Znamy oprocentowanie obligacji na listopad. Można zyskać 5,6 proc.
Ministerstwo Finansów przedstawiło listopadową ofertę obligacji skarbowych. Na oszczędzających czekają zyski do 5,6 proc., szansa na tańszy zakup w drodze zamiany oraz korzyści podatkowe w ramach limitów IKE i IKZE.
W listopadzie oprocentowanie 1-rocznych o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP wyniesie 4 proc. a 2-letnich 4,15 proc. w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym. Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosić będzie 2 proc. w skali roku, a 3-letnich 4,4 proc.
Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym oprocentowane będą odpowiednio: 4,75 proc. 4-letnie oraz 5,35 proc. 10-letnie. 6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 800 plus” oprocentowane będą 5 proc. i 5,6 proc. w pierwszym rocznym okresie odsetkowym.
Zasady oprocentowania obligacji skarbowych w listopadzie
Oprocentowanie obligacji 1-rocznych i 2-letnich zmienia się co miesiąc. Jest wyliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz marży i wynosi w przypadku instrumentów oferowanych w listopadzie 0 proc. dla obligacji 1-rocznych, oraz 0,15 proc. dla 2-letnich.
Oprocentowanie obligacji 4-letnich ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz niezmienionej marży w wysokości 1,5 proc. Ten sam mechanizm oprocentowania obowiązuje również dla obligacji 10-letnich, jednak w tym przypadku niezmieniona marża wynosi 2 proc.
Bez zmian pozostają również preferencyjne marże dla obligacji rodzinnych, których oprocentowanie wyliczane jest według tych samych zasad co w przypadku 4- i 10-latek i wynoszą odpowiednio: 2 proc. dla obligacji 6-letnich oraz 2,5 proc. dla 12-letnich.
Nowa oferta obligacji od 27 października
Według Juranda Dropa podsekretarza stanu w Ministerstwie Finansów obligacje skarbowe są uznawane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów pomnażania oszczędności.
Wiedzą o tym osoby, które kupują obligacje i praktycznie wykorzystują ich zalety takie jak np. elastyczny wybór okresu oszczędzania – od 3 miesięcy nawet do 12 lat, w przypadku obligacji rodzinnych, oraz stały dostęp do już ulokowanych środków – mówi Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów.
Zaznacza też, że małymi krokami zbliża się koniec roku, warto więc pomyśleć o wykorzystaniu tegorocznych limitów w ramach oszczędzania na IKE i IKZE.
Kupując obligacje oszczędnościowe w ramach Konta IKE-Obligacje oraz Konta IKZE-Obligacje, można dodatkowo odnieść korzyści podatkowe przy jednoczesnym sukcesywnym odkładaniu na przyszłą emeryturę. W przypadku IKE-Obligacje, po spełnieniu warunków ustawowych, od wypracowanego zysku nie jest pobierany tzw. podatek Belki – komentuje Jurand Drop.
I dodaje, że inne, atrakcyjne korzyści daje również Konto IKZE-Obligacje, wpłaty dokonywane w danym roku kalendarzowym można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym. Warto zatem zapoznać się z naszą ofertą, aby ulokować zgromadzone oszczędności w wybranych obligacjach i pomnażać je bezpiecznie.
Więcej wiadomości na temat pieniędzy można przeczytać w Bizblog Spider's Web:
Jak kupić obligacje skarbowe taniej
Od 27 października można nabyć nową emisję obligacji skarbowych w drodze zamiany. Posiadacze obligacji wykupywanych w listopadzie, mogą skorzystać z opcji zamiany środków z ich wykupu na nowe obligacje oszczędnościowe.
W zamianie zakup następuje po niższej cenie, dzięki czemu możliwe jest uzyskanie dodatkowego zysku – nowe obligacje kupowane są po 99,90 zł za 1 sztukę (oprócz obligacji 3-miesiecznych OTS). Różnica w cenie to dodatkowy zysk.
Korzyści zamiany:
- niższa cena – gdy zdecydujesz się na zamianę, nowe obligacje kupisz taniej - otrzymasz dyskonto, to Twój dodatkowy zysk (nie dotyczy zamiany na 3-miesięczne obligacje OTS),
- komfort i wygoda – wystarczy, że złożysz dyspozycję, a zgromadzone już pieniądze dalej będą zarabiały i będą chronione przed inflacją,
- aktualizacja Twojego planu oszczędzania – szansa na zmianę rodzaju dotychczas wybieranych obligacji oszczędnościowych na korzystniejsze dla Ciebie,
- oszczędności cały czas rosną – dzień wykupu starych obligacji to dzień zakupu nowych obligacji,
- brak opłat i prowizji.
Pierwsze szlify zdobywała w mediach powiatowych. W Bizblog.pl najczęściej pisze o handlu, biznesie, nieruchomościach. Kocha sarkazm, czarny humor i muzykę, bez której nie potrafi żyć.