9 proc. Dziś jednak WIBOR spadł już do 5,65 proc. Dodajcie do tego marżę ok. 1,8 proc. i oprocentowanie wychodzi 7,45 proc. Dla kredytu na 500 tys. zł to nawet 500 zł różnicy miesięcznie.

Jeśli w drugiej połowie października popyt na Bezpieczny kredyt 2 proc. był taki jak w pierwszej połowie miesiąca, to okaże się, że zachwyt nad rządowym programem dopłat prysnął, a liczba wniosków w porównaniu do września runęła o ponad 60 proc. Nikt nie chce niemal darmowych pieniędzy? Raczej rzecz w tym, że sam program tak wywindował ceny mieszkań, że stały się one niedostępne dla zwykłego człowieka.

Inwestycje w quady i czerpanie dochodów z ich wynajmu na gwarantowanym poziomie 20 proc. rocznie - taką ofertą kusił inwestorów-amatorów przedsiębiorca z Warszawy. Jego działalności bliżej przyjrzał się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów i stwierdził, że firma podaje nieprawdziwe informacje, a taka inwestycja oznacza duże ryzyko utraty zainwestowanych środków. Przedsiębiorca już nie prowadzi tej działalności, ale będzie musiał zapłacić dotkliwą karę.

O 8,4 proc. w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku wzrosła suma wierzytelności obsługiwanych przez firmy windykacyjne w drugim kwartale 2023 r. – wynika z najnowszego raportu „Wielkość polskiego rynku wierzytelności” Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF).

Pracodawca, wypłacając pracownikowi wynagrodzenie, ma prawo dokonać stosownych potrąceń. Musi jednak pamiętać o tak zwanej kwocie wolnej, która chroni pensję przed nadmiernymi obciążeniami. Kwota wolna od potrąceń jest skorelowana z minimalnym wynagrodzeniem za pracę, dlatego ma charakter zmienny.

Wszystko wskazuje na to, że Rada Polityki Pieniężnej będzie kontynuować cięcie stóp procentowych. A to oznacza złe wieści dla każdego, kto chciał zarobić na swoich oszczędnościach. Łezka w oku kręci się na wspomnienie oprocentowania depozytów na poziomie 10 proc. I choć wydawałoby się, że przecież nie jest tak najgorzej, bo można wciąż znaleźć oferty na ok. 7 proc., to jednak lada moment i po nich nie będzie śladu.

Kilka stawek opłat za śmieci dla mieszkań i zupełnie odrębna stawka dla domu jednorodzinnego. Takie zasady obowiązują w Warszawie od niemal równo dwóch lat i wzbudzają nie tylko silne emocje. Stołeczna uchwała śmieciowa została nie tylko częściowo unieważniona przez RIO, ale także zaskarżona do sądu przez jedną ze wspólnot. Sprawa ostatecznie trafiła do NSA, a ten wydał wyrok, który nie spodoba się protestującym mieszkańcom.

Żyjemy w czasach, gdzie najczęstszym miejscem zakupów są platformy e-commerce oraz media społecznościowe. Influencer marketing wciąż pozostaje ważnym elementem procesu podejmowania decyzji przez konsumentów, to choć reklamowane przez nich produkty mają wysokie współczynniki konwersji, to według badań PayPal ma to rację bytu tylko w połączeniu z bezpiecznymi płatnościami.

Inflacja w październiku znowu spadła. Po raz kolejny uplasowała się też poniżej mediany prognoz. Cieszmy się, bo w kolejnych miesiącach prawdopodobnie nie będzie już tak różowo. Dość powiedzieć, że spadek wskaźnika cen w październiku zawdzięczamy przede wszystkim najtańszym w Europie paliwom, które niestety od połowy miesiąca z dnia na dzień drożeją. Nie oznacza to jednak, że RPP nie pokusi się o jeszcze jedną, prawdopodobnie ostatnią przed dłuższą przerwą, obniżkę stóp procentowych.

Jak długo jesteś w stanie przetrwać, dzięki oszczędnościom, gdybyś nagle stracił/straciła pracę? Na tak postawione pytanie, aż 20 proc. Polaków odpowiedziało, że ma żadnych rezerw finansowych i miałoby problem, by związać koniec z końcem. Podobny odsetek, dzięki zaskórniakom, dałoby radę, jakoś dociągnąć do kolejnego pierwszego. Takie wnioski płyną z najnowszego raportu przygotowanego przez Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor specjalnie na dzień oszczędzania, obchodzony, tak jak bardziej znany Halloween, 31 października.

Mamy na życie 62 proc. tego, co Europejczycy. Gorzej, że w samej Polsce mamy jeszcze większe różnice: mieszkańcy Warszawy mają średnio do wydania 17 980 euro rocznie - o 65 proc. więcej niż średnio mieszkańcy całej Polski i trzykrotnie więcej niż mieszkańcy powiatu z dołu drabiny siły nabywczej. Ale są też dobre wieści: poprawia się nasza pozycja w stosunku zagranicy.

Ostateczny koniec wskaźnika WIBOR miał nastąpić wraz z końcem 2024 r. To już rozczarowało tych kredytobiorców, którzy uwierzyli w obietnice premiera Mateusza Morawieckiego, że wskaźnik ten zniknie 1 stycznia 2023 r. To było nierealne. Wiadomo. Teraz okazuje się, że 2025 r., czyli nowy termin, w którym WIBOR miał przejść do lamusa, też jest nierealny i na jego ostateczną śmierć poczekacie kolejnych kilka lat.

Komisja Nadzoru Finansowego dopisała nowe podmioty do listy ostrzeżeń publicznych. Są to firmy, firmy, które łamią przepisy o rynku finansowym, co często oznacza, że oferują produkty inwestycyjne, które mogą być niebezpieczne i narazić nieświadome osoby na poważne straty. Na ostrzeżeniu nigdy się nie kończy, bo wpis na taką czarną listę oznacza skierowanie przez KNF zawiadomienia do prokuratury.

Bezpieczny kredyt 2 proc. to dla wielu młodych osób szansa na własne mieszkanie. Dopłaty, jakie oferuje rząd przez pierwszych 10 lat kredytowania, pozwalają znacząco zmniejszyć wysokość miesięcznych rat. Należy jednak przestrzegać kilku istotnych zasad, aby nie stracić dofinansowania. W skrajnych przypadkach kredytobiorca będzie musiał zwrócić całą kwotę, którą otrzymał w ramach wsparcia rządowego.