Bierzesz kredyt i liczysz, że 800 plus ci pomoże? Nie przelicz się
Czy 800 plus może zwiększyć zdolność kredytową? Banki różnie podchodzą do świadczenia, dla nich liczą się rodzaj produktu, okres spłaty oraz inne dochody. Wyjaśniamy, kiedy wsparcie na dziecko może pomóc przy finansowaniu.
800 plus pomaga wielu rodzinom pokrywać comiesięczne koszty zakupów, edukacji czy zajęć dodatkowych. Dlatego przy planowaniu większego wydatku mogą pojawić się oczekiwania, że świadczenie to zwiększy również kwotę dostępnego finansowania. Jednak ocena banku opiera się na szerszym obrazie sytuacji finansowej i zasadach przyjętych dla danego produktu.
Jak banki oceniają świadczenie 800 plus przy wniosku o kredyt
Nie ma jednego podejścia do uwzględniania 800 plus we wszystkich bankach. Znaczenie mogą mieć:
- rodzaj kredytu,
- okres spłaty,
- pozostałe źródła utrzymania wnioskodawcy.
Część instytucji dopuszcza świadczenie jako dodatkowy dochód, np. ING Bank Śląski wskazuje w dokumentacji dotyczącej pożyczki, karty kredytowe i limity zadłużenia w koncie, uwzględnia też 800 plus u osoby, która je otrzymuje, ale nie może ono być jej jedynym dochodem. Wymaga przy tym potwierdzenia wpływu świadczenia na rachunek.
Nie należy zatem zakładać ani automatycznego doliczenia całej kwoty świadczenia do dochodów, ani jego całkowitego pominięcia. Warunki trzeba sprawdzić w odniesieniu do konkretnego wniosku. Informacja o akceptowaniu świadczenia przy jednym produkcie nie przesądza o zasadach obowiązujących przy innym.
Zdolność kredytowa określa możliwość spłaty zobowiązania wraz z odsetkami w ustalonych terminach. Przy jej ocenie znaczenie mają zarówno akceptowane dochody, jak i wydatki gospodarstwa domowego oraz dotychczasowe zobowiązania – mówi Marta Fila, członek zarządu AIQLabs.
Zwraca też uwagę na to, że sam fakt regularnego otrzymywania pieniędzy nie wystarcza więc do ustalenia, jaką ratę rodzina będzie w stanie udźwignąć. Ważne jest również to, ile środków pozostaje po pokryciu kosztów codziennego życia.
Więcej wiadomości na temat pieniędzy można przeczytać w Bizblog Spider's Web:
Przy kredytach na lata banki patrzą na czas trwania świadczenia
W przypadku świadczenia wychowawczego istotny jest także czas, przez który rodzinie przysługuje wsparcie. Wpływ obecny w budżecie w momencie składania wniosku nie musi towarzyszyć kredytobiorcy przez cały okres spłaty. Ma to szczególne znaczenie przy zobowiązaniach rozłożonych na wiele lat. Podobnej ocenie podlegają inne świadczenia i źródła utrzymania, których trwałość lub wysokość może się zmieniać.
Warto przy tym odróżnić zdolność kredytową od oceny wiarygodności kredytowej. Pierwsza dotyczy finansowych możliwości spłaty, druga obejmuje ocenę ryzyka, że zobowiązanie nie będzie regulowane zgodnie z umową – wyjaśnia Marta Fila.
Zdaniem ekspertki regularny wpływ świadczenia nie zastępuje terminowej obsługi dotychczasowych rat ani nie usuwa konsekwencji zaległości. Dla osoby rozważającej kredyt punktem wyjścia powinien być własny budżet.
Uwzględnienie 800 plus przez bank może wpłynąć na wynik analizy, ale nie powinno przesłaniać wydatków, które świadczenie pomaga finansować. Jeżeli cała otrzymywana kwota jest na bieżąco przeznaczana na potrzeby dziecka, nie stanowi jednocześnie wolnej rezerwy na kolejną ratę - podsumowuje Marta Fila.
I dodaje, że ostatecznie znaczenie ma nie tylko kwota finansowania dostępna w banku, lecz także możliwość spokojnej spłaty zobowiązania. Świadczenie może wspierać sytuację finansową rodziny, jednak jego rolę warto oceniać w kontekście całego budżetu, przewidywanych zmian dochodów i kosztów utrzymania.
Pierwsze szlify zdobywała w mediach powiatowych. W Bizblog.pl najczęściej pisze o handlu, biznesie, nieruchomościach. Kocha sarkazm, czarny humor i muzykę, bez której nie potrafi żyć.