Pożyczki tylko dla wybranych. Firmy wybierają tylko sprawdzonych
Polski rynek pożyczkowy dynamicznie rośnie, ale firmy pożyczkowe stały się bardzo wybredne przy wyborze osób, którym decydują się pożyczyć pieniądze. Najnowszy raport ZPF i CRIF pokazuje, że instytucje finansowe stawiają przede wszystkim na sprawdzonych i rzetelnych klientów.
ZPF oraz CRIF opublikowały najnowszy raport „Kondycja rynku pożyczkowego w Polsce” dotyczący rynku pożyczek pozabankowych. Zawarte w nim informacje pokrywają 90 proc. rynku.
W 2025 r, wartość udzielonych pożyczek przekroczyła 20 mld zł
Według raportu wartość udzielonych pożyczek w grudniu wyniosła 1,88 mld zł. Oznacza to wzrost o 3,5 proc. w odniesieniu do listopada i wzrost o 26,2 proc. w ujęciu rocznym. Natomiast liczba udzielonych pożyczek to w grudniu 427,45 tys. szt. Jest to wzrost o 5,3 proc. w ujęciu miesięcznym i wzrost o 11,9 proc. rok do roku.
Na poniższej grafice przedstawiona jest liczba udzielonych pożyczek w ujęciu miesięcznym.
W całym 2025 r. udzielono 4,83 mln pożyczek o łącznej wartości 20,76 mld zł. Jak zapewniają przedstawiciele ZPF, zaobserwowane tendencje wpisują się w uwarunkowania makroekonomiczne Polski w 2025 r., charakteryzujące się stopniową poprawą sytuacji dochodowej gospodarstw domowych oraz stabilizacją otoczenia inflacyjnego względem lat wcześniejszych.
Instytucje finansowe, działając w warunkach zwiększonej niepewności regulacyjnej i makroekonomicznej, koncentrowały się na finansowaniu klientów o lepszym profilu ryzyka. Sprzyjało to wzrostowi średniej kwoty pożyczki bez oznak rozluźniania standardów kredytowych – wyjaśnia Agnieszka Kozioł, dyrektor Departamentu Raportów i Analiz ZPF.
I dodaje, że w grudniu średnia wartość pożyczki wyniosła 4398 zł i była cały czas prawie dwukrotnie mniejsza od przeciętnego wynagrodzenia brutto w sektorze przedsiębiorstw w Polsce.
Eksperci wskazują też, że udział nowych klientów pozostaje w długoterminowym trendzie spadkowym i osiągnął w grudniu 2025 r. poziom 9,1 proc. Według autorów raportu dowodzi to, że sektor pożyczkowy obsługuje przede wszystkim klientów znanych, którzy już wcześniej posiadali i spłacili zobowiązania.
Firmy odrzucają ponad trzy czwarte wniosków (79 proc. w grudniu 2025 r.), co oznacza, że nadal konsekwentnie stosują politykę odpowiedzialnego pożyczania. Systematyczna poprawa jakości portfeli wskazuje na zrównoważone działania rynku pożyczkowego – podkreśla Rafał Tomkowicz, ekspert rynku pożyczkowego i dyrektor ds. Rozwoju ZPF.
Więcej wiadomości na temat pieniędzy można przeczytać poniżej:
44 proc. klientów sięga po pożyczkę tylko raz w roku
Uwagę w raporcie ZPF i CRIF zwracają po raz pierwszy zaprezentowane dane dotyczące aktywności pożyczkobiorców. Rynek opiera się przede wszystkim na klientach korzystających z finansowania sporadycznie, 44 proc. zaciągało pożyczkę tylko w jednym miesiącu w ciągu roku, a wraz ze wzrostem częstotliwości ich udział wyraźnie maleje.
Średnia liczba zobowiązań przypadająca na jedną osobę wyniosła w grudniu 1,89 przy średniej sumie zobowiązań na poziomie 8331 zł i medianie 4000 zł. Jednocześnie niemal pół miliona osób w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie otrzymało finansowania, o które wnioskowało.
Dane pokazują, że rynek pożyczkowy w Polsce opiera się przede wszystkim na klientach korzystających z finansowania okazjonalnie, a nie w sposób powtarzalny. Dominacja pożyczkobiorców z jednorazową lub sporadyczną aktywnością, przy jednocześnie umiarkowanym poziomie zobowiązań, potwierdza ostrożne podejście zarówno po stronie konsumentów, jak i instytucji finansowych – wyjaśnia Rafał Tomkowicz.
Według Tomkowicza wysoki odsetek odmów finansowania wskazuje na utrzymującą się selektywność sektora i konsekwentne ograniczanie ryzyka nadmiernego zadłużenia.
