Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po bliskiej osobie. Krok po kroku
Środki zapisane na subkoncie ZUS można odziedziczyć. Problem polega na tym, że nic nie dzieje się automatycznie – aby pieniądze trafiły do rodziny, trzeba samemu uruchomić procedurę. Nie jest to skomplikowane, ale trzeba wiedzieć jedną kluczową rzecz: nie zawsze zaczyna się od ZUS.
Najpierw sprawdź jedną rzecz. To zmienia wszystko
Pierwszy krok to ustalenie, czy zmarły był członkiem OFE. To ważne, bo od tego zależy, gdzie zaczynasz starać się o pieniądze. Jeśli był w OFE i nie osiągnął wieku emerytalnego, najpierw trzeba zgłosić się do funduszu. Jeśli nie był w OFE albo środki są już tylko w ZUS, procedurę rozpoczyna się bezpośrednio w ZUS.
W pierwszym przypadku fundusz dokonuje podziału środków i przekazuje informację do ZUS. Dopiero wtedy ZUS zajmuje się częścią zapisaną na subkoncie.
ZUS nie zrobi nic sam
To najważniejsza zasada: procedura nie ruszy bez wniosku. Nawet jeśli pieniądze są zapisane i wiadomo, że komuś się należą, bez zgłoszenia nic się nie wydarzy. ZUS nie uruchamia wypłat automatycznie i nie ustala samodzielnie wszystkich uprawnionych.
Jaki wniosek trzeba złożyć
W ZUS składasz formularz USS – wniosek o transfer lub wypłatę środków z subkonta osoby zmarłej. Można to zrobić w placówce ZUS, wysłać pocztą albo złożyć przez internet w systemie eZUS. We wniosku podaje się dane swoje i osoby zmarłej oraz wskazuje sposób wypłaty.
Więcej w Bizblog Spider's Web o emeryturach Polaków
Jakie dokumenty trzeba przygotować
Potrzebne są:
- akt zgonu,
- dokument tożsamości,
- dokumenty potwierdzające prawo do środków.
W zależności od sytuacji wymagane mogą być dokumenty spadkowe, dokumenty dotyczące małoletnich albo odpis aktu małżeństwa, jeśli chodzi o współmałżonka.
W przypadku składania wniosku pocztą może być konieczne dołączenie kopii dokumentu tożsamości.
Współmałżonek to osobny przypadek
Jeśli jesteś współmałżonkiem i między wami była wspólność majątkowa, część środków nie jest wypłacana w gotówce. Dokładnie połowa środków zgromadzonych w czasie trwania małżeństwa trafia na subkonto w ZUS współmałżonka i powiększa jego przyszłe świadczenie emerytalne. Pozostała część jest następnie dzielona i trafia do osób wskazanych przez zmarłego albo wchodzi do masy spadkowej.
Wskazanie uprawnionych upraszcza procedurę
Jeśli zmarły wcześniej wskazał osoby uprawnione, procedura jest prostsza i nie wymaga postępowania spadkowego.
W przypadku braku takiego wskazania środki wchodzą do spadku, co oznacza konieczność przedstawienia dodatkowych dokumentów i dłuższy czas załatwienia sprawy.
Ile to trwa
ZUS dokonuje podziału i wypłaty środków po wyjaśnieniu wszystkich okoliczności i otrzymaniu kompletu dokumentów. Standardowo trwa to kilka miesięcy, choć w bardziej złożonych sprawach może się wydłużyć.
Najczęstszy błąd
Najczęściej problem nie wynika z przepisów, lecz z braku działania.
Wiele osób zakłada, że instytucja sama wypłaci pieniądze albo poinformuje rodzinę. W praktyce bez złożenia wniosku środki pozostają tylko zapisem w systemie.
Najprostsze podsumowanie
Środki z subkonta można odziedziczyć, ale wymagają one działania ze strony bliskich. Bez złożenia wniosku pieniądze pozostaną w ZUS.
