Banki zaostrzają zasady udzielania kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych. Najbardziej spektakularną zmianą jest ignorowanie świadczenia 800+ w kalkulacjach zdolności kredytowej. To efekt rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.
Rodziny z dziećmi mogą mieć większy problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Banki zmieniają podejście do świadczenia 800+ i przestają traktować je jako pewne źródło dochodu przy obliczaniu zdolności kredytowej - wynika z danych Narodowego Banku Polskiego przedawnionych w raporcie Sytuacja na rynku kredytowym - wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych - IV kwartał 2026 r.
Kredyt bez 800+
Powód jest dość prosty. Jak wyjaśnia „Parkiet”, kredyt hipoteczny bierze się zwykle na 20-30 lat, a 800+ przysługuje na dziecko tylko do ukończenia przez nie 18 lat. Banki zaczęły więc zadawać sobie pytanie, czy rodzina będzie w stanie spłacać raty również wtedy, gdy świadczenie przestanie wpływać na jej konto. Wcześniej część instytucji traktowała te pieniądze jako dodatkowy, regularny dochód.
Taka zmiana jednak przede wszystkim wiąże się z czerwcowymi wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego. Banki dostały jasny sygnał, że muszą brać pod uwagę nie tylko wpływu z tego świadczenia, ale także wydatki związane z wychowaniem dzieci. Mają też sprawdzać, czy domowy budżet wytrzyma spłatę kredytu bez 800+.
Z danych NBP wynika, że w trzecim kwartale wiele banków dokręciło kredytową śrubę. Dla rodziny z dwójką dzieci różnica może być odczuwalna. Jeśli bank nie doliczy 1600 zł miesięcznego świadczenia do dochodów, dostępna kwota kredytu może mocno spaść.
Więcej o kredytach hipotecznych można przeczytać w Bizblog Spider's Web
Co ciekawe, banki nie muszą całkowicie rezygnować z uwzględniania 800+, aż tyle nie oczekuje KNF. Nadzór oczekuje przede wszystkim rozsądnego podejścia do pieniędzy, które nie będą wypłacane przez cały okres kredytowania. Każda instytucja może więc inaczej oceniać sytuację rodziny.
Koszty tak, świadczenie nie
Które banki wykluczyły 800+? Pośrednik kredytowy Łukasz Sroczyński napisał w serwisie X, że po banku Millennium także PKO BP prawdopodobnie jeszcze w listopadzie przestanie uwzględniać 800+ przy obliczaniu zdolności kredytowej. Zastrzegł, że informacja pochodzi z nieoficjalnych źródeł branżowych, a nie z komunikatu banku. Banki takich decyzji publicznie nie komentują.
Jak to w praktyce wygląda... Rodzina 2+2, dwa etaty po 6k, bez zobowiązań to takie założenie przyjąłem. Z 800 plus maksymalna zdolność to 883 000. Bez uwzględnienia spada do 675 000. A gdyby dzieci w ogóle nie mieli, to mogliby dostać kredyt na 957 000. Wyliczenia zrobione w konkretnym banku - pisze Sroczyński.
Na jego wpis zareagował ekonomista Bartłomiej Orzeł. Zwrócił uwagę na problem, który może szczególnie uderzyć w rodziny - bank nie doliczy 800+ do dochodów, ale nadal uwzględni wydatki związane z utrzymaniem dzieci. W efekcie rodzice zostają z tymi samymi kosztami życia, ale z niższą zdolnością kredytową. Orzeł wskazuje w ten sposób na sprzeczność polityki państwa.
Tematyką ekonomiczną zajmuje się od dziesięciu lat. Od 2014 do 2019 r. był dziennikarzem Money.pl, wcześniej współtworzył serwisy Mototok.pl i Biztok.pl w ramach Grupy O2, a następnie Wirtualnej Polski. W Bizblogu pisze o biznesie, prawie i podatkach.