Dolary, złoto, srebro. Tak inwestują Polacy
Polacy coraz chętniej i odważniej inwestują nadwyżki finansowe. Już co dziesiąty lokuje oszczędności, najczęściej w waluty obce, metale szlachetne i nieruchomości – wynika z raportu „Finanse Polaków” Banku Millennium.
Inwestowanie wolnych środków cieszy się wśród Polaków coraz większą popularnością. W porównaniu z wcześniejszym badaniem „Finanse Polaków” przeprowadzonym w 2023 r. odsetek zainteresowanych aktywnym lokowaniem oszczędności wzrósł o 4 punkty procentowe (p.p.) z 7 do 11 proc.
Wzrost odsetka osób inwestujących nadwyżki finansowe to pozytywny kierunek, któremu niewątpliwie sprzyja wysoka dynamika dochodów gospodarstw domowych i towarzyszący temu wzrost oszczędności — komentuje Grzegorz Maliszewski, główny ekonomista Banku Millennium.
Jego zdaniem jednak – mimo wyraźnego wzrostu – odsetek deklarujących inwestowanie wciąż utrzymuje się na niskim poziomie.
Waluty, złoto i srebro
Statystyczny polski inwestor to mężczyzna, który mieszka w dużym mieście, ma wyższe wykształcenie i prowadzi działalność gospodarczą albo jest zatrudniony na etacie. Wyniki najnowszego badania Banku Millennium wskazują, że inwestowaniem interesują się zdecydowanie częściej panowie niż panie – 15 vs. 9 proc.
Polacy inwestują :
- w waluty obce – 11 proc.
- w złoto lub srebro – 10 proc.
- w nieruchomości – 8 proc.
- w produkty inwestycyjne w banku – 7 proc.
- w obligacje – 7 proc.
- w akcje – 6 proc.
- kupując ziemię – 6 proc.
Co ciekawe jedną z najczęściej wskazywanych opcji inwestowania są waluty obce, co zasadniczo wiąże się z podwyższonym ryzykiem — zauważa Grzegorz Maliszewski.
Jego zdaniem kupno walut, jak euro i dolar amerykański, było postrzegane jako forma ochrony kapitału w warunkach wysokiej niepewności (wojna, epidemia) i wysokiej inflacji.
Inwestujemy, ale ryzyka nie lubimy
Raport „Finanse Polaków” przynosi ciekawe wnioski, jeśli chodzi o skłonność do ryzyka. Inwestujący przyznają, że starają się być bardzo ostrożni i tylko 19 proc. deklaruje, że czuje się pewnie.
Wśród badanych powszechny jest pogląd, że inwestycje są dla osób, które dobrze się na tym znają. Sądzi tak 60 proc. lub są zamożne 48 proc. respondentów. Uważają też, że zainwestowana gotówka jest zamrożona na długi czas (54 proc.) albo że inwestowanie pochłania dużo czasu (46 proc.).
Więcej wiadomości na temat oszczędzania i inwestowania
Zdaniem głównego ekonomisty Banku Millennium, kluczowa w przezwyciężeniu obaw dotyczących inwestycji jest edukacja ekonomiczna społeczeństwa.
Popularyzacja inwestowania i oszczędzania długoterminowego jest szczególnie ważna w kontekście zabezpieczenia emerytalnego — podkreśla Maliszewski.
Najważniejsze, by nie stracić
Autorzy badania wskazują, że niepewność znajduje odzwierciedlenie w naszym podejściu do produktów inwestycyjnych.
Dla aż 75 proc. respondentów ważna jest gwarancja kapitału, a dla 74 proc. badanych – bezpieczeństwo i niskie ryzyko oraz niskie opłaty za obsługę produktu. Oczekujemy, by produkty inwestycyjne były elastyczne i pozwalały na wycofanie pieniędzy bez opłat oraz umożliwiały dokonywanie dowolnych wpłat (73 proc.), zapewniały wysoką stopę zwrotu (69 proc.) i pozwalały rozpocząć inwestycję od niskich kwot (62 proc.). Jednocześnie 61 proc. przy podejmowaniu decyzji chciałoby liczyć na wsparcie pracownika banku.
Badanie „Finanse Polaków” przeprowadzono na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna na ogólnopolskiej próbie liczącej 1135 osób. Kwoty dobrane według reprezentacji w populacji Polaków w wieku 18 lat i więcej dla płci, wieku i wielkości miejscowości zamieszkania. Badanie zostało zrealizowane w dniach 10-12 maja 2024 roku. Metoda badawcza: CAWI.
